1.3.1.1. Tang sốl- ợng sản phẩm dịch vụ
Khỏch hàng bỏn lẻ th- ờng rất đụng, đa dạng, cú nhiều nhu cầu khỏc nhau và dễ bị tỏc động bởi cỏc yếu tố nh- chất l- ợng dịch vụ, lói suất... Mặt khỏc, do sản phẩm dịch vụ ngõn hàng chủ yếu là mang tớnh vụ hỡnh, quỏ trỡnh sản xuất đồng thời với quỏ trỡnh tiờu dựng, do đú khụng thể l-u kho, chứa đựng đ- ợc. Ngõn hàng phải phõn tớch kỹ những nhu cầu khỏc nhau của từng
đối t- ợng khỏch hàng bỏn lẻ, định ra kế hoạch mở rộng nh- thế nào với từng sản phẩm. Trong thời kỳ kinh tế hội nhập, cạnh tranh gay gắt, thị phần chia cắt, mở rộng đ- ợc sản phẩm dịch vụ trờn cơ sở gia tăng số l- ợng khỏch hàng sử dụng dịch vụ của mỡnh là bài toỏn đặt ra với mỗi ngõn hàng.
1.3.1.2. Đa dạng húa danh mục sản phẩm dịch vụ
Danh mục sản phẩm dịch vụ là tập hợp một số nhúm sản phẩm dịch vụ mà ngõn hàng lựa chọn và cung cấp cho khỏch hàng mục tiờu của ngõn hàng.
Để đa dạng đ- ợc cỏc sản phẩm dịch vụ, tr- ớc hềt cần xỏc định đ- ợc danh mục sản phẩm phự hợp. Danh mục sản phẩm dịch vụ liờn quan đến việc lựa chọn cỏc sản phẩm dịch vụ, từ cỏc nhúm sản phẩm dịch vụ khỏc nhau và quyết định ngõn hàng sẽ cung cấp ra thị tr- ờng những sản phẩm nào, cho đối t- ợng nào. Ngõn hàng th- ờng dựa vào tiềm năng của mỡnh, nhu cầu của khỏch hàng và chu kỳ sống của sản phẩm dịch vụ để quyết định giữ hay loại bỏ một sản phẩm dịch vụ nào đú ra khỏi danh mục. Ngõn hàng giữ lại trong danh mục sản phẩm dịch vụ những sản phẩm dịch vụ phự hợp với nhu cầu của khỏch hàng, cú khả năng phỏt triển và đem lại lợi nhuận cho cả khỏch hàng và ngõn hàng.
Một sự kết hợp tốt giữa sản phẩm dịch vụ cũ và mới, giữa sản phẩm dịch vụ truyền thống và hiện đại, sẽ đảm bảo cho sự phỏt triển bền vững của cỏc ngõn hàng trong dài hạn.
Bờn cạnh đú, ngõn hàng th- ờng cố gắng thực hiện việc đa dạng húa sản phẩm dịch vụ. Khai thỏc một danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng là một trong những biện phỏp quan trọng giỳp ngõn hàng giảm thiểu rủi ro do biến động liờn quan tới một nhúm khỏch hàng. Đảm bảo tớnh đa dạng sản phẩm dịch vụ là một trong những yờu cầu để duy trỡ lợi nhuận ổn định của ngõn hàng.
Hờ thống chi nhỏnh và kờnh phõn phối giỳp khỏch hàng của ngõn hàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ đ- ợc dễ dàng. Khi tăng số l- ợng sản phẩm dịch vụ ngõn hàng, cần sử dụng cỏc kờnh phõn phối một cỏch phự hợp. Kờnh phõn phối càng rộng càng đ- a đ- ợc nhiều sản phẩm dịch vụ đến với khỏch hàng. Đõy chớnh là lợi thế' về mạng l- ới của cỏc NHTM Viờt Nam, đặc biờt là đối với cỏc NHTM lớn.
Bờn cạnh đú, hiờn nay xu h- ớng sử dụng cỏc kờnh phõn phối hiờn đại nh-: Internet banking, ATM... cũng đang đ- ợc cỏc NHTM ở Viờt Nam quan tõm phỏt triển với nhiều tiờn ớch gia tăng đối với khỏch hàng.
Dựa trờn cỏc kờnh phõn phối này, ngõn hàng cần xem xột lựa chọn cỏc sản phẩm dịch vụ phự hợp với từng loại kờnh phõn phối để điều chỉnh chiến l- ợc phõn phối sản phẩm dịch vụ một cỏch phự hợp.