- Tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận từ cung cấp dịch vụ NHĐT khoảng 15% - 20% hàng năm.
- Khai thách khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT, tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ lên 10% -20% hàng năm.
3.1.2. Những cơ hội và thách thức đối với SCB trong việc phát triển dịch vụngân hàng điện tử ngân hàng điện tử
3.1.2.1. về cơ hội
Việc ứng dụng công nghệ cao trong lĩnh vực NHĐT giúp gia tăng tương tác, đưa ra quyết định quản lý ở cấp trung và thấp một cách chính xác và nhanh chóng, cũng như việc sử dụng những mô hình kinh doanh hoàn toàn mới.
- Tăng cường tương tác: Giao dịch được thực hiện qua kênh điện tử ngày càng được yêu thích vì lợi thế và chi phí minh bạch. Nhờ đó dựa trên dữ liệu lớn được thu thập từ các thông tin này, ngân hàng có thể tiếp cận từng cá thể riêng biệt theo nhiều kênh ứng dụng truyền thông phong phú với thông điệp tùy biến theo thông tin vị trí hoặc nhân khẩu học của khách hàng và gia tăng các kết nối xã hội. Ngược lại thương hiệu ngân hàng cũng được tăng cường thông qua các phương tiện truyền thông xã hội với chi phí thấp hơn rất nhiều so với truyền thống.
Hình 3.1. Tác động của công nghệ đến thu nhập ròng của NHBL
Nguy CO tiềm ần
Sản phẩm mới từ đối thủ Tăng doanh thu từ sản phàm vàmò hình kinh doanh mới
Giảm lọi nhuận biên
10 Tăng doanh thu từ dịch vụ
số. bán chéo săn phẩm
_ Chi phí hoạt động giâm
I *3° nhờ tự động/sổ hoa hoạt động và các giao dịch Tăng rũi ro hoạt
động
Tồng sổ -35 45
Nguồn: Báo cảo phán tích của McKinseyf19]
- Đưa ra quyết định quản lý nhanh chóng và chính xác nhờ phân tích nguồn dữ liệu lớn, liên tục mở rộng và điều chỉnh quyết định theo thời gian thực. những ngân hàng hiện đại đã triển khai ứng dụng này trong tiếp thị, thiết kế sản phẩm, định giá và bảo lãnh.... tạo ra những trải nghiệm thú vị và mới mẻ cho khách hàng. Những chức năng phức tạp hơn cũng dần được máy móc thay thế như máy tính thông minh có thể thay thế nhân viên chăm sóc khách hàng qua điện thoại. Nhờ đó. hiệu suất kinh doanh được cải thiện, ví dụ như tiếp thị sản phẩm tốt hơn. giảm thiểu rủi ro hoạt động bằng việc sử dụng máy móc thay thế (xác thực bằng giọng nói, vân tay, quầy phục vụ tự động..)
- Sử dụng mô hình hoạt động kinh doanh mới: Chẳng hạn như cho vay đồng đẳng hoặc thay đổi tính chất quan hệ với khách hàng và nhà cung cấp. như cho phép xử lý trực tiếp ( là tự động hóa và số hóa một số quy trình của ngân hàng với khách hàng có giá trị và độ rủi ro thấp hoặc lặp đi lặp lại). Từ đó mô hình kinh doanh cũng sẽ phải chuyển đổi thành mô hình hỗ trợ / kinh doanh dạng số tập trung, kéo theo sự thay đổi đội ngũ nhân sự. văn hóa doanh nghiệp.. giúp giảm thiểu đáng kể chi phí vận hàng, giám sát và yêu cầu về vốn.
3.1.2.2. về thách thức
sánh giá cả, chất lượng dịch vụ và hình thức sản phẩm giữa các ngân hàng thì áp lực cạnh tranh sẽ gia tăng mạnh. Đồng thời, việc dịch chuyển cũng trở nên dễ dàng hơn khiến tốc độ quay vòng của dòng tiền đạt vận tốc và quy mô lớn hơn gấp nhiều lần.
- Vai trò của các yếu tố đầu vào như lao động, vốn, năng suất các nhân tố tổng hợp thay đổi mạnh mẽ
• Lợi thế từ vốn không còn: Các công ty Fintech thành công nhờ nền tảng
công nghệ cao dễ dàng thu hút lượng vốn đầu tư lớn, đặc biệt, trên thế giới, số vốn đầu tư mạo hiểm vào Fintech tăng vọt từ năm 2016-2019.
• Lao động công nghệ cao sẽ hội tụ tại các Start up do chính sách ưu đãi, thân
thiện với nhân viên. Trong khi đó, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với trình trạng tìm kiếm, giữ chân nguồn nhân sự chất lượng cao trong lĩnh vực lập trình trí tuệ nhân tạo, các chuyên gia thiết kê mô hình, chiến lược công nghệ thông tin phục vụ mô hình kinh doanh mới của ngân Iiang,...
• Năng suất các nhân tố tổng hợp (TFP) thay đổi khi công nghệ mang tính
quyết định bên cạnh mạng lưới sẵn có truyền thông xã hội, điện toán đám mây giúp các ý tưởng kinh doanh mới lập tức được tiếp cận với lượng khách hàng khổng lồ.
- Hội tụ cung ứng toàn thế giới: Nhu cầu của khách hàng về trải nghiệm những dịch vụ mới đòi hỏi các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng được chuẩn hóa trên toàn thế giới. Do đó ngân hàng phải đồng bộ sản phẩm, thậm chí tạo ra gói sản phẩm riêng phục vụ đối với từng nhóm khách hàng. Điều này đòi hỏi sự đồng bộ về nền tảng, hiểu biết, khả năng quản lý rủi ro mât an toàn công nghệ giữa các ngân hàng trên toàn thế giới. Việc này sẽ là thách thức lớn đối với những ngân hàng đi sau do thiếu hụt nhiều mặt từ nhân lực đến cơ sở hạ tầng kỹ thuật thiết yếu.