6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.1. Những yếu tố thuộc môi trƣờng vĩ mô
hàng chịu nhiều tác động của các yếu tố môi trƣờng, môi trƣờng vĩ mô lẫn vi mô. Các ngân hàng luôn luôn cần phải phân tích các tác động và xu hƣớng của các yêu tố thuôc môi trƣờng vĩ mô để sẵn sàng thích ứng với các tác động của môi trƣờng trong hệ thống và ngoài hệ thống ngân hàng. Do vậy, với xu thế phát triển của sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng nói riêng, BIDV luôn xác định là ngân hàng đi đầu trong động kinh doanh bán lẻ, trong đó hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ATM là một trong loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại về dịch vụ bán lẻ, phù hợp với xu thế hiện tại đƣợc BIDV chú trọng đẩy mạnh phát triển làm cơ sở để phát triển nền khách hàng cá nhân ổn định, cũng cần phải nhìn nhận đƣợc những tác động của môi trƣờng vĩ mô, từ đó xác định đƣợc các nguy cơ và cơ hội của mình trong môi trƣờng đó. Môi trƣờng vĩ mô bao gồm các yếu tố sau.
a. Môi trường kinh tế
Gia Lai là một trong những tỉnh có sự phát triển về kinh tế cao trong khu vực Tây Nguyên và cũng là một trong những khu vực kinh tế trọng điểm của quốc gia. Với tốc độ tăng trƣởng kinh tế bình quân trong giai đoạn 2011 – 2015 tăng trƣởng hơn 11 %, và mục tiêu tăng trƣởng kinh tế trong giai đoạn 2016 – 2020 là 12%. Vị trí địa lý tiếp giáp với nhiều tỉnh và đƣờng biên giới. Do tính chất đặc trƣng của đất đai và khí hậu, tỉnh Gia Lai có thể bố trí một tập đoàn cây trồng, vật nuôi phong phú, đa dạng, có giá trị kinh tế cao; xây dựng các vùng sản xuất nông nghiệp chuyên canh tập trung có quy mô lớn với những sản phẩm hàng hóa có lợi thế cạnh tranh. Đặc biệt, trong 7 nhóm đất chính của tỉnh, nhóm đất đỏ ba zan có 386.000ha, tập trung chủ yếu vùng tây Trƣờng Sơn (thành phố Pleiku và các huyện Mang Yang, Đăk Đoa, Chƣ Sê, Chƣ Pƣh, Chƣ Prông, Đức Cơ, Chƣ Păh, Ia Grai) có thể canh tác các loại cây công nghiệp nhƣ cao su, cà phê, hồ tiêu, điều, bông vải...Các huyện, thị xã
phía đông của tỉnh (An Khê, Kbang, Kông Chro, Đăk Pơ, Ayun Pa, Ia Pa, Phú Thiện, Krông Pa), do chịu ảnh hƣởng khí hậu của vùng đồng bằng giáp ranh (Bình Định, Phú Yên) nên thích hợp cho các loại cây trồng ngắn ngày và là vùng nguyên liệu mía chính cung cấp cho hai nhà máy đƣờng An Khê và Ayun Pa với công suất 4.000 tấn mía cây/năm. Riêng huyện Đăk Pơ và thị xã An Khê còn là vựa rau, hàng ngày cung cấp trên 100 tấn rau các loại cho các tỉnh thuộc khu vực miền Trung và Tây Nguyên. Các huyện phía đông nam của tỉnh nhƣ Phú Thiện, Ia Pa và thị xã Ayun Pa, với lợi thế có hồ thuỷ lợi Ayun Hạ, là một trong những vựa lúa của cả khu vực Tây Nguyên. Với diện tích 1.112.452,8 ha đất lâm nghiệp, trong đó, có 773.447,7 ha đất cho rừng sản xuất (chiếm 69,5% diện tích đất lâm nghiệp) nên tỉnh Gia Lai có tiềm năng lớn phát triển lâm nghiệp. Hàng năm, các sản phẩm gỗ khai thác từ rừng (kể cả rừng tự nhiên và rừng trồng) làm nguyên liệu cho công nghiệp chế biến gỗ, bột giấy với quy mô lớn và chất lƣợng cao. Gia Lai còn có quỹ đất lớn để phát triển rừng trồng, rừng nguyên liệu giấy...
Với môi trƣờng kinh tế này, việc đẩy mạnh các hoạt động phát triển kinh tế tại tỉnh nhà làm gia tăng điều kiện kinh tế của ngƣời dân, thu nhập ngày càng cao, nhu cầu cuộc sống ngày càng cải thiện, nhu cầu đi lại, thanh toán giữa hộ cá nhân và gia đình làm gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại của ngƣời dân nhằm đảm bảo tính an toàn, tiện lợi, nhanh chóng, mọi nơi, mọi lúc nhƣ dịch vụ thẻ ATM là xu thế tất yếu hiện nay. Và điều đó trở thanh cơ hội cho các Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ ATM ngày càng hiệu quả hơn.
Bên cạnh đó nền kinh tế tỉnh nhà phát triển tạo điều cho các doanh nghiệp trong và nƣớc ngoài phát triển đầu tƣ và tỉnh nhà. Do vậy, số lƣợng ngƣời dân tập trung về làm việc tại các khu công nghiệp nhƣ lực lƣợng cán bộ nhân viên, cán bộ công nhân viên chức, ngày càng gia tăng, tạo ra lực lƣợng
có tiềm năng sử dụng thẻ ATM ngày càng lớn. Điều đó, tạo nên cơ hội kinh doanh dịch vụ thẻ cho BIDV Nam Gia Lai ngày càng cao.
b. Môi trường công nghệ
Trong những năm gần đây, sự phát triển của công nghệ thông tin mạnh mẽ trên thế giới và trong nƣớc. Sự du nhập của một số công nghệ khá mới trong ngành ngân hàng vào Việt Nam nhƣ công nghệ của máy ATM, Internet banking, máy cà thẻ POS,… đã mở ra cho ngành ngân hàng một lĩnh vực kinh doanh khá mới mẻ là những sản phẩm dịch vụ của ngân hàng điện tử. Đặc biệt với hệ thống phần mềm SIBS hiện đang là công nghệ quản lý cơ sở dữ liệu, thông tin khách hàng, tiện ích dịch vụ cung cấp đến cho khách hàng tại BIDV là một trong những phần mềm hiện đại nhất Đông Nam Á trong hoạt động của ngân hàng đã đƣợc áp dụng tại BIDV đang đƣợc triển khai hiêu quả trong toàn hệ thống. Trong đó, BIDV Nam Gia Lai là một trong những Chi nhánh luôn đi đầu trong ứng dụng công nghệ hiện đại và luôn thực hiện triển khai thí điểm các sản phẩm dịch vụ mới nhất trong toàn hệ thống.
Các ngân hàng Thƣơng mại Nhà nƣớc nhƣ Vietcombank, Vietinbank, Arigbank, BIDV,... đã đầu tƣ lƣợng lớn ngân sách vào việc đổi mới công nghệ, đẩy mạnh hệ thống thiết bị máy chủ, thiết lập hệ thống ngân hàng AutoBank trên khắp cả nƣớc góp phần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ATM nói riêng.
Ngoài ra, các Ngân hàng hiện nay luôn chú trọng công tác an toàn, bảo mật thông tin, tài sản của ngân hàng và khách hàng.
c. Môi trường chính trị - pháp luật
Việt Nam đƣợc xem là có môi trƣờng chính trị xã hội tƣơng đối ổn định. Điều này sẽ tạo nền tảng vững chắc cho việc phát triển kinh tế của đất nƣớc nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng. Việt Nam đang tiếp tục hoàn thiện môi trƣờng pháp lý, xây dựng thêm một số luật mới nhƣ luật cạnh
tranh và kiểm soát độc quyền trong kinh doanh, tạo lập môi trƣờng cạnh tranh bình đẳng giữa các loại hình doanh nghiệp,...Với những cơ sở này, hoạt động của ngân hàng cũng nhƣ các khách hàng của ngân hàng sẽ trở nên thuận lợi hơn, bình đẳng hơn và trở nên cạnh tranh hơn.
Hoạt động dịch vụ thẻ của BIDV Nam Gia Lai, đặc biệt chịu sự ảnh hƣởng của các cơ chế thanh toán liên ngân hàng, chịu sự ảnh hƣởng của những quy định liên quan đến chính sách tiền tệ của Chính phủ, của NHNN. Hiện nay việc quy định trần lãi suất huy động, và một số quy định trong việc trần và sàn lãi suất cho vay đã tạo nên sự lách luật của các ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoài quốc doanh đã dẫn đến sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng, làm cho thị trƣờng lãi suất bị biến động bất thƣờng, không kiểm soát đƣợc, liên quan cụ thể đến khách hàng sử dịch vụ thấu chi tài khoản trên nền sản phẩm dịch vụ thẻ ATM.
d. Môi trường nhân khẩu học, văn hóa-xã hội tại tỉnh Gia Lai
Gia Lai là một tỉnh Tây Nguyên, với dân số trên 1,3 triệu ngƣời, tại địa bàn TP Pleiku 855,000 ngƣời, tỷ lệ dân tộc kinh là 47 phần trăm, dân cƣ có thu nhập ổn định tập trung chủ yếu tại địa bàn TP Pleiku là các cán bộ công nhân viên nhà nƣớc và ngƣời dân và sinh viên, học sinh. Trong những năm gần đây do giá cả cà phê, hồ tiêu đƣợc giá, nên ngƣời dân có thu nhập cao. Ngƣời dân trở nên có tích lũy, thêm nhiều bận rộn, di chuyển và đi lại nhiều hơn. Do vậy, thói quen của ngƣời dân trên địa bàn tỉnh Gia Lai dần thay đổi thói quen tiêu dùng tiền mặt sang hình thức thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt, tiện ích an toàn mọi nơi, mọi lúc trở thành nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ ATM để phục vụ nhu cầu luôn bận rộn, phục vụ công tác đi lại, mua sắm, thanh toán luôn tức thời, nhanh chóng, không cần phải cất giữ tiền mặt nhiều trong ví. Do vậy, đây cũng là cơ hội và thách thức cho các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ ATM phục vụ đối tƣợng khách hàng luôn bận rộn này.
Ngoài ra, tại Gia Lai có một số Khu công nghiệp mới thành lập, phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, hoặc các công ty Cao Su, Cà phê lớn đã thu hút một lƣợng lớn số lƣợng công nhân, nhân công từ các tỉnh lân cận đến sinh sống và làm việc, tạo ra lƣợng khách hàng tiềm năng sử dụng dịch vụ thẻ ATM qua hình thức chi lƣơng của các doanh nghiệp có quan hệ tiền vay với BIDV Nam Gia Lai.