tăng tiện ích cho chủ thẻ; điều chỉnh hạn mức thấu chi phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong từng thời kỳ.
3.3.3. Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻtín dụng tín dụng
> Trang bị kiến thức cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
Trang bị kiến thức cho tất cả các chủ thể tham gia trong quá trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng là việc cần thiết và thường xuyên. Trước hết cần phổ biến rộng rãi các quy định về sử dụng , thanh toán thẻ tín dụng cho các chủ thẻ, đưa ra các lời khuyên cho khách hàng khi họ mở tài khoản thẻ tín dụng tại ngân hàng như sau:
- Hãy giữ thẻ (tín dụng) của bạn cẩn thận, không để nó ngoài tầm nhìn của bạn khi thực hiện giao dịch.
- Nếu nhận thấy điều gì bất thường trên tài khoản hoặc bị mất, đánh rơi thẻ (tín dụng) , phải liên hệ ngay với ngân hàng.
- Không bao giờ viết ra số PIN và không cho người khác biết.
- Khi dùng thẻ (tín dụng) gửi tiền hay rút tiền thì không được để người khác nhìn thấy bạn bấm số PIN của bạn.
- Không dùng mã số PIN là các số dễ đoán biết như ngày tháng năm sinh, số điện thoại.; Khi có thẻ mới thì phải huỷ ngay thẻ cũ.
- Sử dụng các dịch vụ khống chế số lần giao dịch và số lần rút tiền trên tài khoản thẻ trong một khoảng thời gian nào đó.
Từ việc trang bị kiến thức cho chủ thẻ (tín dụng) sẽ giúp khách hàng tự bảo vệ được túi tiền điện tử của chính khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và ĐVCNT.
Tập huấn và cập nhật thường xuyên kiến thức nghiệp vụ, các quy định của TCTQT cho ĐVCNT và cán bộ nghiệp vụ liên quan để thực hiện đúng quy định.
> Cập nhật và lưu hành rộng rãi danh sách T24
Định kỳ theo quy định của MB bằng thiết bị, phương tiện của mình nhận danh sách đã cập nhật các thông tin liên quan đến thẻ (tín dụng) cấm lưu hành, thẻ hạn chế sử dụng .. và phải nhanh chóng truyền hoặc gửi danh sách, thông tin đó đến tất cả các ĐVCNT làm cơ sở để kiểm tra thẻ (tín dụng) khi chấp nhận thanh toán. Cần đặc biệt chú ý tới các ĐVCNT chưa kết nối trực tuyến.
Phải chủ động việc đăng ký và cập nhật T24 các thẻ (tín dụng) báo mất, thất lạc hoặc số thẻ bị giả mạo phát hành... mặc dù chi phí cho việc này cũng không phải là nhỏ.
> Phòng chống tội phạm
Hệ thống MB nói chung và MB Nghệ An nói riêng cần tập trung phối hợp với các TCTQT và cơ quan an ninh quốc tế phòng chống tội phạm trong lĩnh vực thẻ.
Thông tin mới mà Visa khảo sát cho thấy việc bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân và thông tin tài chính đang là mối quan tâm hàng đầu của một bộ phận lớn người sử dụng thẻ (tín dụng) trên thế giới (chiếm gần 70%), vượt quá lo ngại
về xuống cấp của môi trường và nguy cơ khủng bố. Việc chống gian lận thẻ (tín dụng) cũng là mối quan tâm chính của Visa trong thời gian tới.
Mỗi khi phát hiện các dấu hiệu gian lận, giả mạo, cần áp dụng ngay các biện pháp ngăn chặn và thông báo ngay cho các cơ quan hữu quan để phối hợp xử lý.
MB Nghệ An cần làm việc hợp đồng trước với các cơ quan an ninh trên địa bàn, với chính quyền địa phương để thống nhất phương án giải quyết khi xảy ra vụ việc. Cần phổ biến rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng các hành vi phạm tội đã được phát hiện ở Việt Nam, đưa ra các thông tin cảnh báo để ngăn ngừa tội phạm
> Hạn chế rủi ro tín dụng
Để kiểm soát rủi ro tín dụng, các cán bộ trực tiếp làm công tác phát hành thẻ (tín dụng) cần phải chú ý:
- Cân nhắc và xem xét kỹ lưỡng các trường hợp cho vay tín chấp để phát hành thẻ tín dụng, đặc biệt là với các thẻ có hạn mức cao (Platinum). Việc quyết định phát hành thẻ tín chấp phải coi như ngân hàng cho vay như một khoản vay thông thường khác. Thực hiện việc chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân để giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh thẻ tín dụng.
- Lưu ý với chủ thẻ (tín dụng) các quyền lợi, đặc biệt là các nghĩa vụ của chủ thẻ đối với ngân hàng khi sử dụng thẻ.
- Theo dõi chặt chẽ hoạt động sử dụng thẻ cũng như tình hình chi tiêu của
chủ thẻ.
- Thực hiện theo từng bước đối với chủ thẻ trì hoãn hoặc không thanh toán sao kê: Thông báo, nhắc nhở, khuyến cáo, khoá thẻ tạm thời hoặc chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ tuỳ vào hành vi của chủ thẻ.
> Hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ
trước khi tiến hành ký hợp đồng thanh toán thẻ tín dụng. Theo định kỳ, tổ chức tập huấn và cấp tài liệu hướng dẫn chi tiết về thanh toán thẻ cho các ĐVCNT. Kịp thời phát hiện những thay đổi lớn về doanh số thanh toán thẻ tín
dụng hoặc những hoạt động bất thường của ĐVCNT...
> Hạn chế rủi ro nội bộ
Thường xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, trang thiết bị của mình, đảm bảo tính liên tục và ổn định. Tổ chức theo dõi, giám sát hoạt động của hệ thống thanh toán thẻ 24/24h để kịp thời xử lý khi có sự cố. Tăng cường kiểm soát các bước thực hiện nghiệp vụ của cán bộ làm việc trực tiếp, đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình quy định.
> Đưa ra các biện pháp xử lý giao dịch giả mạo
Nên áp dụng các biện pháp xử lý cần thiết khi phát sinh các giao dịch giả mạo như: khoá thẻ tín dụng tại hệ thống và thông báo toàn cầu trên danh sách thẻ tín dụng cấm lưu hành trong thời gian quy định, thông báo với cơ quan an ninh trong nước và quốc tế để tìm hiểu, ngăn chặn.
> Hạn chế rủi ro kỹ thuật
Bất cứ hệ thống công nghệ nào cũng có những điểm trọng yếu, quyết định lớn đến hoạt động của toàn hệ thống. Do vậy mỗi NHTM nói chung và MB Nghệ An nói riêng cần phân tích cụ thể toàn bộ lộ trình luân chuyển thông tin của tất cả các giao dịch để từ đó xây dựng phương án dự phòng nếu điều đó xảy ra. Trong trường hợp xảy ra sự cố phải liên hệ ngay với TCTQT yêu cầu phối hợp xử lý và thực hiện các biện pháp an toàn.
3.3.4. Bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ phát hành và thanh toánthẻ tín dụng của ngân hàng