7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.6. HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING TRONG CHO VAY THẾ
3.6.1. Hoàn thiện chính sách sản phẩm
Dịch vụ cho vay thế chấp n m trong một hệ thống các ịch vụ cho vay phong phú và đa ạng của một ngân hàng, vì vậy, việc xây dựng và hoàn thiện nó đòi hỏi phải phù hợp với chiến lƣợc chung của toàn ngân hàng. Để có thể làm tốt đƣợc điều đó, ngân hàng phải luôn bám sát nội ung cấu tạo của sản phẩm, tác động phù hợp vào từng ộ phận để có thể tạo nên các cấp
độ cao hơn, nét đặc thù của sản phẩm. Thông thƣờng ngƣời ta tác động vào phần sản phẩm cốt lõi để tạo ra ịch vụ cho vay thế chấp mới, và tác động vào ịch vụ gia tăng để nâng cao thêm giá trị sản phẩm ịch vụ sẵn có.
Về chủng loại sản phẩm
Điều đầu tiên ngân hàng cần làm là rà soát, hoàn thiện lại các ịch vụ cho vay thế chấp đ đƣợc triển khai. Hiện tại, BIDV Nam Gia Lai mới chỉ tập trung vào hai gói sản phẩm ịch vụ chính là: cho vay nhu cầu nhà ở, và cho vay sản xuất kinh oanh. Với hai gói ịch vụ này, ngân hàng cần tiếp tục đa ạng hóa ịch vụ thành những ịch vụ con nhỏ hơn, rõ ràng hơn để đáp ứng sát nhu cầu của khách hàng. Cụ thể:
Đối với ịch vụ cho vay hỗ trợ sản xuất kinh oanh, hiện tại chƣa có các ịch vụ cụ thể, nên trong thời gian tới ngân hàng có thể cụ thể hóa ịch vụ này thành các loại hình nhƣ: cho vay hỗ trợ sản xuất nông nghiệp và cho vay hỗ trợ kinh oanh.
Đối với ịch vụ cho vay nhu cầu nhà ở, ngoài những ịch vụ con hiện có (cho vay xây ựng nhà ở, cho vay sửa chữa nhà) thì có thể ổ sung thêm ịch vụ cho vay mua nhà, cho vay mua sắm tài sản...
Tuy nhiên, phần lớn các chính sách về đa ạng hóa anh mục sản phẩm thuộc quyền quyết định của BIDV Việt Nam. Vì vậy, để tạo thêm nét "riêng" cho ịch vụ cho vay thế chấp của mình, BIDV Nam Gia Lai có thể thông qua: cải tiến dịch vụ sao cho thỏa mãn cao nhất nhu cầu của khách hàng nhƣ tên gọi, nh n hiệu, iểu tƣợng, các điều kiện sau bán, hay các tiện ích kèm theo nhƣ: tặng quà, rút thăm tr ng thƣởng, tƣ vấn tại nhà, xây ựng đƣờng ây tƣ vấn 24 24, thay đổi thời hạn cho vay với các điều kiện vay (ƣu đ i thời gian vay hay mức lãi suất vay đối với khách hàng quen thuộc, khách hàng giao ịch lần đầu...) để tăng tính cạnh tranh.
Phát triển dịch vụ cho vay thế chấp mới
Việc phát triển dịch vụ cho vay thế chấp mới phụ thuộc vào mục tiêu kinh oanh cũng nhƣ chiến lƣợc marketing của Hội sở chính. Hoạt động này đƣợc thực hiện tại Hội sở và mở rộng thực hiện ở các Chi nhánh. Thực tế BIDV Nam Gia Lai chƣa có quyền hạn trong việc phát triển dịch vụ mới này. Tuy nhiên, tác giả cũng xin mạnh dạn đƣa ra một số hƣớng nhƣ sau:
- Cung cấp ịch vụ mới về chủng loại. Đây là sản phẩm chỉ mới so với ngân hàng, không mới với thị trƣờng (ví ụ nhƣ cho vay đi xuất khẩu lao động), từ đó ngân hàng có thể tận ụng đƣợc lợi thế của ngƣời đi sau, song việc tung những ịch vụ này ra sẽ gặp không ít khó khăn do các ngân hàng khác ít nhiều cũng đ có uy tín về việc cung ứng loại hình này rồi.
- Cung cấp ịch vụ mới hoàn toàn, chƣa hề có trên thị trƣờng (ví ụ ịch vụ cho vay l i cấn trừ, cho vay đi u lịch, cho vay hỗ trợ tìm việc làm). Ƣu điểm của chính sách này là để không phải đối mặt với sự cạnh tranh, có thể đem về oanh số, lợi nhuận cao. Tuy nhiên nó cũng có một nhƣợc điểm là vì đƣa ra các loại hình ịch vụ mới nên cần đầu tƣ vốn nhiều để nghiên cứu và phát triển sản phẩm ịch vụ, đồng thời cần xây ựng đội ngũ marketing ngày càng hoàn thiện, sáng tạo hơn.
- Có thể nới lỏng thêm độ tuổi của khách hàng đƣợc phép vay đối với từng loại hình vay thế chấp, tăng số tiền và thời hạn vay (ví ụ: tăng lên 300 triệu, vay trong 5 - 7 năm đối với nhân viên, và 500 triệu trong 5 năm đối với cán ộ...),...
Nhƣ vậy, ngân hàng cần cân nhắc và đƣa ra chiến lƣợc hoàn thiện và phát triển ịch vụ sao cho phù hợp với tiềm lực ngân hàng, phù hợp với từng giai đoạn cụ thể.