7. Kết cấu của luận văn
2.3.2 Các quy trình, quy định hoạt động cho vay KHDN được áp dụng tạ
tại BIDV Bình Định
Kiểm soát nội bộ hoạt động cho vay KHDN được thực hiện bắt đầu bởi chính các cán bộ trực tiếp tham gia trong quá trình thực hiện nghiệp vụ - là một khâu không thể thiếu, xuyên suốt từ lúc bắt đầu tìm hiểu, tiếp xúc khách hàng cho đến khi kết thúc một khoản vay. Việc kiểm soát được thực hiện trên cơ sở các kiểm soát viên phê duyệt giao dịch theo từng cấp độ trong quy trình cho vay KHDN, trong đó kiểm soát viên thường là trưởng phó phòng các phòng nghiệp vụ liên quan đến khoản vay. Kiểm soát viên chính là những người xem xét, phê duyệt theo sự phân công, ủy quyền của giám đốc, thực hiện kiểm soát thông qua việc kiểm tra trên hồ sơ chứng từ, đối chiếu giữa hồ sơ giấy với khai báo thông tin trên máy tính, thực hiện phê duyệt trên hồ sơ giấy và trên hệ thống máy tính. Quy trình kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng được thực hiện lồng ghép trong các quy trình, quy định sau:
STT Số văn bản Nội dung văn bản
Ngày ban hành
1 350/QĐ-BIDV Quy chế cho vay 14/03/2017
2 360/QĐ-BIDV Quy chế luân chuyển, điều động, biệt phái cán bộ 15/03/2017
3 3296/QĐ- BIDV Quyết định ban hành chính sách cấp tín dụng 15/12/2016 4 11376/QYĐ- BIDV
Quy định cấp tín dụng đối với nhóm
khách hàng liên quan 31/12/2016
5
4633/QyĐ- BIDV
Quy trình cấp tín dụng đối với khách
hàng doanh nghiệp 30/06/2015
6
11324/QĐ- BIDV
Phân cấp thẩm quyền phán quyết tín
dụng đối với các cấp điều hành 30/12/2016
10544/QyĐ- Hướng dẫn thực hiện chính sách cấp
8 10546/BIDV- QLTD Quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ 15/12/2016 9 8751/QĐ- BIDV
Ủy quyền ký và thực hiện các hợp đồng, văn bản liên quan đến hoạt động
cấp tín dụng tại chi nhánh 31/10/2016
10
2525/QĐ-
HĐQT Quy chế xử lý trách nhiệm đối với cá nhân, tập thể trong tác nghiệp 28/10/2014
11
525/QĐ- BIDV.BĐ
Quyết định phân công, ủy quyền phán quyết tín dụng đối với các cấp điều
hành chi nhánh 31/12/2016
12
529/QĐ- BIDV.BĐ
Quyết định v/v phân công và ủy quyền điều hành cho các Phó giám đốc Chi
nhánh 31/12/2016
13
528/QĐ- BIDV.BĐ
Quyết định phân cấp thẩm quyền phê duyệt tổng giới hạn tín dụng nhóm
khách hàng liên quan 31/12/2016
14
473/QĐ- BIDV.BĐ
Quyết định v/v thành lập lại mô hình tổ chức của Chi nhánh và ban hànhquy định về chức năng, nhiệm vụ chính của các Phòng/Tổ, Phòng Giao dịch trực
thuộc BIDV Bình Định 30/11/2016