Để không ngừng lớn mạnh và phát triển về số lượng dịch vụ NHĐT đồng thời cải thiện chất lượng hệ thống các sản phẩm dịch vụ, các ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào nội lực của mình và của người sử dụng mà còn chịu ảnh hưởng của các nhân tố sau:
• Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý có tác động thường xuyên nhất tới các hoạt động của ngân hàng nói chung. Các sản phẩm, dịch vụ do ngân hàng cung ứng ra thị trường đều nhằm mục đích thỏa mãn sự đòi hỏi của nền kinh tế, và khách hàng một cách hợp pháp, tuân thủ nghiêm ngặt và đầy đủ hệ thống pháp luật tại nước sở tại.
Do đặc thù hoạt động kinh doanh mang tính chất nhạy cảm và phức tạp do có liên quan trực tiếp đến tiền, hệ thống các ngân hàng thương mại luôn phải chịu sự giám sát chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật. Do đó, các sản phẩm của ngân hàng mà tiêu biểu là các sản phẩm NHĐT chịu ảnh hưởng mạnh mẽ bởi hành lang pháp lý do các cơ quan ban ngành có thẩm quyền ban hành.
• Môi trường kinh tế
Trong điều kiện kinh tế thuận lợi, dịch vụ NHĐT tại các ngân hàng có những điều kiện phát triển nhất định. Theo đó, khi nền kinh tế phát triển, các chủ thể trong nền kinh tế như cá nhân, hộ gia đình hay doanh nghiệp có thêm nhiều cơ hội để mở rộng hoạt động kinh doanh, gia tăng thu nhập cho gia đình và nền kinh tế. Vô hình chung, điều này tạo điều kiện gia tăng nhu cầu được sử dụng các dịch vụ NHĐT của các chủ thể này. Khi nguồn thu nhập của người được đảm bảo và có xu hướng tăng theo thời gian thì nhu cầu sử dụng dịch vụ NHĐT ngày càng tăng cao. Mặt khác Ngân hàng cũng sẽ không thể đẩy mạnh việc phát triển các dịch vụ NHĐT nếu nền kinh tế đình trệ, chậm phát triển. Chính vì thế , trong bối cảnh nền kinh tế phát triển ổn định, đời sống công chúng được nâng cao tạo tiền đề tốt để dịch vụ NHĐT phát triển và mở rộng.
trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ NHĐT. Trong trường hợp nền kinh tế rơi vào khủng hoảng, đồng tiền bị mất giá so với giá trị thực, dịch vụ ngân hàng cũng theo đó mà bị kìm hãm.
• Môi trường chính trị- xã hội
Thể chế chính trị ổn định là yếu tố quan trọng quyết định đến sự phát triển của nền kinh tế, cũng như là sự phát triển của ngân hàng và cả các sản phẩm dịch vụ do ngân hàng cung cấp. Mức độ ổn định của thể chế chính trị ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Các ngân hàng chú trọng xem xét đánh giá kỹ lưỡng ảnh hưởng của nhân tố chính trị, đồng thời khai thác những cơ hội kinh doanh do sự ổn định về chính trị đem lại, tìm cách để vượt qua rào cản một cách nhanh chóng, đạt được những mục tiêu và nhiệm vụ trong kinh doanh. Theo đó, trong một nền chính trị ổn định, người dân và doanh nghiệp yên tâm đầu tư, sản xuất kinh doanh, tham gia hoạt động kinh tế xã hội, từ đó phát sinh nhu cầu sử dụng dịch vụ NHĐT
Ngoài ra, các ngân hàng muốn phát triển dịch vụ NHĐT thì cần nhận được sự đón nhận từ phía công chúng. Thông qua các hoạt động giới thiệu, tiếp thị, ngân hàng giúp người dân thêm hiểu và nắm bắt được rõ hơn lợi ích của dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, mức độ tiếp nhận của khách hàng còn phụ thuộc tương đối lớn vào trình độ dân trí của người dân tại mỗi khu vực. Trong thực tiễn triển khai, ở các quốc gia đang phát triển như Việt Nam, người dân có tâm lý ưu tiên sử dụng tiền mặt hơn là lựa chọn phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt. Trong khi đó tại các nước phát triển, dịch vụ NHĐT đã phát triển đa dạng, đạt nhiều thành tựu đáng kể mà phái mất hàng chục năm để các quốc gia như Việt Nam theo kịp. Do đó, khả năng cung ứng dịch vụ NHĐT của ngân hàng có sự phụ thuộc đáng kể vào trình độ dân trí.
• Môi trường cạnh tranh
Để thu hút khách hàng và chiếm lĩnh được thị phần về dịch vụ ngân hàng, các ngân hàng luôn phải đương đầu với thách thức cạnh tranh của rất nhiều NHTM
trong cũng như ngoài nước, các tập đoàn tài chính, các công ty Fintech,... Ngân hàng cần phải hết sức quan tâm, đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, tác phong phục vụ và tạo nên sự khác biệt; đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, phù hợp với xu hướng, thêm vào đó là một mức phí dịch vụ phù hợp. Trong cuộc đua này, một yếu tố mấu chốt mang tính đột phá là ứng dụng công nghệ hệ đại, tăng tiến tiện ích và thông minh cho sản phẩm dịch vụ, giúp thoả mãn nhu cầu của khách hàng được tốt hơn cũng như kỳ vọng của khách hàng, qua đó, tăng vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.
• Yếu tố tâm lý
Trong bất kể hoạt động kinh doanh nào, việc nắm bắt tâm lý người tiêu dùng có tác động không nhỏ đến kết quả kinh doanh. Và hoạt động kinh doanh ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. Muốn sản phẩm dịch vụ hay cụ thể là các dịch vụ NHĐT được đón nhận, các ngân hàng phải nắm bắt được nhu cầu của khách hàng hoặc khó hơn là định hướng nhu cầu của khách hàng, từ đó cung cấp các dịch vụ, phương án phù hợp nhằm thỏa mãn cụ thể chi tiết từng nhu cầu mà khách hàng mong muốn.
• Sự phát triển của công nghệ ngân hàng
Trong thời đại nền kinh tế 4.0, các ngân hàng phải chủ động nắm bắt cũng như có chiến lược khai thác những thành tựu của khoa học cộng nghệ trên thế giới vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng mình, nhằm mục tiêu tối thượng là đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng. Công cuộc cạnh tranh về công nghệ mới không những đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển trên thị trường mà còn làm thay đổi bản chất của sự cạnh tranh. Khoa học công nghệ góp phần to lớn vào việc tạo ra các dịch vụ NHĐT mới, tạo nên lợi thế cạnh tranh riêng cho mỗi ngân hàng. Như một lẽ tất yếu, rất nhiều ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã ứng dụng công nghệ hiện đại vào quá trình vận hành ngân hàng hiện nay, song từ thực tế triển khai, trình độ công nghệ tại các ngân hàng Việt Nam đang còn ở mức thấp. Do vậy về lâu dài, muốn phát triển dịch vụ thành công các ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải chú trọng hơn nữa đến yếu tố công nghệ.