6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của đơn vị
a. Tình hình các mặt hoạt động kinh doanh
- Công tác huy động vốn:
BIDV Nam Gia Lai có nền khách hàng với 1,216 doanh nghiệp, chiếm 35% tổng số doanh nghiệp trên địa bàn và 37,805 khách hàng cá nhân đang quan hệ, tăng trƣởng bình quân hàng năm 10.000 khách hàng cá nhân. Số dƣ cuối kỳ huy động vốn hàng năm từ 2013 đến 2015 là: 1,475 tỷ đồng, 2,395 tỷ đồng và năm 2015 là 2,871 tỷ đồng. Với nền khách hàng hiện tại, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt nam, Chi nhánh Nam Gia Lai là hơn 45,000 khách hàng mở hồ sơ cá nhân tại đơn vị, với gần 10,000 khách hàng gửi tiết kiệm, 25.000 khách hàng mởi tài khoản thẻ chi lƣởng là các cán bộ nhân viên tại các đơn vị hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc. Đây là nguồn
khách hàng tài khoản không kỳ hạn có số dƣ ổn định và là nguồn huy động vốn giá rẻ, góp phần làm hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh mang lại hiệu quả. Ngoài ra, Chi nhánh còn có trên 10.000 tài khoản thẻ khách hàng là cá nhân, vãng lai mở tài khoản thanh toán, tài khoản thẻ là đối tƣợng khách hàng cá nhân tự do, học sinh, sinh viên tại các trƣởng đại học, cao đẳng và các học sinh là đối tƣợng khách hàng có tiềm năng trong tƣơng lai đã mở tài khoản giao dịch và sử dụng dịch vụ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt nam, chi nhánh Nam Gia Lai.
- Công tác tín dụng:
Với nhiều giải pháp triển khai đồng bộ công tác tín dụng với 1,459 khách hàng cá nhân và 317 tổ chức. Dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng qua các năm từ 2013-2015 là: 3,593 tỷ đồng, 4,484 tỷ đồng, 5,888 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn đƣợc kiểm soát dƣới mức cho phép, phù hợp với kế hoạch và chỉ đạo sát sao của BIDV Việt nam. Lĩnh vực cho vay của Chi nhánh chủ yếu tập trung vào cao su, cà phê, kinh tế trang trại, các nông trƣờng cao su, cà phê. Trong những năm gần đây, theo sự phát triển của nền kinh tế-xã hội và theo định hƣớng của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt nam chuyển dần sang cho vay bán lẻ với định hƣớng là hộ kinh doanh cá thể, kinh tế trang trại, cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay tiêu dùng nhƣ cho vay mua xe ô tô, cho vay mua nhà ở, cho vay thấu chi cán bộ nhân viên chi lƣơng qua thẻ là một trong những vực cho vay an toàn và hiệu quả phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng hiện nay.
Bảng 2.4. Kết quả thực hiện chi tiết các dòng dịch vụ 2013-2015 ĐVT : Triệu đồng Stt Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Tổng thu dịch vụ ròng 13,200 15,700 20,200 2 Dịch vụ thanh toán 2,965 3,180 3,788
3 Dịch vụ tài trợ thƣơng mại 486 2,071 3,153
4 Dịch vụ bảo lãnh 960 1,524 2,085
5 Phí tín dụng 1,155 2,087 1,896
6 Kinh doanh tiền tệ 1,204 1,341 3,543
7 Dịch vụ thẻ 802 1,674 2,090
8 Dịch vụ Ngân hàng điện tử 1,130 1,624 1,990
9 Dịch vụ khác 4,498 4,270 3,645
(Nguồn: Báo cáo từ Phòng Kế hoạch-Tổng hợp)
- Doanh thu dịch vụ theo các dòng sản phẩm dịch vụ đều đƣợc tăng đều qua các năm, tốc độ tăng trƣởng dịch vụ hàng năm là xấp xỉ 20% tăng trƣởng năm sau với năm trƣớc. Xét về cơ cấu nguồn thu từ các dòng sản phẩm dịch vụ chủ yếu tập trung vào dịch vụ thanh toán, phí tín dụng và dịch vụ kinh doanh ngoại hối. Riêng về hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ và dịch vụ kinh doanh dịch vụ giá trị gia tăng trên nền sản phẩm thẻ là dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong những hoạt động nổi bậc của Chi nhánh trong hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam cũng mang lại doanh thu dịch vụ đáng kể đạt gần 4tỷ/tổng số 20tỷ doanh thu dịch vụ của cả chi nhánh, chiếm tỷ trọng 20% trong tổng doanh thu dịch vụ. Nhƣ vậy hoạt kinh doanh dịch vụ ngân hàng hiện đại tại chi nhánh có những kết quả khá khả quan đối với một chi nhánh Miền núi và Tây nguyên. Từ đó cho thấy, ngƣời dân trên địa bàn tỉnh Gia Lai đã thay đổi dần thói quen từ việc sử dụng tiền mặt sang sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng hiện đại và BIDV Nam Gia Lai là một trong
những nhân hàng có thƣơng hiệu thẻ trên địa bàn tỉnh Gia Lai và Thành phố Pleiku.
b. Kết quả và hiệu quả kinh doanh
-Lợi nhuân trƣớc thuế tăng trƣởng hàng năm từ 30-40% lợi nhuận năm sau so với năm trƣớc và chủ yếu là thu từ hoat động tín dung, hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng rất thấp trong nguồn thu của chi nhánh, đây là tình hình chung của các ngân hàng đặt chân tại các tỉnh miền núi- tây nguyên.
Bảng 2.5. Báo cáo phân tích tài chính 2013-2015
ĐVT: Triệu đồng TT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 I Tổng thu nhập hoạt động ròng (1+2+3+4) 120.400 160.900 199.900 1 Thu nhập ròng từ hoạt động tín dụng 80.400 103.400 127.600 Dư nợ bình quân 3,240 4,048 5,000
Nim lãi suất cho vay bình quân 2.48% 2,53% 2,48%
2 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn 26.900 34.300 44.600
Huy động vốn bình quân 1,000 1,900 2,570
Năm Lãi suất huy động bình quân 2.69% 1,8% 1.736%
3 Thu nhập ròng từ hoạt động dịch vụ 9.6 15.000 22.200
4 Thu nhập ròng khác (không bao gồm thu nợ HTNB 35.000
II Chi phí hoạt động (5+6)
5 Chi phí quản lý kinh doanh 47.290 53.000 60.000
6 Chi phí khác
III Chênh lệch thu chi (I-II) 73.700 108.000 143.000
IV Chi phí DPRR 27.200 28.600 25.700
V Thu nợ HTNB 5.700 9.300 12.200
VI Lợi nhuận trƣớc thuế (gồm thu nợ HTNB) (III-
IV+V) 51.700 89.000 130.000
VII LN sau thuế BQ đầu ngƣờ 0.517 0.838 1,103