thương mại
Thứ nhất, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh giúp ngân hàng thương mại phân tán và giảm rủi ro.
Một ngân hàng thương mại kinh doanh đa dạng các nghiệp vụ, cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ sẽ phân tán được rủi ro và nâng cao được lợi nhuận của ngân hàng đó. Bởi vì nếu theo nghiệp vụ truyền thống và cổ điển, ngân hàng thu lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động tín dụng nhưng tín dụng lại là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro và bất trắc, do ngân hàng ở vào thế bị động sau khi cấp tín dụng cho khách hàng, quản lý hoạt động tín dụng phụ thuộc nhiều yếu tố ngoài ngân hàng: khách hàng, pháp luật, hiệu lực pháp chế của Nhà nước, mức độ phát triển của nền kinh tế... Thực tế đã có quá nhiều ngân hàng thương mại trên thế giới bị phá sản do đầu tư vốn là không thu hồi được nợ. Chỉ với tỷ lệ nợ khó đòi vượt quá mức cho phép từ 4 - 5%/ tổng dư nợ đã làm cho các ngân hàng thương mại không còn lợi nhuận và mất dần vốn tự có, nên thực hiện kinh doanh nhiều nghiệp vụ ngân hàng khác bên cạnh nghiệp vụ tín dụng là một phương sách có hiệu quả nhất để phân tán bớt rủi ro, giữ vững ổn định của ngân hàng. Lợi nhuận thu được từ các sản phẩm dịch vụ khác nhau bổ sung cho nhau, khi thị trường biến động sẽ giúp cho ngân hàng ổn định mức doanh lợi. Do vậy, ngày nay các ngân hàng thương mại đều cố gắng đa dạng hoá nghiệp vụ của mình, thực hiện câu châm ngôn: “Đừng đặt tất cả trứng của bạn vào một cái rổ ”.
Thứ hai, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng sẽ làm tăng lợi nhuận của ngân hàng thương mại
Khi thực hiện đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại sẽ mở rộng thị trường và khách hàng tạo khả năng tăng doanh thu và lợi nhuận. Với nhiều loại hình nghiệp vụ khác nhau, ngân hàng thương mại có
thể khai thác những khoảng trống trên thị trường kể cả những khoảng trống nhỏ để tăng thêm thị phần. Mặt khác, đa dạng hoá sẽ giúp ngân hàng sử dụng được triệt để, tăng hiệu quả nguồn vốn, cơ sở vật chất kỹ thuật và đội ngũ cán bộ, do vậy giảm chi phí quản lý, chi phí hoạt động, tăng lợi nhuận tối đa cho ngân hàng.
Thứ ba, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng sẽ thúc đẩy các nghiệp vụ cùng phát triển.
Các nghiệp vụ của một ngân hàng thương mại đều có mối quan hệ hữu cơ với nhau, tác động qua lại với nhau tạo thành một thể thống nhất và thúc đẩy nhau cùng phát triển. Huy động vốn tạo nguồn cho việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng và phát triển dịch vụ, nhưng ngược lại nghiệp vụ tín dụng và dịch vụ thực hiện tốt cũng tạo điều kiện để thu hút khách hàng với những nguồn tiền nhàn rỗi của họ. Nền kinh tế thị trường càng phát triển, các doanh nghiệp càng đa dạng hoá kinh doanh và nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng, tài chính ngày càng phong phú đa dạng. Điều đó đòi hỏi sự phục vụ của ngân hàng của phải đa dạng theo. Chỉ khi đa dạng hoá nghiệp vụ, ngân hàng mới cung cấp được nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng một các nhanh chóng, linh hoạt, có chất lượng cho khách hàng và nền kinh tế. Hơn nữa, việc phục vụ khách hàng theo phương thức “trọn gói” bao giờ cũng ưu việt hơn phương thức đơn lẻ.
Thứ tư, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng làm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.
Trong điều kiện có rất nhiều ngân hàng với các hình thức sở hữu, quy mô hoạt động khác nhau, nhiều ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh và các tổ chức tài chính tín dụng cùng hoạt động, đã tạo ra sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng. Ngân hàng nào muốn tồn tại, muốn phát triển, đạt được lợi nhuận cao và tạo ra vị thế của mình trong cạnh tranh đều phải thay đổi, cải tiến hoạt động sao cho đáp ứng kịp thời, thuận tiện các nhu
cầu phong phú, đa dạng của khách hàng để thu hút đuợc nhiều khách hơn. Muốn làm đuợc điều này, cách tốt nhất phải đa dạng hoá hoạt động kinh doanh. Những ngân hàng hoạt động đơn điệu dễ bị phá sản hoặc tự đóng cửa do không dễ dàng chuyển huớng kinh doanh hoặc giữ cho hoạt động của ngân hàng đó luôn ổn định. Mặt khác, phát triển theo huớng kinh doanh đa dạng là một điều kiện quan trọng để mở rộng quy mô và mạng luới ngân hàng trong chiến luợc phát triển, cạnh tranh vì nó cho phép ngân hàng có thể mở rộng ảnh huởng của nó một cách vững chắc.
Tuy nhiên, ngân hàng thuơng mại hoạt động đa năng cũng có những mặt bất lợi: khi hoạt động đa năng, đòi hỏi việc quản lý phức tạp hơn, nguồn vốn bị phân tán, ngân hàng phải có đủ bộ máy cán bộ vận hành giỏi ở mỗi loại nghiệp vụ, vì không thể có cán bộ có trình độ “đa năng” nghiệp vụ đuợc, đồng thời nguời lãnh đạo cũng phải am hiểu hết sức sâu sắc về kinh do anh và chỉ đạo điều hành đồng bộ hợp lý. Đây là một yếu cầu hết sức khó khăn, đặc biệt với các ngân hàng thuơng mại ở Việt Nam. Hơn nữa, không phải ngân hàng nào cũng có điều kiện về vốn để thực hiện đa dạng hoá nghiệp vụ, nếu quản lý điều hành không tốt thì chi phí cho việc đa dạng hoá nghiệp vụ có khi còn cao hơn thu nhập do đa dạng hoá mang lại. Mặt khác, trong môi truờng kinh doanh đa năng, các khách hàng có quyền lựa chọn ngân hàng để giao dịch và sẽ xảy ra tình trạng: Một khách hàng giao dịch với nhiều ngân hàng. Lúc đó, nếu không có thông tin kịp thời và chính xác thì rủi ro lại xảy ra cho bản thân các ngân hàng.
Nhung với những lợi ích khi thực hiện đa dạng hoá hoạt động kinh doanh mang lại thì đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng là một giải pháp cơ bản, không thể thiếu để nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thuơng mại và cùng với yêu cầu của nền kinh tế thị truờng ngày càng phát triển thì đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng là xu thế phát triển