3.1.1. Định hướng phát triển của hệ thống BIDV
Cùng với những chuyển biến sâu sắc trên tất cả các mặt của đất nước thời gian qua, hệ thống ngân hàng cũng đã có những bước tiến đáng ghi nhận. Trong những năm tới, khi nền kinh tế thế giới và kinh tế trong nước còn nhiều biến động phức tạp, ngành ngân hàng nói chung và BIDV nói riêng còn phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt không chỉ xảy ra giữa các tổ chức tín dụng trong nước mà còn với những ngân hàng nước ngoài có trình độ, kỹ thuật và công nghệ hiện đại, tiên tiến.
BIDV xác định mục tiêu chiến lược là: Xây dựng BIDV trở thành ngân hàng hiện đại kinh doanh đa dạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng và hiệu quả hàng đầu trong các ngân hàng thương mại tại Việt nam. BIDV phấn đấu trở thành 1 trong 20 ngân hàng hiện đại có chất lượng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trong khu vực Đông Nam Á vào năm 2020.
Một trong những nhiệm vụ BIDV tự đặt ra cho mình là tiếp tục kiểm soát tăng trưởng tín dụng để phục vụ nhu cầu phát triển của đất nước, góp phần thực hiện thắng lợi đường lối chính sách phát triển kinh tế xã hội của Đảng, Nhà nước theo từng thời kỳ; duy trì danh mục tài sản có sinh lời chất lượng cao, hướng tới xây dựng cơ cấu tài sản có phù hợp với thông lệ của một ngân hàng thương mại hiện đại (tài sản có sinh lời, mức sinh lời/tổng tài sản; cơ cấu theo loại tiền, theo thời gian, theo ngành nghề, theo lĩnh vực, vùng
miền, theo hình thức sở hữu, quản lý, quy mô khách hàng); gia tăng các biện pháp đảm bảo gắn với việc chủ động kiểm soát và hạ thấp tỷ lệ nợ xấu, nợ nhóm 2, nợ cơ cấu, lãi treo; vận hành thông suốt mô hình tổ chức, áp dụng có hiệu lực, hiệu quả chính sách tín dụng, chính sách quản lý rủi ro, các công cụ quản lý điều hành, nâng cao hiệu quả kinh doanh tín dụng, tăng năng lực tài chính và đảm bảo mức doanh lợi ngân hàng theo kế hoạch phát triển thể chế. BIDV tập trung hoàn thành 10 mục tiêu ưu tiên như sau:
- Xây dựng và hoàn thiện mô hình tổ chức, quản trị tăng cường năng lực điều hành các cấp của BIDV tạo nền tảng vững chắc để phát triển thành Tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam.
- Tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và duy trì chất lượng; chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trưởng bền vững.
- Duy trì và phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng của BIDV trên thị trường tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia.
- Nâng cao năng lực quản trị rủi ro, chủ động áp dụng và quản lý theo các thông lệ tốt nhất phù hợp với thực tiễn kinh doanh tại Việt Nam.
- Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ.
- Nâng cao năng lực khai thác ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động.
- Phấn đấu trở thành ngân hàng được xếp hạng tín nhiệm tốt nhất tại Việt Nam bởi các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế.
- Cấu trúc lại hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty con, công ty liên kết, cơ cấu lại danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính.
nghiệp và phát triển thương hiệu BIDV.
Trên cơ sở mục tiêu chung, mục tiêu ưu tiên và một số chỉ tiêu tài chính đặt ra trong kế hoạch 5 năm gắn với tái cơ cấu, BIDV đã phân khai chương trình hành động theo 8 cấu phần chính bao quát toàn bộ hoạt động kinh doanh và quản trị điều hành tại BIDV. Cụ thể:
- Tín dụng: Đa dạng hóa cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực và đối tượng khách hàng; đảm bảo tăng trưởng về quy mô gắn liền với đảm bảo chất lượng tín dụng.
- Huy động vốn: Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn về kỳ hạn và khách hàng
theo hướng bền vững, hiệu quả thong qua gia tăng nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn huy động từ dân cư, các nguồn vốn ODA và tiếp cận nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế.
- Đầu tư: Giảm dần và hướng đến chấm dứt các khoản đầu tư ra ngoài ngành, lĩnh vực kinh doanh chính, nâng cao hiệu quả của các khoản đầu tư góp vốn và đầu tư vào các công ty trực thuộc.
- Kinh doanh vốn: Đa dạng hóa sản phẩm và gia tăng thị phần để khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh vốn và tiền tệ tại thị trường Việt Nam.
- Phát triển ngân hàng bán lẻ: Tăng cường nguồn lực và công nghệ, tài chính, nhân lực dành cho hoạt động ngân hàng bán lẻ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp.
- Thu nhập, hiệu quả: Đa dạng hóa nguồn thu nhập, đảm bảo các chỉ số phản ánh khả năng sinh lời theo thông lệ quốc tế.
- Nguồn nhân lực, mô hình tổ chức: Xây dựng đội ngũ chuyên gia, thiết lập nền tảng tập đoàn tài chính ngân hàng.
- Công nghệ: Củng cố hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, hỗ trợ đắc
Đồng thời, BIDV cũng xác định chiến lược hoạt động như sau:
- Chiến lược cạnh tranh hỗn hợp: phát huy điểm mạnh, khắc phục những điểm yếu, tận dụng các cơ hội nhằm củng cố nội lực của BIDV, hướng đến khác biệt hóa và tối ưu hóa chi phí nhờ lợi thế về quy mô hiện có.
- Chiến lược thâm nhập thị trường:tận dụng lợi thế của BIDV trên nền tảng các sản phẩm chủ lực hiện có nhằm tiếp tục thâm nhập các phân khúc khách hàng chính hiện tại của BIDV.
- Chiến lược liên kết: theo chiều ngang thông qua liên doanh liên kết với các tổ chức tài chính ở các thị trường thấp hơn nhằm mở rộng quy mô thị trường hoặc liên kết với các cổ đông chiến lược nước ngoài nhằm nâng cao năng lực về vốn, công nghệ, con người, thương hiệu, quản trị rủi ro... Theo chiều dọc, BIDV liên kết với các đối tác để khai thác giá trị trọn đời khách hàng thông qua hình thức bán chéo sản phẩm, tối ưu hóa kênh phân phối, gia tăng tiện ích cho khách hàng.
3.1.2. Định hướng phát triển của BIDV Hà Nội
Theo định hướng chiến lược của BIDV Hà Nội giai đoạn 2015 - 2020: Mục tiêu tổng quát: Xây dựng BIDV Hà Nội trở thành chi nhánh phát triển mạnh nhất trong ba chi nhánh dẫn đầu toàn hệ thống BIDV về hiệu quả hoạt động. BIDV Hà Nội sẽ thực sự trở thành chi nhánh hiện đại với quyết tâm đổi mới tư duy; trẻ hóa nhân sự; thay đổi cốt lõi về phong cách làm, phục vụ khách hàng...
Mục tiêu cụ thể: - Về quản lý:
Xây dựng bộ máy chi nhánh đủ mạnh để hỗ trợ Ban Giám đốc BIDV Hà Nội ra các quyết định kinh doanh nhanh nhạy và chính xác, đồng thời hỗ trợ các đơn vị thuộc BIDV Hà Nội.
tại Chi nhánh để quản trị điều hành toàn chi nhánh theo đúng chính sách, quy định chung của BIDV và đúng pháp luật. Phân định rõ trách nhiệm của từng chức danh, đề cao kỷ cương trong thực thi nhiệm vụ được giao. Phân quyền để tạo quyền chủ động của các đơn vị thuộc Chi nhánh; quản trị điều hành thống nhất trong toàn Chi nhánh.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, đảm bảo hoạt động của Chi nhánh phải được kiểm tra, soát xét cả trước và sau khi thực hiện nhằm đảm bảo mọi hoạt động của BIDV Hà Nội đúng chính sách, quy định của BIDV, đúng pháp luật, thực hiện tốt các quy định, quy chế, quy trình mà BIDV đưa vào áp dụng trên toàn hệ thống để giảm thiểu mọi rủi ro.
Thiết lập và áp dụng có hiệu quả hệ thống thông tin kiểm soát nội bộ đảm bảo cập nhật thông tin, báo cáo quản trị phục vụ cho quá trình xử lý và ra quyết định kịp thời.
- Về địa bàn hoạt động: Tiếp tục tập trung mở rộng, phát triển hoạt động tại địa bàn thành phố Hà Nội.
- Về khách hàng: Phát triển mở rộng nền khách hàng hoạt động trong nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau trên địa bàn thành phố Hà Nội.
- Về sản phẩm dịch vụ: Tăng cường và nâng tỷ lệ thu dịch vụ ròng tại chi nhánh trong cơ cấu kinh doanh của ngân hàng, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng 30%/năm.
- Về mối quan hệ với các chi nhánh khác trong hệ thống: Quan hệ hỗ trợ, hợp tác với các chi nhánh khác trong hệ thống BIDV để cùng phát triển vì mục tiêu chung của toàn hệ thống.
- Về tín dụng:
+ Tăng cường tiếp cận các dự án trung dài hạn để tăng và duy trì dư nợ bình quân ổn định từ đầu năm.
bảo lãnh cho khách hàng tiềm năng. Tham gia tích cực vào chương trình kết nối giữa Ngân hàng và Doanh nghiệp do UBND thành phố Hà Nội phát động nhằm nâng cao vị thế của BIDV trên địa bàn.
+ Tiếp tục duy trì, hỗ trợ và phát triển đối với các khách hàng cũ đang có dấu hiệu phục hồi.
- Một số chỉ tiêu về kết quả hoạt động, kinh doanh năm 2015:
+ Tốc độ tăng trưởng bình quân tổng tài sản: bình quân trên 6%/ năm. + Tăng trưởng tín dụng cuối kỳ: bình quân 15%/ năm. Trong đó, tăng trưởng tín dụng bán lẻ cuối kỳ bình quân tăng 40%/ năm.
+ Tỷ lệ nợ xấu: dưới 1%.
+ Tốc độ tăng trưởng của lợi nhuận trước thuế: bình quân 25-30%/ năm.
3.1.3. Định hướng cho vay ưu đãi của BIDV Hà Nội
Trên cơ sở định hướng hoạt động của Hội sở chính, BIDV Hà Nội cũng xây dựng định hướng trong hoạt động tín dụng nói chung và cho vay ưu đãi nói riêng.
Thứ nhất, tăng trưởng tín dụng thận trọng, phù hợp trong giới hạn chi nhánh được Hội sở chính giao, tìm kiếm khách hàng mới, tốt, ưu tiên tăng trưởng tín dụng đối với khách hàng xếp hạng tín dụng nội bộ từ A trở lên, khách hàng mang lại lợi ích bán chéo sản phẩm dịch vụ đảm bảo an toàn, chất lượng và hiệu quả.
Thứ hai, tiếp tục chia sẻ khó khăn, hỗ trợ kịp thời (như cơ cấu lại nợ, gia hạn nợ, tiếp cận khoản vay mới với lãi suất hợp lý...) giúp các doanh nghiệp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh vượt qua thách thức, ổn định và phát triển.
Thứ ba, tăng cường giám sát chất lượng tín dụng trên cơ sở thường xuyên rà soát, đánh giá mức độ khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của từng khách hàng, có lộ trình cụ thể đối với từng khoản tín dụng có tiềm
ẩn rủi ro.
Thứ tư, rà soát, nghiên cứu công tác điều hành lãi suất cho vay vừa đảm bảo tính tuân thủ vừa đảm bảo phù hợp với lãi suất thị trường và mặt bằng lãi suất trên địa bàn, gia tăng NIM tín dụng.
3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ƯU ĐÃI THEO CHỈ ĐẠO CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.2.1. Tăng cường hoạt động marketing, mở rộng thị trường
Số lượng các ngân hàng, chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc cũng như trên địa bàn Hà Nội ngày càng tăng, môi trường cạnh tranh gay gắt. Để giành lợi thế trong môi trường như thế, ngân hàng cần tạo ra sự khác biệt không chỉ trong các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cung cấp tới khách hàng mà quan trọng là phát triển hoạt động marketing. Những năm trước đây, hệ thống ngân hàng nói chung còn chưa chú trọng đến hoạt động marketing ngân hàng. Thời gian gần đây các ngân hàng cũng đó có sự quan tâm đến hoạt động này, tuy nhiên hoạt động marketing vẫn chưa được chú trọng tương xứng với tầm quan trọng của nó. BIDV Hà Nội không phải là một ngoại lệ. Điều này gây khó khăn của ngân hàng trong việc thu hútkhách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh. Trong thời gian tới, để thực hiện thành công định hướng và mục tiêu phát triển tín dụng nói chung, hoạt động cho vay ưu đãi đối với các nhóm ngành nghề, lĩnh vực kinh tế nói riêng, chi nhánh cần xây dựng và triển khai chiến lượng marketing đồng bộ, hiệu quả.
Trước hết, chiến lược marketing nhằm duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống và có uy tín trong giao dịch ngân hàng. Đây là nhóm khách hàng có vai trò hết sức quan trọng mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần chú trọng trong chính sách và chiến lược mở rộng tín dụng. Chi nhánh cần thỏa mãn tối đa nhu cầu về vốn, đa dạng hóa các hình thức tài trợ cho khách hàng
truyền thống. Đối với các khách hàng hoạt động trong các ngành nghề, lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, cần tạo điều kiện để khách hàng tiếp cận được nguồn vốn ưu đãi. Đồng thời, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn theo các gói ưu đãi riêng của BIDV. Có như vậy thì mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng càng thêm gắn bó. Khi đó, những khách hàng này sẽ là một kênh thông tin quan trọng góp phần quảng bá hình ảnh cũng như các sản phẩm, dịch vụ tín dụng của ngân hàng tới các doanh nghiệp khác trong cùng địa bàn, ngành nghề hoạt động hoặc những tối tác của họ. Để đạt được điều đó, cán bộ quản lý khách hàng cần nắm bắt nhu cầu vay vốn của khách hàng. Xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ, cập nhật để thẩm định và đầu tư kịp thời các dự án có hiệu quả rõ ràng. Tổ chức các hội thảo, hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Qua đó tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, lắng nghe phản hồi từ phía khách hàng để có những thay đổi, cải tiến thích hợp nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ. Khách hàng và ngân hàng có thể hiểu rõ về nhau hơn, cùng nhau tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc, tạo điều kiện để khách hàng tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi được thuận lợi, nhanh chóng. Ngân hàng cũng cần quan tâm để những sự kiện quan trọng của khách hàng như ngày thành lập, ngày truyền thống ngành... tổ chức các hoạt động giao lưu văn hóa văn nghệ, thể thao... nhằm tăng cường sự gắn kết giữa ngân hàng và khách hàng.
Thứ hai, xây dựng chiến lược marketing nhằm tìm kiếm khách hàng mới. Trong khi một số ngân hàng TMCP có những chính sách quảng cáo, tiếp xúc khách hàng khá mạnh mẽ thì công tác này tại BIDV Hà Nội chưa thực sự được chú trọng và đẩy mạnh đúng mức. Có thể do tâm lý từ khi thành lập đến nay là một trong những ngân hàng TMCP quốc doanh có quy mô lớn, lịch sử phát triển hơn 50 năm, nền khách hàng chủ yếu là các công ty lớn có vốn góp của nhà nước. Trong giai đoạn kinh tế phát triển, sự cạnh tranh trong ngành
ngân hàng ngày càng gay gắt, hoạt động marketing hướng tới đối tượng khách hàng mới cần được quan tâm hơn nữa. Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm và tiếp cận khách hàng, không thể ngồi chờ khách hàng tìm đến với mình. Mỗi cán bộ cần nâng cao tinh thần trách nhiệm cũng như nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của việc phát triển tín dụng, trong đó có mở rộng cho vaycác đối tượng ưu tiên. Không chỉ cán bộ quản lý khách hàng mà mọi nhân viên