7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.6.2.Hoàn thiện chính sách giá
3.6. HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING TRONG CHO VAY THẾ
3.6.2.Hoàn thiện chính sách giá
hoạt động marketing ngân hàng, nó thể hiện chất lƣợng ịch vụ và quyết định một phần khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Đối với ịch vụ cho vay thế chấp, mức giá của ch ng phải n m trong một khoảng xác định bởi mức giá cực tiểu chỉ bù đắp chi phí và không có lợi nhuận, còn mức giá cực đại thì lại quá cao, khiến cho khách hàng không muốn sử ụng sản phẩm.
Chính sách định giá và điều chỉnh giá dịch vụ cho vay thế chấp
Hiện tại, chính sách giá trong cho vay thế chấp của BIDV khá linh hoạt. Tuỳ thuộc vào quy mô khoản vay, đối tƣợng khách hàng và thời gian vay mà ngân hàng áp ụng các mức lãi suất, và cách tính lãi suất khác nhau (cố định hay thả nổi, có ƣu đ i thêm về giá hay không...). Tuy nhiên, cũng phải chỉ rõ r ng: giá mà BIDV đƣa ra cho sản phẩm cho vay thế chấp của ngân hàng mình còn cao so với thị trƣờng, chƣa có khả năng cạnh tranh lớn. Chính vì vậy, trong thời gian sắp tới, ngân hàng cần phải vận ụng các iện pháp để có thể giảm "giá thành" sản phẩm cho vay thế chấp thấp hơn nữa thông qua các iện pháp nhƣ:
- Cần có sự phân iệt l i suất cho vay đối với những khoản vay giá trị cao và những khoản vay giá trị thấp, áp ụng các mức giá khác nhau cho các đối tƣợng khác nhau. Ngoài các lãi suất công bố thì chi nhánh BIDV Nam Gia Lai cần đƣa ra cơ chế lãi suất thỏa thuận, ƣu đ i, miễn giảm phí giao dịch cho đối tƣợng khách hàng tiềm năng, khách hàng có giao ịch thƣờng xuyên, doanh số lớn nh m tăng tính cạnh tranh, phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh từng thời kỳ. Ví ụ, hình thức cho vay hỗ trợ sản xuất kinh oanh hiện nay tại BIDV có mức l i suất 8% năm, ngân hàng có thể ƣu đ i cho những khách hàng lâu năm với mức l i suất 7,8% năm. Còn đối với những khách hàng mới giao ịch lần đầu nhƣng giá trị khoản vay lớn, ngân hàng cũng có thể ƣu đ i cho vay với mức lại suất 7,9% năm.
l i suất đối với hình thức trả l i h ng quý hay trả l i h ng năm thay vì trả l i h ng tháng. Đối với khách hàng trả l i hàng tháng, có thể ngân hàng áp ụng mức phí thấp hơn đối với hình thức trả l i hàng quý.
Chính sách thay đ i giá dịch vụ cho vay thế chấp
Hiện nay, giá mà BIDV đƣa ra cho ịch vụ cho vay thế chấp của ngân hàng mình còn cao so với thị trƣờng, chƣa có khả năng cạnh tranh lớn. Tính về lâu dài thì nên tìm mọi cách để giảm lãi suất cho vay đồng loạt. Và để có thể giúp giảm lãi suất cho vay thế chấp thì việc đẩy mạnh huy động vốn là một trong các giải pháp khá tốt.
- Cần cập nhật và xây dựng iểu phí mới dựa trên mức thu phí chung của thị trƣờng nh m tăng tính cạnh tranh. Biểu phí và lãi suất phải thƣờng xuyên đƣợc điều chỉnh theo iến động của thị trƣờng, tránh tình trạng iểu phí cứng nhắc, chậm thay đổi không kịp so với sự thay đổi của thị trƣờng làm giảm tính cạnh tranh của ịch vụ cho vay thế chấp ngân hàng.
- Công khai cách tính l i trên we site để khách hàng có thể tự tính l i phải trả hàng tháng, tổng tiển phải trả rồi cân nhắc các phƣơng án cho vay phù hợp với khả năng thanh toán của khách hàng.
Song, đồng thời với việc làm trên, ngân hàng không đƣợc quên việc luôn luôn duy trì, phát triển chính sách chăm sóc phục vụ khách hàng thật chu đáo. Chỉ ng cách kết hợp hài hoà cả hai điều đó thì ngân hàng mới có thể phát huy đƣợc tác ụng của chính sách giá, mới tạo ra hiệu quả cao trong cạnh tranh. Tuy nhiên cũng tuỳ theo năng lực tài chính của ngân hàng mình mà các ngân hàng thƣơng mại có một chính sách giá cạnh tranh phù hợp. Hơn nữa, chính sách giá áp dụng tại các Chi nhánh đƣợc thực hiện theo mức chung mà BIDV Việt Nam đƣa ra, nên đôi khi chƣa phù hợp với tình hình thực tế tại địa bàn Gia Lai.