Mặc dù có bề dày hoạt động hàng trăm năm nhung vào năm 1997 - 1998, hệ thống NHTM của Thái Lan vẫn bị chao đảo truớc cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ. Truớc tình hình đó, các ngân hàng Thái Lan đã có một loạt thay đổi căn bản trong hệ thống tín dụng sau đây nhằm nâng cao chất luợng tín dụng:
Thứ nhất, tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận và tuân thủ các
khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay. Có thể thấy điều này ở các ngân hàng Bangkok bank, Siam comercial bank và Kasikorn bank (Hai trong 4 ngân hàng thuơng mại lớn nhất tại Thái Lan).
Thứ hai, tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có tính nguyên tắc trong tín
dụng. Rất nhiều ngân hàng của Thái Lan truớc đây chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp và không quan tâm đến dòng tiền của khách hàng vay. Vì thế, hậu quả là nợ xấu có lúc lên tới 40% (1997 - 1998). Tuy nhiên, sau cuộc khủng hoảng, hầu hết các ngân hàng đều không chỉ triệt để chấp hành nguyên tắc tín dụng mà còn quan tâm đến các thông tin khác của khách hàng nhu: tu cách,
29
hiệu quả kinh doanh, mục đích sử dụng vốn vay, dòng tiền và khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng kiểm soát vốn vay, năng lực quản trị và điều hành, thực trạng tài chính...
Thứ ba, tiến hành chấm điểm khách hàng làm cơ sở ra quyết định cho
vay. Điển hình cho hình thức này là Siam City Bank và Kasikorn Bank.
Thứ tư, tuân thủ thẩm quyền phán quyết tín dụng. Theo đó, Ngân hàng
quy định việc quyết định tín dụng theo mức tăng dần: mức phán quyết của một nguời, một nhóm nguời hay hội đồng quản trị. Ví dụ: lớn hơn 10 triệu Baht: 1 nguời chịu trách nhiệm; bằng 100 triệu Baht: phải qua 2 nguời chịu trách nhiệm; lớn hơn 3 tỷ Baht phải do HĐQT quyết định.
Thứ năm, giám sát khoản vay. Sau khi cho vay, ngân hàng rất coi trọng
việc kiểm tra, giám sát các khoản vay bằng cách tiếp tục thu thập thông tin về khách hàng, thuờng xuyên giám sát và đánh giá xếp loại khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời các tình huống rủi ro.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 đã nêu ra cơ sở lý luận của tín dụng bán lẻ làm cơ sở để đưa ra khái niệm về tín dụng bán lẻ. Bên cạnh đó, chương 1 cũng đưa ra các chỉ tiêu định tính và định lượng để xác định chất lượng tín dụng bán lẻ cùng với sự cần thiết phải đánh giá chất lượng tín dụng và những nhân tố tác động, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ. Đây là hệ thống cơ sở lý luận làm tiền đề cho việc phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 ở chương 2.
31
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦUTƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1