Để đảm bảo các quy trình, quy chế thẩm định được tuân thủ đúng đắn, đầy đủ, Hội sở chính nói chung và tại chi nhánh NHTMCP CTVN - Chi nhánh Đống Đa nói riêng cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại đối với nghiệp vụ này. Công tác này phải được tiến hành cùng với các bước kiểm tra tương ứng với các giai đoạn phát sinh cho đến khi kết thúc quá trình thẩm định, bao gồm 3 giai đoạn:
V Kiểm soát trước: Giai đoạn này dựa vào sự thành thạo về quy chế mà tiến
hành kiểm tra, mục đích phát hiện ra những điểm bất hợp lý của nghiệp vụ thẩm định trước khi thực hiện, cụ thể:
+ CBTD đã hướng dẫn khách hàng cụ thể và đầy đủ các điều kiện vay vốn Ngân hàng theo cơ chế tín dụng hiện hành chưa?
+ Hồ sơ vay vốn có chắc chắn do khách hàng tự lập không? CBTD chỉ giải thích hay hướng dẫn, không được làm thay.
+ Bộ hồ sơ khách hàng đã đầy đủ và hợp lệ chưa?
+ CBTD đã tiến hành điều tra, thu thập đủ thông tin cần thiết chưa?
V Kiểm soát trong: Tác dụng của giai đoạn này là giám sát quá trình thực
hiện, hạn chế những thiếu sót, thực hiện không đúng trình tự nghiệp vụ, sai sót về thủ tục... nhằm ngăn chặn kịp thời những thiệt hại sau này, việc kiểm tra nên tập trung vào:
74
+ CBTD đã thẩm định khách hàng cẩn thận chưa?
+ Phương án hoặc dự án vay vốn có được đánh giá kỹ lưỡng không?
+ Trong quá trình thẩm định, CBTD có những khó khăn nào cần sự phối hợp nghiệp vụ, đã có hướng giải quyết khó khăn chưa?
+ CBTD có kết hợp thẩm định trên giấy tờ với kiểm tra thực tế không? + Thẩm định tài sản cầm cố, thế chấp có gì sơ hở, thiếu cảnh giác không?
K Kiểm soát sau: Hoạt động này được thực hiện khi nghiệp vụ thẩm định về
cơ bản đã được hoàn thành, kiểm tra hồ sơ, chứng từ, rà soát lại tính hợp pháp, hợp lệ của nghiệp vụ ở giai đoạn trước. Mục đích, phát hiện ra những hiện tượng bất thường trong nghiệp vụ đã hoàn thành, đảm bảo tính đúng đắn trước khi ra quyết định cho vay.
Yêu cầu đối với người làm công tác kiểm tra, kiểm soát phải là người có kinh nghiệm, nắm rõ tường tận quy chế, quy trình thẩm định, có óc quan sát tinh tế, là người
thận trọng và khéo léo bởi kiểm tra, kiểm soát nhưng phải tránh được sự phiền hà. Công tác kiểm tra, kiểm soát phải có ý nghĩa dự phòng nhiều hơn là xử phạt.