1.2.5.1. Dịch vụ đầu tư tài chính
Ngoài các sản phẩm dịch vụ về cho vay, với mục đích tận dụng hết số vốn nhàn rỗi mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán, ổn định và nâng cao thu nhập của ngân hàng, tạo nên sự mềm dẻo trong việc quản lý danh mục tài sản, giảm nhẹ mức độ tác động của thuế đến hoạt động ngân hàng nhằm đề tạo lợi nhuận tối đa, các ngân hàng thương mại tiến hành các dịch vụ đầu tư tài chính. Số lượng các công cụ tài chính trong danh mục đầu tư của ngân hàng rất lớn và ngày càng phát triển. Hơn nữa mỗi công cụ tài chính đều có những
đặc điểm riêng về mức độ rủi ro, dộ nhạy cảm đối với lạm phát, độ nhạy cảm đối với những đổi thay trong chính sách của chính phủ... Tuy vậy, có thể xếp các công cụ đầu tư của ngân hàng thành hai nhóm chính;
- Các công cụ đầu tư trên thị trường tiền tệ:
Có kỳ hạn dưới một năm, mức độ rủi ro thấp và có thể được bán lại dễ dàng trên thị trường, bao gồm: trái phiếu kho bạc, chứng khoán của các cơ quan chính phủ, tiền gửi đô la châu Âu trên thị trường quốc tế, thương phiếu cháp nhận thanh toán...
- Các công cụ đầu tư trên thị trường vốn:
Có kỳ hạn trên một năm, có tỷ suất thu nhập cao và có tiềm năng lớn về thu nhập vốn, bao gồm: trái phiếu kho bạc, trái phiếu công ty, trái phiếu của chính quyền địa phương và các chứng khoán cầm cố...
Tuỳ theo qui mô và điều kiện cụ thể của mỗi ngân hàng, các nhà quản lý lựa chọn danh mục đầu tư cho phù hợp nhằm đạt hiệu quả cao nhất. Nghiệp vụ đầu tư tài chính đã dần trở thành nghiệp vụ thường xuyên, hàng ngày thu hút lượng vốn kinh doanh lớn của các ngân hàng. Nghiệp vụ đầu tư tài chính cũng liên quan mật thiết đến các nghiệp vụ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ ngân hàng. Trong nghiệp vụ tín dụng thường sử dụng các loại chứng khoán ngắn, trung, dài hạn làm công cụ lưu thông hoặc được làm tài sản thế chấp. Khi mua, bán các loại chứng khoán là lúc ngân hàng đầu tư vốn cho các công ty hoặc huy động vốn cho ngân hàng.
1.2.5.2. Dịch vụ ngân quỹ
Đây là sản phẩm dịch vụ phản ánh các khoản vốn của ngân hàng được dùng
vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán của Ngân hàng theo
các quy định của pháp luật cũng như các quy định của Ngân hàng Trung ương.
1.2.5.3. Sản phẩm dịch vụ NH qua điện thoại (Telephone Banking)
đến ngân hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện các nhu cầu của mình nhu: cập nhật số du; ghi chi tiết các lệnh uỷ nhiệm chi, các lệnh này có thể sửa đổi đuợc khi sử dụng; đặt sổ séc; thực hiện chuyển tiền giữa các tài khoản khác nhau của khách; thanh toán đối với các chủ tài khoản khác; yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về tỷ giá ngoại tệ, biểu phí dịch vụ; liệt kê các giao dịch của từng tài hoản trong khoảng thời gian xác định; xem thông tin các khoản vay của khách hàng; liệt kê các món vay sắp đến hạn trả...
Khi sử dụng dịch vụ này khách hàng phải sử dụng mã số cá nhân do ngân hàng cấp, ngân hàng cài đặt thiết bị nhận dạng tiếng nói, thiết bị mã hoá và ghi lại các yêu cầu của khách hàng để đảm bảo an toàn chính xác trong giao dịch.
1.2.5.4. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng sử dụng máy tính cá nhân (PC- Based Banking)
Với một máy tính cá nhân, ngồi tại nhà mình, khách hàng có thể giao dịch
với ngân hàng thông qua mạng vi tính nối trực tiếp với ngân hàng. Để đề phòng
việc sử dụng không đuợc phép, mỗi chủ tài khoản đều phải có tên, mật khẩu vào
chuơng trình, mã số an toàn truớc khi vào hệ thống. Các yêu cầu của khách hàng
sẽ hoàn toàn đuợc xử lý tự động trên dữ liệu tại máy chủ của ngân hàng. Việc kết nối từ khách hàng đến máy chủ của ngân hàng đuợc thực hiện thông qua ba
lớp bảo mật đuợc tích hợp chặt chẽ với nhau. Ngoài ra cơ sở dữ liệu của hệ thống và các yêu cầu từ khách hàng chuyển đến ngân hàng đều đuợc mã hoá theo thuật toán nhằm nâng cao hơn nữa tính an toàn cho hệ thống.
1.2.5.5. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua Internet (Internet Banking)
Khách hàng chỉ cần dùng một máy tính cá nhân (PC), một modem, một đuờng dây điện thoại và đăng ký địa chỉ của mình trên máy tính điện tử của ngân hàng là có thể tuỳ ý sử dụng, tuần 7 ngày, ngày 24 tiếng, ngân hàng điện tử có thể đáp ứng các nhu cầu của khách hàng mà không hề bị hạn chế bởi
không gian và thời gian. Tuy nhiên, việc cung ứng dịch vụ này đòi hỏi phải có hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin vững chắc, bao gồm các chuẩn của doanh nghiệp, của cả nuớc và sự liên kết các chuẩn ấy với các chuẩn quốc tế không chỉ của riêng từng doanh nghiệp mà phải là một hệ thống quốc gia, hệ thống ấy phải đến đuợc từng cá nhân áp dụng dịch vụ ngân hàng tại nhà, đồng thời, Ngân hàng phải có nguồn nhân lực có đủ khả năng quản lý, vận hành hệ thống theo tiêu chuẩn quốc tế, có đội ngũ chuyên gia tin học giỏi, thuờng xuyên bắt kịp các thông tin mới, có thể thiết kế các phần mềm ứng dụng để phục vụ cho việc sử dụng mạng ngày càng hoàn thiện, chuẩn xác và an toàn.
1.2.5.6. Sản phẩm dịch vụ quản lý và tín thác
Thực hiện dịch vụ này, ngân hàng sẽ làm theo sự uỷ nhiệm của khách hàng nhu uỷ thác đầu tu, làm nguời thừa hành trong một số truờng hợp cho khách hoặc quản lý tài sản và thanh toán cho những nguời thụ huởng.
1.2.5.7. Sản phẩm dịch vụ tư vấn
Với dịch vụ này, ngân hàng sẽ đáp ứng các nhu cầu tu vấn về tài chính và quản lý mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cá nhân, các tổ chức yêu cầu. Các chuyên gia ngân hàng sẽ huớng dẫn các vấn đề về hoạch định tài chính và kiểm soát nhu: xây dựng phuơng án sản xuất kinh doanh; tính chi phí, định giá; đánh giá đầu tu cơ bản; dự báo nguồn thu nhập và quản lý tài sản; thậm chí tu vấn về chiến luợc kinh doanh (thành lập doanh nghiệp, tổ chức lại, huy động vốn, mặt hàng và số luợng hàng sản xuất kinh doanh...)
1.2.5.8. Sản phẩm dịch vụ môi giới, đại lý phát hành chứng khoán, bảo quản và quản lý chứng khoán
Khi thị truờng chứng khoán đi vào hoạt động, công ty chứng khoán của các ngân hàng thuơng mại sẽ thực hiện các dịch vụ: bảo lãnh phát hành chứng khoán; môi giới mua, bán chứng khoán; tu vấn đầu tu và bảo quản, quản lý chứng khoán để thu phí hoa hồng... Ngay khi thị truờng chứng khoán chua đi