PHẦN 2 : NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
2.2. Thực trạng chất lƣợng dịch vụ E-Mobile banking của ngân hàng Nông nghiệp
2.2.2. Tình hình phát triển dịch vụ E-Mobile banking của Agribank Việt Nam Ch
-Chi nhánh Thừa Thiên Huế
2.2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ Mobile banking của Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế
Các dịch vụ mobile banking của Agribank đã mang đến cho khách hàng rất nhiều tiện ích vừa nhanh chóng, vừa tiết kiệm chi phí giao dịch, chi phí đi lại hứa hẹn đã, đang và sẽ làm hài lòng khách hàng. Trong những năm vừa qua Ngân hàng
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
NN&PTNT Việt Nam đã ra đời các sản phẩm dịch vụ mobile banking nhằm đa dạng hóa sản phẩm:
-SMS (Short Message Services) banking: Đây là loại hình dịch vụ mà hầu hết các ngân hàng đều sử dụng. Dịch vụ ra đời vào tháng 6 năm 2011, cho phép khách hàng có tài khoản tại Agribank sử dụng điện thoại di động để vấn tin, tra cứu về các thông tin liên quan đến tài khoản, nhận các tin nhắn tự động, thực hiện giao dịch và các tiện ích khác do Agribank cung cấp. Đây là loại hình mobile banking đơn giản, dễ sử dụng, là một giao thức viễn thông cho phép gửi các thông điệp dạng text ngắn (không quá 160 chữ cái) với các nội dung liên quan đến dịch vụ ngân hàng. Công nghệ này vừa tiện lợi vừa có chi phí rẻ, phù hợp với ngƣời sử dụng, không đòi hỏi thiết lập phần mềm, cho phép ngân hàng cung cấp các thông tin tới ngƣời dùng. Tuy nhiên loại hình mobile banking này có nhƣợc điểm không hỗ trợ môi trƣờng bảo mật nên tính bảomật không cao và không hỗ trợ các ứng dụng đa phƣơng tiện.
Các tiện tích của sản phẩm dịch vụ M an ing:
- Dịch vụ tự động thông báo số dƣ tài khoản, thông báo nợ vay đến hạn, dịch vụ sao kê 5 giao dịch gần nhất, xem vị trí đặt ATM POS
- Dịch vụ VNTopup: dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động trả trƣớc, dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động trả sau, dịch vụ nạp tiền cho ví điện tử VNMART, dịch vụ nạp tiền cho thẻ game.
- Dịch vụ chuyển khoản ( ATRANSFER): chuyển khoản giữa hai tài khoản của khách hàng tại cùng hệ thống Agribank.
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn (ABAYBILL): thanh toán hóa đơn thông qua công ty trung gian VNPAY
Phí Mobile banking 9.500đ 1TK tháng (đối với khách hàng cá nhân); 44.000đ TK Doanh nghiệp.
Dịch vụ này không yêu cầu khách hàng phải kết nối Internet khi sử dụng nhƣng khách hàng phải nhớ cú pháp. TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
-Bankplus: là sản phẩm đƣợc hình thành dựa trên hợp đồng hợp tác cung cấp dịch vụ Mobile banking-Bankplus số 1201 HĐKT-bankplus/VIETTEL-Agribank 2013 giữa Agribank và Viettel ký ngày 22 3 2013. Đối tƣợng áp dụng là khách hàng đăng ký sử dụng thuê bao điện thoại của Viettel đồng thời là chủ tài khoản tiền gửi thanh toán (VNĐ) tại Agribank .
Các tiện ích của sản phẩm:
Vấn tin số dƣ tài khoản; Tra cứu lịch sử giao dịch tài khoản; Chuyển khoản trong hệ thống Agribank; Thanh toán hóa đơn cƣớc dịch vụ viễn thông của Viettel
Sản phẩm này chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân mở tài khoản và chuyển khoản trong hệ thống của Agribank. Phí: 11.000đ 1 tháng
- Agribank Mplus
Là sản phẩm dịch vụ ra đời dựa trên căn cứ hợp đồng hợp tác cung cấp dịch vụ Mobile banking giữa Agribank và công ty cổ phần dịch vụ Thƣơng mại và Công nghệ M – PAY số 120114-HĐ M-Pay-Agribank ngày 03 01 2014. Điều kiện sử dụng là chủ thẻ có thuê bao di động cài đặt GPRS 3G Wifi, có tiền gửi thanh toánkhông k hạn VNĐ tại Agribank.
Các tiện ích của sản phẩm:
Vấn tin số dƣ tài khoản; Tra cứu lịch sử giao dịch tài khoản; Chuyển khoản trong hệ thống Agribank; Thanh toán hóa đơn cƣớc dịch vụ trả sau; Thanh toán hóa đơn mua sắm trực tuyến.
-E-Mobile banking: sản phẩm ra đời vào tháng 8 2015, là dịch vụ hợp tác giữa Agribank và VNPAY cho phép khách hàng của Agribank thực hiện các giao dịch thanh toán, quản lý tài khoản của mình và sử các tiện ích gia tăng khác thông qua ứng dụng Agribank E-Mobile banking. Ứng dụng này đƣợc thực hiện qua điện thoại thông minh có kết nối internet thực hiện các giao dịch với nhiều tiện ích vƣợt trội. TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
H nh 2.1: iao diện sản phẩm – Mobile Banking
Các tiện ích của sản phẩm:
- Thông tin tài khoản: Kiểm tra số dƣ; xem thông tin tài khoản và tra cứu lịch sử giao dịch gần nhất trong thời gian một tháng.
- Chuyển khoản trong hệ thống Agribank và liên ngân hàng - Nạp tiền điện thoại trả trƣớc
- Thanh toán hóa đơn: cƣớc viễn thông, hóa đơn điện nƣớc, nộp học phí, cƣớc truyền hình, vé máy bay
- Dịch vụ thẻ: thông tin thẻ, chuyển khoản liên ngân hàng, khóa thẻ. - Thông tin về ngân hàng
- Nạp tiền ví điện tƣ - Báo cáo giao dịch
- Tra cứu thông tin, tra cứu tỷ giá ngoại tệ, tra cứu lãi suất, tra cứu giá vàng - Trao đổi thông tin
- Thông tin vé máy bay
- Nhận tiền kiều hối Western Union
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
2.2.2.2. Phí dịch vụ và hạn mức giao dịch chu ển tiền của E-Mobile banking
- Agribank E-Mobile Banking thu phí duy trì dịch vụ: Thực hiện hình thức thuê bao hàng tháng đối với mã khách hàng đăng ký và kích hoạt sử dụng dịch vụ.
- Agribank thu từ tài khoản đăng ký dịch vụ của khách hàng. Mức phí cụ thể nhƣ sau :
+ Đối với khách hàng cá nhân: 10.000 đồng tháng khách hàng cá nhân.
+ Đối với khách hàng doanh nghiệp tổ chức : 44.000 đồng tháng/ khách hàng doanh nghiệp hoặc tổ chức.
Bảng 2.4: Hạn mức giao dịch của dịch vụ mobile banking tại Agribank Chi Nhánh TT Huế
Đơn vị tính: đồng
Các sản phẩm
dịch vụ Hạn mức giao dịch
Phí chuyển tiền
Trong hệ thống Liên ngân hàng
E- Mobile banking Dƣới 1.000.000đ 1,100 8,800 Từ 1.000.000đ đến 10.000.000đ 2,200 8,800 Từ 10.000.000đ trở lên 3,300 tỷ lệ 0,055% tối thiểu 8.800 tối đa
16.500 SMS Banking Tối đa 5 triệu 1 lần,
1 ngày tối đa 5 lần 3,300 Chƣa triển khai Agribank Mplus Tối đa 5 triệu 1 lần,
1 ngày tối đa 5 lần 3,300 Chƣa triển khai
(Nguồn: Biểu phí dịch vụ Agribank TT Huế)
Nhìn chung các sản phẩm dịch vụ mobile banking có hạn mức giao dịch thấp, hầu nhƣ chỉ đáp ứng đƣợc các nhu cầu giao dịch của cá nhân chứ chƣa thực hiện đƣợc các giao dịch mang tính kinh tế với số tiền lớn. Nhƣng năm 2017 thì dịch vụ E- Mobile banking nâng hạn mức giao dịch chuyển khoản trong hệ thống Agribank và liên ngân hàng: tối đa 25.000.000đ ngày và 25.000.000đ lần, không giới hạn số lần giao dịch trong ngày. Việc tăng hạn mức giao của sản phẩm dịch vụ E Mobile
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
banking đã bắt kịp xu thế của thị trƣờng tăng tính cạnh tranh giữa các NHTM. Sản phẩm E-Mobile banking ra đời đã chứng minh Agribank không những là một ngân hàng dẫn đầu về tín dụng nông thôn mà còn là một trong những ngân hàng đi đầu về lĩnh vực thƣơng mại điện tử. Minh chứng là sản phẩm đã đạt giải sao khuê năm 2016 do Hiệp hội phần mềm và dịch vụ Công nghệ Thông tin Việt Nam tổ chức hằng năm. Tuy đây là lĩnh vực mà Agribank đang phát triển và còn nhiều vấn đề chƣa hoàn thiện nhƣng sự ra đời của sản phẩm dịch vụ E-Mobile banking cho thấy sự nỗ lực không ngừng trong việc phát triển sản phẩm mobile banking của Agribank.
Ưu đãi, khuyến mãi:
Miễn phí các loại phí sau cho khách hàng:
- Miễn phí đăng ký cho khách hàng sử dụng dịch vụ. - Phí nạp tiền cho thuê bao di động (VN Topup)
- Phí thanh toán hóa đơn: Cƣớc Viễn Thông, Hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nƣớc, …
2.2.2.3. u tr nh đ ng dịch vụ E-Mobile banking
Sơ đồ 2.2: Quy trình đăng ký s dụng E-Mobile banking
Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc. Khách hàng đến chi nhánh nơi khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán để điền thông tin vào phiếu đăng ký dịch vụ.
Sau khi đăng ký. Thực hiện kích hoạt dịch vụ theo các bƣớc sau:
+ Bƣớc 1: Tải ứng dụng trên kho ứng dụng hoặc theo đƣờng dẫn đƣợc gửi về số điện thoại đăng ký dịch vụ của khách hàng.
+ Bƣớc 2: Khách hàng xác nhận việc nhập số điện thoại và thực hiện nhập mã đăng ký đƣợc hệ thống gửi về.
KHÁCH HÀNG
Đến chi nhánh nơi mở TK, điền thông tin vào Phiếu đăng ký dịch vụ Nhận SMS có mã đăng ký, link tải và cài đặt ứng dụng Nhập số điện thoại đã đăng ký, nhập mã xác nhận do hệ thống gửi về điện thoại Đặt mật khẩu và sử dụng dịch vụ TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
+ Bƣớc 3: Khách hàng xác nhận việc nhập số điện thoại và thực hiện nhập mã xác nhận do hệ thống gửi về.
+ Bƣớc 4: Sau khi nhập mã xác nhận, khách hàng đặt mật khẩu để sử dụng dịch vụ Agribank E Mobile Banking.
+ Bƣớc 5: Khách hàng sử dụng dịch vụ Agribank E-Mobile Banking
Nhƣng nếu khách hàng chỉ cần sử dụng các dịch vụ phi tài chính của E-Mobile Banking thì không cần phải đến ngân hàng đăng ký mà chỉ cần tải ứng dụng và thực hiện việc đăng ký trên ứng dụng.
Hiện E-Mobile banking tƣơng thích với hệ điều hành Adroid (Version 2.3 trở lên), Window, IOS (Version 7.0 trở lên) của điện thoại thông minh. Tải ứng dụng tại cửa hàng ứng dụng trên điện thoại và chi phí tải ứng dụng hoàn toàn miễn phí.
2.2.3. Thực trạng chất lƣợng dịch vụ E-Mobile banking của Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế