Mặc dù đạt được những kết quả khả quan như đã phân tích trên đây, phát triển DVNHBL của BIDV Hoàn Kiếm vẫn còn những tồn tại và hạn chế.
Thứ nhất, sản phẩm DVNHBL dù đa dạng nhưng còn mang tính truyền thống, tính tiện ích, chất lượng dịch vụ chưa cao và chưa đáp ứng hết nhu cầu của khách hàng. Trong chiến lược HĐNHBL, BIDV Hoàn Kiếm đã dùng các chính sách khách hàng, chính sách khuyến mãi, chính sách thay đổi cơ cấu huy động, áp dụng nhiều hình thức huy động từ khách hàng bán lẻ. Nhưng các sản phẩm huy động vốn chủ yếu là sản phẩm truyền thống và dưới áp lực cạnh tranh của các NHTM đã làm giảm đi nguồn vốn huy động từ khách hàng bán lẻ, chi nhánh còn phụ thuộc vào vốn điều chuyển của Hội sở.Mặt bằng lãi suất của BIDV Hoàn Kiếm còn thấp hơn mức lãi suất các ngân hàng thương mại huy động với cùng loại sản phẩm và thời gian gửi đã gây khó khăn trong công tác huy động vốn.
Sản phẩm cho vay: Các sản phẩm cho vay khách hàng bán lẻ chưa được đa dạng như các loại hình cho vay của ngân hàng khác. Vì thế các sản phẩm dịch vụ chưa đáp ứng hết nhu cầu của khách hàng.
Sản phẩm dịch vụ thanh toán: BIDV Hoàn Kiếm vẫn sử dụng các phương tiện thanh toán truyền thống hầu hết là ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu chiếm tỷ trọng cao, Séc vẫn được ít sử dụng chủ yếu là séc tiền mặt, các loại séc khác như séc chuyển khoản, séc bảo chi ít phát sinh chiếm tỷ trọng thấp trong tổng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt.
Thứ hai, kênh phân phối sản phẩm DV NHBL chưa được phát triển hợp lý. Một trong những biện pháp phát triển HĐNHBL mà các ngân hàng đang tận dụng đó là việc phát triển kênh phân phối, đặc biệt là mở rộng mạng lưới. Với công nghệ và khả năng quản lý của các ngân hàng hiện nay, việc mở rộng mạng lưới phục vụ
khách hàng là điều tất yếu.Tuy nhiên, tính đến thời điểm hiện tại, BIDV Hoàn Kiếm vẫn còn hạn chế trong việc phát triển mạng lưới hoạt động.Chi nhánh nằm trong khu thành thị đông dân cư, mạng lưới của chi nhánh chỉ tập trung tại khu vực này, chưa vươn xa đến các khu vực lân cận. Do đó, việc đẩy mạnh mạng lưới chi nhánh trong điều kiện hiện nay là cần thiết để duy trì thế mạnh của mình.
Thứ ba, chính sách giá cả chưa linh hoạt, cạnh tranh.Bên cạnh việc cạnh tranh về mạng lưới, các cuộc chiến giá cả giữa các ngân hàng cũng thường xuyên diễn ra.Đặc biệt trong những giai đoạn nền kinh tế gặp khó khăn, khách hàng cũng trở nên nhạy cảm với giá cả.BIDV Hoàn Kiếm cần phải xác định được những thuộc tính, đặc trưng của dịch vụ do BIDV Hoàn Kiếm cung cấp để xác định được mức giá hợp lý hơn. So với các ngân hàng thương mại khác tại Hà Nội, BIDV Hoàn Kiếm thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn. Đối với các khoản tiền gửi hay khoản vay nhỏ, thông thường khách hàng có thể không đặt tiêu chí rẻ lên hàng đầu và bỏ qua các chênh lệch này. Tuy nhiên, nếu so sánh với các NHTM rõ ràng cái giá BIDV Hoàn Kiếm đưa ra là chưa linh hoạt, chưa cạnh tranh được với các ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn.
Thứ tư, tại chi nhánh chưa có chính sách lãi suất riêng đối với cho vay các DNVVN, hộ gia đình nhiều khi các DNVVN, hộ gia đình phải vay với lãi suất cao hơn bình thường vì có mức độ rủi ro cao hơn, tạo ra mức giá cả đắt cho DNVVN, hộ gia đình khiến họ không muốn vay ngân hàng. Ngân hàng chưa có những biện pháp giới thiệu, tiếp cận với khách hàng chuyên biệt, hướng dẫn họ về thủ tục, quy trình cho vay. Nhiều khi khác hàng luôn nghĩ rằng vay vốn ngân hàng phải cần rất nhiều thủ tục, mất thời gian và chi phí tốn kém, vì vậy họ rất ngần ngại khi đưa ra quyết định đi vay ngân hàng
Thứ năm,là một chi nhánh ngân hàng có số năm tồn tại lâu nhất trong hệ thống các ngân hàng của BIDV. BIDV Hoàn Kiếm vốn được biết đến là một chi nhánh ngân hàng có thế mạnh trong việc phục vụ cho các doanh nghiệp, tổng công ty lớn, về lĩnh vực chuyên kinh doaNHBL thì ngân hàng chưa có một chỗ đứng (vị thế) vững chắc.Dù đã bước đầu có những thay đổi về cơ cấu tổ chức cho phù hợp với mô hình một NHBL hiện đại song BIDV Hoàn Kiếm vẫn cần có thời gian để
thay đổi về thói quen và nhận thức.
Chỉ đạo của Lãnh đạo Ngân hàng về việc định hướng phát triển thành một NHBL hiện đại cũng như phát triển các dịch vụ đa dạng, tiện ích mới chỉ là bước đầu.Các chỉ đạo cụ thể về hoạt động bán lẻ chưa đồng bộ, mang tính lẻ tẻ. Tổ chức về con người, mô hình, cơ chế, chính sách, sản phẩm chưa chuyên nghiệp, chưa đáp ứng được đòi hỏi của Ban lãnh đạo cũng như yêu cầu của một NHBL hiện đại.
Thứ sáu, các hoạt động marketing của Chi nhánh vẫn chưa có được sự chuyên nghiệp, bài bản kể từ khâu nghiên cứu thị trường, tiếp thị sản phẩm cho đến khâu “bán hàng” trực tiếp. Chi nhánh vẫn chưa có một chu trình chuẩn nào hướng dẫn cụ thể thực hiện các hoạt động marketing nên trong quá trình thực hiện một số chức năng của các phòng ban còn chồng chéo nhau. Ngay từ khâu đầu tiên của hoạt động marketing là nghiên cứu thị trường để phát hiện ra các nhu cầu mới của khách hàng thì Ngân hàng cũng chưa thực hiện được hoàn hảo, chưa đi sâu vào phân tích cụ thể nên sản phẩm chưa có tính cạnh tranh cao. Trong các khâu về quảng cáo, tiếp thị sản phẩm chưa có sự đầu tư thích hợp về hình thức và nội dung chỉ mới dừng lại ở hình thức treo băng rôn quảng cáo tại các điểm, phòng giao dịch hay mẩu tin trên báo địa phương. Các cán bộ phụ trách công tác bán và giới thiệu sản phẩm chưa được đào tạo bài bản về kỹ năng marketing, thuyết phục khách hàng, chưa chủ động trong việc giới thiệu và bán chéo sản phẩm.
BIDV chưa thiết lập được các kênh thu thập và xử lý thông tin, chưa có phần mềm Quản lý quan hệ khách hàng (CRM), chưa có trung tâm tư vấn điện thoại (Call center) dẫn tới việc nghiên cứu thị phần, hỗ trợ khách hàng, nghiên cứu về phản hồi của khách hàng với sản phẩm, giải đáp thắc mắc chưa được thực hiện tốt. Nhiều khách hàng ở xa, muốn gọi điện đến hỏi các thông tin về lãi suất, tỷ giá, các khoản phí dịch vụ,... vẫn chưa gặp được trực tiếp người nắm rõ thông tin nhất mà thường phải qua nhiều bước trung gian, gây tốn thời gian, chi phí, mất thiện cảm của khách hàng.