Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng của Chi nhánh Cầu Giấy
Tốc độ tăng trưởng (%) - 7,53 24,07 20,29 1. Theo thời hạn - Ngắn hạn 1483 1529 1667 1968 - Trung, dài hạn 283 370 689 866 2. Theo TPKT - Kinh tế QD 502 661 629 794 - Kinh tế NQD 1264 1238 1727 2040 3. Theo TSBĐ - Có TSBĐ 1042 1050 1510 1984 - Khơng có TSBĐ 724 849 846 850
Nguồn: Phịng Kế hoạch và Tổng hợp - Chi nhánh Cầu Giấy.
Sự ổn định trong cơng tác huy động vốn đã góp phần tạo ra nền tảng vững chắc đối với hoạt động tín dụng của Chi nhánh Cầu Giấy. Với nguồn
vốn huy động tăng trưởng mạnh và những nỗ lực không ngừng trong việc tiếp thị khách hàng, Chi nhánh đã có tốc độ phát triển tín dụng ở mức cao.
Tính đến thời điểm 31/12/2010, tổng dư nợ của Chi nhánh Cầu Giấy đạt 2.834 tỷ đồng, tăng 1.068 tỷ đồng so với thời điểm năm 2007. Con số này đã thể hiện sự cố gắng và nỗ lực to lớn của Chi nhánh trong việc không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng.
Ta thấy, năm 2008 tốc độ tăng dư nợ tín dụng thấp là do mơi trường kinh doanh có nhiều diễn biến bất thường và khó khăn. Chính phủ đã thực hiện một loạt các giải pháp để kiềm chế lạm phát, ổn định an sinh xã hội như chính sách tiền tệ thắt chặt, tiết giảm đầu tư cơng, kiểm sốt tăng trưởng tín dụng. Nền kinh tế Việt nam nói chung và hệ thống tài chính ngân hàng nói riêng lại chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính bắt nguồn từ Mỹ. Sự điều chỉnh nhanh và mạnh của các chính sách vĩ mơ để chống suy giảm kinh tế của Chính phủ đã tạo ra những thách thức đối với các NHTM.
Tuy nhiên từ năm 2009 dư nợ tín dụng có xu hướng tăng, năm 2009 tăng trưởng vượt bậc so với năm 2008, đến năm 2010 tăng trưởng ổn định ở mức trên 20%. Trước tình hình khủng hoảng kinh tế thế giới, tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam nói chung và hoạt động của ngành ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó khăn, Chính phủ đã triển khai các gói kích cầu để kích thích nền kinh tế như hỗ trợ lãi suất, kích cầu tiêu dùng, đảm bảo an sinh xã hội... Trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, NHNN tích cực triển khai chính sách hỗ trợ lãi suất của Chính phủ, duy trì lãi suất cơ bản ở mức 7% từ 01/02/2009 để hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Các chính sách kinh tế vĩ mơ, các giải pháp kích cầu của Chính phủ đã phát huy tác dụng tích cực, nền kinh tế nước ta bắt đầu có những dấu hiệu phục hồi, nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh có những chuyển biến tích cực. Chi nhánh đã tăng cường tiếp thị một số khách hàng doanh nghiệp ngồi quốc doanh sản xuất có hiệu quả, có
2007 2008 2009 2010
0,23% 0,13% 0,64% 0,3%
uy tín lớn trên thị trường, duy trì và mở rộng tín dụng đối với với nhiều khách hàng có tiềm năng, như Tổng Cơng ty Vinaconex, Cơng ty TNHH Hịa Bình, Cơng ty CP Sơng Đà 5, Cơng ty CP Thủy điện Sơng đà Hồng Liên, Công ty XNK máy và phụ tùng...
Bên cạnh đó, cùng với những chỉ đạo của Ngân hàng ĐT&PT VN, Chi nhánh đã từng bước phát triển các sản phẩm tín dụng bán lẻ, với việc ban đầu thành lập một tổ chuyên trách về mảng này từ ngày 01/06/2010, nay đã trở thành Phịng QHKH cá nhân. Cơng tác phát triển sản phẩm mới thẻ tín dụng BIDV Visa cũng bước đầu đạt được những kết quả nhất định, Chi nhánh đang tiếp tục triển khai sản phẩm này đến những đối tượng khách hàng tiềm năng là các lãnh đạo doanh nghiệp có quan hệ với BIDV, lãnh đạo chính quyền địa phương. Ngồi ra, cuối năm 2009, Chi nhánh cịn triển khai sản phẩm cho vay ứng trước tiền bán chứng khốn T+3 đối với hai Cơng ty chứng khoán trên địa bàn Cầu Giấy là Cơng ty CP Chứng khốn Sao Việt và Cơng ty CP Chứng khốn Sakura, là sản phẩm cho vay mới an tồn hiệu quả, làm nền móng cho phát triển các dịch vụ bán lẻ khác đi kèm, tăng thêm nguồn vốn tiền gửi và nguồn thu cho ngân hàng.
Xét cơ cấu dư nợ về mặt thời hạn, ta thấy dư nợ cho vay ngắn hạn tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng cao. Năm 2008, tốc độ tăng dư nợ ngắn hạn và tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt 3,1% và 80,5%, năm 2009 là 9,1% và 70,8%, năm 2010 là 18,1% và 69,4%. Như vậy, Chi nhánh đang từng bước chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hướng tích cực, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn. Bởi nhu cầu vay ngắn hạn để đáp ứng sự thiếu hụt vốn lưu động của các DN và đáp ứng nhu cầu chi tiêu của cá nhân đang ngày càng tăng.
Ngoài ra, xét theo thành phần kinh tế, dư nợ tín dụng đối với khu vực kinh tế ngồi quốc doanh ln chiếm tỷ trọng lớn so với khu vực quốc doanh, năm 2007 là 71,6%, năm 2008 là 65,2%, năm 2009 là 73,3% và năm 2010 là 71,9%. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đang thể hiện hướng đi đúng đắn, đó là tập trung vào đối tượng khách hàng là các DN ngồi quốc doanh, trong đó đặc biệt là các DNV&N. Đây là những đối tượng cịn nhiều khó khăn, có nhu cầu vay vốn lớn nhưng lại khó tiếp cận nguồn vốn tín dụng NH.
Về dư nợ có tài sản bảo đảm cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ, năm 2007 là 59%, năm 2008 là 55,3%, năm 2009 là 64,1% và năm 2010 là 70%, đây là những con số khá cao làm nên những khoản vay an toàn cho Chi nhánh. Nguyên nhân chủ yếu là do Chi nhánh được NH ĐT&PT VN ủy quyền cung cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng cho các cơng ty lớn, hợp đồng có giá trị lớn và phải có tài sản bảo đảm. Mặt khác, do hoạt động cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh đối với các cá nhân, DN khác cũng tăng lên và với các khoản vay này, Chi nhánh luôn yêu cầu khách hàng phải có tài sản bảo đảm.
Nguồn: Phịng Kế hoạch và Tổng hợp - Chi nhánh Cầu Giấy.
Trong suốt những năm qua tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn luôn giữ được ở mức dưới 1% tổng dư nợ, thấp hơn mức chung toàn hệ thống. Chi nhánh gần như khơng có lãi treo. Tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh mặc dù tỷ lệ này có tăng lên vào năm 2009 nhưng khơng đáng kể. Điều này chứng tỏ hoạt động thu hồi nợ vay cả gốc và lãi của Chi nhánh diễn ra tương đối tốt. Như vậy, với quy trình tín dụng khoa học, chặt chẽ, luôn gắn liền trách nhiệm của cá nhân với các khoản vay, đồng thời có nhiều biện pháp thu hồi và xử lý nợ tích cực đã khẳng định chất lượng tín dụng của Chi nhánh ngày càng tăng, uy tín ngày càng được nâng cao.