Phỏt triển dịch vụ NHBL đang là một xu thế và là yờu cầu tất yếu đối với cỏc NHTM hiện nay, nhằm tăng c- ờng sự hiện diện, gia tăng thị phần và đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng, gúp phần vào việc tăng sức cạnh tranh của ngõn hàng. Cỏc NHTM do đú đang cú xu h-ớng chuyển sang bỏn lẻ, tăng c-ờng tiếp cận với khỏch hàng là cỏ nhõn, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khi chuyển sang bỏn lẻ, cỏc ngõn hàng sẽ cú cơ hội mở rộng thị tr- ờng, tiềm năng phỏt triển tăng lờn và tăng khả năng phõn tỏn rủi ro trong kinh doanh. Phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ cú những -u điểm sau:
- Đem lại doanh thu cao, chắc chắn, ớt rủi ro.
- Đa dạng húa cỏc sản phẩm và dịch vụ phi ngõn hàng.
- Mở rộng khả năng mua bỏn chộo giữa cỏ nhõn và doanh nghiệp với NHTM. Từ đú gia tăng và phỏt triển mạng l- ới khỏch hàng hiện tại và tiềm năng của NHTM.
Hiờn nay, cỏc NHTM ở Việt Nam đều h- ớng tới phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ, đõy là h- ớng đi hoàn toàn đỳng đắn, bởi lẽ:
Thứ nhất, dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ là xu h- ớng tất yếu của cỏc NHTM trờn thế giới cũng nh- ở Việt Nam:
- Cạnh tranh về dịch vụ tài chớnh ngày càng mạnh mẽ và khốc liệt. - Ngày càng cú nhiều tổ chức phi tài chớnh tham gia vào lĩnh vực này.
- Đõy là một trận tuyến mới cũn bỏ ngỏ ở một đất n- ớc đụng dõn nh- Việt Nam, cú tiềm năng phỏt triển cao trong những năm tới, tiờu dựng dõn c- cú tiềm năng tăng tr- ởng cao.
- Sự đa dạng trong hoạt động kinh doanh ngày càng mạnh mẽ.
Thứ hai, về nhận thức: Hiện nay, cỏc nhà lónh đạo của khối NHTM Việt Nam đều xỏc định mục tiờu hoạt động trong những năm tới là trở thành ngõn hàng bỏn lẻ, h-ớng tới khỏch hàng cỏ nhõn và khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cỏc NHTM Nhà n- ớc cũng đó xỏc định thị tr- ờng bỏn lẻ trong kế hoạch cơ cấu lại ngõn hàng, cổ phần húa ngõn hàng sau năm 2010. Sau năm 2015, thị tr- ờng bỏn lẻ sẽ là thị tr- ờng chủ đạo mà cỏc ngõn hàng n- ớc ngoài sẽ khai thỏc mạnh sau khi đó đặt chõn vững chắc vào thị tr- ờng Việt Nam.
Từng NHTM xỏc định chiến l- ợc thực hiện dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ dựa vào:
- Phỏt triển mạng l- ới của mỡnh,
- Phỏt triển cỏc dịch vụ mới dựa trờn cụng nghệ.
- Phỏt triển cỏc nhỏnh dịch vụ, đặc biệt là cỏc kờnh phõn phối
- Tạo sự khỏc biệt trong dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ: Cỏc NHTM cổ phần cú chiến l- ợc t- ơng đối rừ ràng về chiến l- ợc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn
lẻ tại cỏc đụ thị lớn trờn nền tảng cụng nghờ cao, cung cấp dịch vụ tài chớnh trọn gúi cho khỏch hàng.
Nh- vậy, ở tầm chiến l- ợc, nhận thức về phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ đó hỡnh thành, bởi tiềm năng to lớn từ thị tr- ờng với hơn 89 triệu ng- ời dõn và trờn 500.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ với số vốn đăng ký lờn tới gần 2.313.857 tỷ đổng _t- ơng đ- ơng 121 tỷ USD (chiếm tới 98% số l- ợng doanh nghiệp) tớnh đến thời điểm đến cuối năm 2010.
Thứ ba, nhu cầu của xó hội về dịch vụ và cỏc tiện ớch của chỳng ngày càng gia tăng và luụn đổi mới.
Về sản phẩm: Cỏc dịch vụ bỏn lẻ của NHTM Việt Nam ngày càng đa dạng, trở nờn đổng đều hơn với việc triển khai của hầu hết cỏc NHTM, tạo cho khỏch hàng cú nhiều cơ hội lựa chọn. Theo dừi sự phỏt triển của dịch vụ này cú thể nhận thấy nổi lờn một số vấn đề sau:
- Cỏc sản phẩm của ngõn hàng điện tử ngày càng trở nờn phổ biến.
- Cỏc sản phẩm liờn kết, bỏn chộo sản phẩm tài chớnh, đ- ợc triển khai ngày càng nhiều. Vớ dụ Bancasurrance (liờn kết ngõn hàng - bảo hiểm) khụng những cú lợi cho khỏch hàng trong sử dụng cỏc dịch vụ tài chớnh (tiết kiệm thời gian thanh toỏn phớ bảo hiểm, đ- ợc t- vấn bảo hiểm, thanh toỏn) mà cũn đem lại khoản thu cho ngõn hàng, phỏt triển khỏch hàng, gia tăng tiện ớch và tăng nguổn thu dịch vụ, mở rộng thị phần.
- Dịch vụ bỏn lẻ của NHTM phỏt triển dựa nhiều vào ứng dụng hệ thống cụng nghệ. Ngày càng nhiều NHTM Việt Nam ứng dụng cụng nghệ hiện đại với chi phớ lớn và diện phủ súng rộng. Cụng nghệ thụng tin trở thành kờnh phõn phối quan trọng và khụng thể thiếu của cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử núi riờng và hoạt động của ngõn hàng núi chung.
Ngoài ra phỏt triển DVNHBL cũn cú ý nghĩa hết sức quan trọng đối với nền kinh tế, đú là:
Tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phỏt triển kinh tế: Dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ đa dạng, phong phỳ, thuận tiờn giỳp thu hỳt nguồn vốn nhàn rỗi từ dõn c- để đầu t- cho phỏt triển kinh tế bởi khi dịch vụ của ngõn hàng trở nờn tiờn lợi thỡ lợi ớch của viờc mở tài khoản, gửi tiền và sử dụng cỏc dịch vụ thanh toỏn, sẽ thỳc đẩy cỏc đối t- ợng bỏn lẻ của ngõn hàng gửi tiền nhàn rỗi vào hờ thống ngõn hàng. Cỏc doanh nghiờp thiếu vốn để đầu t- cú thể đ-ợc ngõn hàng đỏp ứng từ nguồn vốn huy động trong dõn chỳng, tạo điều kiờn để doanh nghiờp cú vốn để sản xuất. Đặc biờt với cỏc n- ớc đang phỏt triển, viờc phỏt huy nội lực của nền kinh tế thụng qua tập trung mọi nguồn vốn nhỏ lẻ tiềm tàng trong dõn c- thành nguồn vốn lớn cú một ý nghĩa vụ cựng quan trọng.
Đẩy nhanh quỏ trỡnh luõn chuyển tiền tệ, tiết kiệm chi phớ xó hội:
Dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ phỏt triển đồng nghĩa với viờc cỏc khỏch hàng thuộc đối t- ợng bỏn lẻ mở tài khoản và sử dụng dịch vụ thanh toỏn của ngõn hàng nhiều hơn. Điều này giỳp tăng c- ờng l- u thụng tiền tờ trong nền kinh tế, tăng vũng quay của đồng tiền, khơi thụng cỏc luồng vốn khỏc nhau.
Dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ thuận tiờn giỳp giảm tỷ trọng tiền mặt l- u thụng trong nền kinh tế, giảm cỏc chi phớ l- u thụng tiền tờ, giỳp Nhà N- ớc cú thể kiểm soỏt đ- ợc giao dịch của dõn c- và nền kinh tế, giỳp cho viờc ngăn chặn cỏc tờ nạn kinh tế, xó hội nh- trốn thuế, rửa tiền đồng thời gúp phần dễ dàng cho Ngõn hàng Trung - ơng trong điều hành chớnh sỏch tiền tờ.