Với các sản phẩm dịch vụ tiền gửi, ngân hàng sẽ huy động vốn của các doanh nghiệp, cá nhân, các tổ chức kinh tế qua tài khoản séc, tài khoản vãng lai; tài khoản tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi của khách hàng thường chia làm hai loại: tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn bao giờ cũng lớn hơn lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn, nên các ngân hàng cần có chính sách khuyến khích khách hàng gửi tiền không kỳ hạn, chủ yếu bằng cách tự đổi mới mình thành người cung cấp nhiều loại dịch vụ ngân hàng tốt, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh có hiệu quả, thu hút khách hàng đén ngân hàng nhiều hơn với nguồn tiền nhàn rỗi của họ.
- Tài khoản séc
Là loại tiền gửi được áp dụng phổ biến ở hầu hết các nước trên thế giới. Theo Công ước Giơ-ne-vơ năm 1931 thì “Séc là một tờ lệnh trả tiền vô điều kiện do một khách hàng ký phát cho ngân hàng, yêu cầu ngân hàng trích từ t ài khoản của mình một số tiền nhất định để trả cho người cầm séc hoặc cho người được chỉ định trên séc”.
Việc phát hành séc tiến hành đồng thời với dịch vụ mở tài khoản tiền gửi
(tài khoản séc), các chủ tài khoản séc sẽ dùng séc để mua sắm hàng hoá, dịch vụ,
nộp thuế, trả nợ cho nhau, vay mượn...; đồng thời nhập vào tài khoản này mọi khoản thu nhập thường xuyên hay bất thường như tiền lương, tiền bán hàng, bán
dịch vụ, thu nợ... Tài khoản séc bao giờ cũng có số dư nên ngân hàng có thể tạm
thời sử dụng được số tiền này vào mục đích kinh doanh của ngân hàng, tài khoản
séc thật sự là công cụ quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh doanh của hệ thống ngân hàng. Tài khoản séc không những đem lại một nguồn vốn khổng lồ để
kinh doanh (với chi phí mua rất thấp) mà còn đem lại cho ngân hàng những thông
tin, tư liệu chính xác về tình hình tài chính của các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân
có quan hệ tín dụng, do vậy ngân hàng có cơ sở để quyết định cho vay.
- Tài khoản vãng lai
Tài khoản vãng lai là tài khoản phát sinh hàng ngày các khoản gửi tiền, rút và chuyển tiền của khách hàng. Trong tài khoản séc, chủ tài khoản luôn luôn phải có số dư, nhưng trong tài khoản vãng lai, khách hàng có thể có số dư, có thể thiếu (dư nợ), nếu dư có ngân hàng phải trả lãi, nếu dư nợ khá ch hàng phải trả lãi cho ngân hàng nhưng không được vượt hạn mức dư nợ ngân hàng cho phép. Tài khoản vãng lai là một thủ tục vừa gửi tiền, vừa vay tiền có lợi cho cả hai bên: người mở tài khoản và ngân hàng. Người gửi tiền chắc chắn được vay tiền với mức dư nợ cao nhất, còn ngân hàng càng thu hút được nhiều tài khoản vãng lai càng có thêm nhiều vốn tiền gửi để kinh doanh.
Đối với một ngân hàng thương mại càng có nhiều tài khoản séc, tài khoản vãng lai, càng giảm bớt chi phí huy động và thu hút được nhiều vố n tiền gửi, đạt lợi nhuận ngân hàng cao; ngược lại nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số vốn tiền gửi thì chi phí đầu vào cao, lợi nhuận ngân hàng thấp.
- Tài khoản gửi tiết kiệm
Phần lớn là tiền gửi tiết kiệm của các cá nhân, tuy số tiền gửi của mỗi người không nhiều, nhưng số người gửi đông nên tiền gửi tiết kiệm của nhiều triệu người trong nước thực sự là một nguồn vốn kinh doanh quan trọng của ngân hàng, đồng thời việc thu hút nhiều nguồn vốn này còn có tác dụng kiềm
chế lạm phát, ổn định giá cả thị trường. Số lượng tiền gửi tiết kiệm thu hút được nhiều hay ít, trước hết phụ thuộc vào lãi suất danh nghĩa của nó có cao hơn lãi suất thực tế cộng với tỷ lệ lạm phát hay không.