6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.1.1. Dự báo thay đổi của môi trƣờng vĩ mô
a. Điều kiện môi trường kinh tế xã hội
Giai đoạn 2016-2018, Việt Nam sẽ bƣớc vào quá trình hội nhập sâu rộng và toàn diện với việc tham gia hàng loạt các Hiệp định thƣơng mại tự do chủ chốt của Khu vực và Thế giới (FTA), (TPP), ... Đặc biệt cuối năm 2015, cộng đồng knh tế ASEAN (AEC) chính thức đƣợc thành lập là môi trƣờng trực tiếp và đáng kể nhất đến ngành ngân hàng Việt nam. Tham gia vào cộng đồng chung tức là thành viên chấp nhận dỡ bỏ các hạn chế trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng, chấp nhận đa số các dòng lƣu chuyển vốn, các sản phẩm dịch vụ tài chính và tiêu chuẩn hoá và phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng.
Giai đoạn 2016-2018 , Việt nam sẽ là một thị trƣờng bán lẻ có quy mô lớn (tổng dân số khoảng 97-98 triệu dân) với cơ cấu dân số trẻ (>65% dân số có độ tuổi từ 15-64), mức thu nhập trung bình (3.200 -3.500 USD/ngƣời/năm). Với xu thế hội nhập sâu rộng vào thị trƣờng khu vực và thế giới cùng với xu hƣớng bùng nổ của công nghệ thông tin, hành vi tiêu dùng của thị trƣờng Việt Nam sẽ có nhiều biến chuyển. Thay đổi thói quen của ngƣời tiêu dùng tiếp cận nhiều hơn với công nghệ hiện đại, dịch vụ tài chính. Thói quen thanh toán qua ngân hàng bằng dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ dần thay thế cho thói quen thanh toán bằng tiền mặt. Ngƣời tiêu dùng và nhất là giới trẻ có xu hƣớng ƣa chuộng các sản phẩm dịch vụ có
hàm lƣợng công nghệ cao. Đó là tất yếu.,..
Với tình hình GDP của nƣớc ta hàng năm tăng trƣởng ổn định và có tăng trƣởng đều trong 2015 và 6 tháng đầu năm 2016. Với tốc độ tăng nhƣ vậy sẽ tạo điều kiện thúc đẩy dịch vụ thẻ tại các ngân hàng phát triển không chỉ BIDV mà còn các nhà cung cấp khác. Khi thu nhập của ngƣời dân tăng lên, đồng nghĩa với việc hƣớng tới tiêu dùng và thanh toán các phƣơng tiện hiện đại nhƣ thẻ, sử dụng dịch vụ rút tiền mặt hoặc thanh toán qua thẻ ATM một cách tiện lợi, an toàn, mọi nơi, mọi lúc. Mặc khác, Việt Nam hiện nay đƣợc Liên hiệp quốc tế đánh giá là một trong những điểm đến an toàn nhất đối với du khách nƣớc ngoài. Nền chính trị của nƣớc ta tƣơng đối ổn định và bền vững trong suốt thời gian qua. Đây cũng là yếu tố quan trọng thu hút các nhà đầu tƣ nƣớc ngoài cũng nhƣ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển ổn định trong thời gian tới.
Với sự góp mặt ngày càng nhiều những tổ chức và ngân hàng nƣớc ngoài vào Việt Nam, sẽ tạo động lực cải cách và đổi mới ngân hàng, nâng cao năng lực quản lý nhà nƣớc trong lĩnh vực ngân hàng, tăng cƣờng khả năng tổng hợp tƣ duy trong các văn bản tài chính ngân hàng. Rõ ràng trong bối cảnh nhƣ vậy thì các dịch vụ ngân hàng hiện đại nhƣ thẻ sẽ có cơ hội phát triển.
b. Tiềm năng về thị trường thẻ Ngân hàng tại Việt Nam.
Việt Nam nằm trong khu vực Châu Á – Thái Bình Dƣơng là khu vực có tốc độ phát triển thẻ thanh toán nhanh nhất trên thế giới.
Việt nam với nƣớc với trên 93 dân số, cuộc sống và thu nhập ngày càng cao, nhu cầu thay đổi về thói quen chi tiêu nhƣ dần thay đổi chi tiêu bằng thẻ ATM thay vì hình thức tiêu dùng bằng tiền mặt nhƣ trƣớc đây trở thành cơ hội cũng thách thức cho các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ trong thời gian tới.
Dân số Việt Nam đa số là dân số trẻ, thích ứng nhanh với công nghệ thông tin. Ngƣời dân sử dụng điện thoại thông minh ngày càng nhiều và dự báo trong năm đến mƣời năm đến tốc độ tăng trƣởng của ngƣời sử dụng điện thông minh tăng theo cấp số nhân. Theo thống kê, tỷ lệ ngƣời lớn sử dụng điện thoại thông minh ở Châu Á lên đến 60-70%, cao hơn cả nƣớc phát triển nhƣ Mỹ, Canada và Anh. Với xu thế hội nhập sâu rộng vào thị trƣờng khu vực và thế giới cung xu hƣớng bùng nổ của công nghệ , hành vi tiêu dung của thị trƣờng Việt Nam sẽ có nhiều chuyển biến nhƣ : Thay đổi thói quen tiêu dung theo xu hƣớng hiện đại, tiếp cận nhiều hơn với dịch vụ ngân hàng tài chính, thói quen thanh toán qua ngân hàng bằng điện tử sẽ dần thay thế cho thói quen dùng tiền mặt. Tƣ duy mới của tầng lớp trung lƣu về dùng và tích lũy sẽ thúc đẩy các dịch vụ tài chính cá nhân. Ngƣời tiêu dùng trở nên “luôn vận động ”, vì thế họ ƣa thích những sản phẩm hoặc dịch vụ tiện lợi phục vụ tốt nhất cho cuộc sống bận rộn của họ. Ngƣời tiêu dùng nhất là giới trẻ có xu hƣớng ƣa chuộng các sản phẩm dịch vụ có hàm lƣợng công nghệ cao, đặc biệt có xu hƣớng sử dụng dịch vụ thẻ, mobile banking và dịch vụ smartbanking trở thành xu hƣớng tất yếu.
c. Yếu tố kỷ thuật công nghệ hiện đại
Xu thế chủ đạo về công nghệ thông tin trong giai đoạn 2016-2018 sẽ là sự nở rộ của cộng nghệ số, bao gồm một số công nghệ đã và sẽ tiếp tục phát triển, có nhiều ứng dụng trong kinh tế và đời sống nhƣ công nghệ di động, mạng xã hội, công nghệ kho dữ liệu lớn, công nghệ điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo... Xu thế công nghệ trong hoạt động ngân hàng trọng hoạt động ngân hàng bán lẻ 2016-2018 là (1) Xu thế phát triển sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ, không đóng vài trò hỗ trợ mà trở thành đối tƣợng chính để các ngân hàng nghiên cứu, cải tiến và tung ra thị trƣờng những sản phẩm mới lạ, khác biệt nhằm mục tiêu cạnh tranh; (2) Xu thế chuyển dịch kênh phân phối
từ kênh phân phối truyền thống thành kênh phân phối hiện đại. Dƣới tác động của công nghệ số, kênh phân phối của ngân hàng chuyển dịch, phát triển mạnh trong tƣơng lai là internetbaking, tablet banking, đặc biệt là các dịch vụ giá trị gia tăng thanh toán online trên nền sản phẩm thẻ ATM...