- Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế là yếu tố tác động trực tiếp tới khả năng phát triển của tín dụng đối với khách hàng cá nhân. Khi nền kinh tế yếu kém, bất ổn định, khả năng tăng trưởng thấp, thu nhập người dân thấp, đời sống có nhiều khó
khăn... làm hạn chế khả năng cung ứng và nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ tín dụng đối với khách hàng cá nhân nói riêng. Khi môi trường kinh tế ổn định, phát triển, cùng với sự nâng cao về nhận thức của người dân về các dịch vụ ngân hàng, khách hàng cá nhân quen hơn với khái niệm vay vốn để sản xuất, kinh doanh, vay vốn để tiêu dùng cho đời sống, cùng với sự nỗ lực của các ngân hàng đã tạo đà cho tín dụng đối với khách hàng cá nhân ngày càng phát triển.
Sự cạnh tranh
Sự cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng gay gắt. Đây vừa là cơ hội đồng thời là thách thức đối với các ngân hàng thương mại. Yeu tố cạnh tranh là động lực thúc đẩy các ngân hàng hoàn thiện hơn, phát triển hơn. Song, trong môi trường cạnh tranh gay gắt, nếu ngân hàng nào không nắm bắt cơ hội, không có khả năng thích ứng thì sẽ bị đào thải khỏi thị trường.
Hệ thống pháp luật
Đối với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào của các doanh nghiệp thì hệ thống pháp luật luôn là nền tảng, là hành lang pháp lý tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoạt động. Neu hệ thống pháp luật đầy đủ, thông thoáng, không chồng chéo sẽ tạo điều kiện để hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân được phát triển. Hiện nay tại Việt Nam hệ thống pháp luật đối với tín dụng khách hàng cá nhân còn nhiều bất cập, chưa hoàn chỉnh, thiếu đồng bộ và chậm đổi mới để phù hợp với yêu cầu phát triển.
- Thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung và vay vốn ngân hàng nói riêng của khách hàng cá nhân
Trong những thời gian trước, khách hàng cá nhân thường mang nặng tâm lý ngại rủi ro khi giao dịch tiền bạc, nợ nần với ngân hàng, mang nặng
tâm lý ngại phiền hà về thủ tục khi giao dịch với ngân hàng, tâm lý e dè vì sợ lộ thông tin về thu nhập đối với những người có thu nhập cao và tâm lý mặc cảm đối với những người có thu nhập thấp... tất cả các tâm lý đó làm hạn chế khách hàng cá nhân khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng.
Trong những năm vừa qua, khi mức thu nhập cũng như trình độ dân trí được tăng lên, cùng với sự nỗ lực của các ngân hàng thì dần dần khách hàng cá nhân đã quen với việc đi vay vốn ngân hàng, chi dùng trước và trả nợ ngân hàng sau, hưởng các tiện ích cuộc sống trước khả năng hiện có. Hành vi của khách hàng đã quen với việc sử dụng dịch vụ tín dụng với ngân hàng là một điều kiện thuận lợi để ngân hàng phát triển đối với phân đoạn thị trường khách hàng cá nhân.