Trong giai đoạn 2012 - 2014, chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm đã có mức tăng trưởng đáng kể về chỉ tiêu Huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Theo đó, trong năm 2011, tỷ lệ nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân/ tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 47,17% (1.858 tỷ VND/ 3.939 tỷ VND); năm 2012 tỷ lệ này đạt 64,7% (3.034 tỷ VND/ 4.689 tỷ VND); năm 2013 tỷ lệ này đạt 62,24% (3.535 tỷ VND/ 5.680 tỷ VND); năm 2014 tỷ lệ này đạt 62,81% (3.899 tỷ VND/ 6.208 tỷ VND). Như vậy, trong giai đoạn 2012 - 2014, nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm thường xuyên chiếm tỷ trọng lớn (trên 60%) trong tổng nguồn vốn huy động - so với tỷ lệ bình quân của toàn hệ thống BIDV là 51%.
Biểu đồ 2.1: Huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: tỷ VND
□ Huy động vốn cuối kỳ
□ Huy động vốn từ khách hàng
cá nhân
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động giai đoạn 2012 - 2014 của BIDVHoàn Kiếm)
Ket quả trên phản ánh định hướng phát triển đúng đắn của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm khi tập trung huy động vốn vào các đối tượng khách hàng cá nhân, nhất là trong điều kiện nền kinh tế suy thoái, việc huy động vốn từ các đối tượng khách hàng doanh nghiệp, các định chế tài chính ngày càng gặp nhiều khó khăn, tốn kém nhiều chi phí. Ngoài ra, từ thực tế cho thấy, nguồn vốn huy động từ các đối tượng khách hàng cá nhân ổn định và ít biến động hơn so với nguồn vốn huy động từ các đối tượng khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính (do nhu cầu sử dụng vốn của các đối tượng khách hàng này không cố định, thường xuyên xảy ra hiện tượng khách hàng rút tiền trước hạn). Với định hướng tăng cường hoạt động ngân hàng bán lẻ của toàn hệ thống BIDV, trong thời gian tới, chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm sẽ phấn đấu đưa chỉ tiêu này đạt mức 75%.
Năm 2011, tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ/ tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm đạt mức 13,69% (203 tỷ VND/ 1.483 tỷ VND); năm 2012, chỉ tiêu này đạt mức 16,37% (312 tỷ VND/ 1.906 tỷ VND); năm 2013, chỉ tiêu này đạt mức 18,60% (442 tỷ VND/ 2.376 tỷ VND); năm 2014, chỉ tiêu này đạt mức 23,62% (938 tỷ VND/ 3.972 tỷ VND).
Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng bán lẻ của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2012 - 2014 Đơn vị: tỷ VND □ Dư nợ tín dụng cuối kỳ □ Dư nợ tín dụng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động giai đoạn 2012 - 2014 của BIDV Hoàn Kiếm)
Tuy chỉ tiêu Huy động vốn từ khách hàng cá nhân/ Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm đạt mức cao, nhưng tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ/ tổng dư nợ cuối kỳ của chi nhánh thực tế chỉ đạt mức trung bình. Trong năm 2014, chỉ tiêu này đã vượt trên 23% nhưng vẫn còn thấp so với tỷ lệ bình quân của toàn hệ thống BIDV (trên 35%). Thực tế này phản ánh thực trạng các khách hàng cá nhân Việt Nam chưa quan tâm sử dụng các sản phẩm tín dụng bán lẻ của ngân hàng, đối tượng chủ yếu sử dụng các sản phẩm tín dụng bán lẻ đa phần các cán bộ nhân viên ngân hàng, các công ty trong lĩnh vực tài chính - bảo hiểm... Vì vậy, để gia tăng chỉ tiêu dư nợ tín dụng bán lẻ/ tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm đạt mức bình quân của toàn hệ thống BIDV trong thời gian tới, chi nhánh cần xây dựng lộ trình, kế hoạch thực hiện, hướng tới các đối tượng khách hàng sẵn có của hệ thống BIDV để tiếp thị các sản phẩm tín dụng bán lẻ cũng như tìm kiếm, lựa chọn các khách hàng mới, tiềm năng.
Thông qua hai chỉ tiêu chính gồm huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân và dư nợ tín dụng bán lẻ trong quá trình cung ứng các sản phẩm bán lẻ của chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2012 - 2014, có thể nhận xét khách quan rằng
chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm đã hoàn thành tốt tiêu chí phản ánh sự gia tăng của quy mô dịch vụ ngân hàng bán lẻ cung ứng cho khách hàng. Để nâng cao hiệu quả hơn nữa, chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm cần tập trung triển khai các biện pháp để nâng cao tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ/ Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ trong thời gian tới.