5. Cấu trúc đề tài
2.2.2.4. Đánh giá chung về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tạ
nhánh tích cực hoạt động kinh doanh, đi đầu, thực hiện tốt chính sách hỗ trợ lãi suất cho DN, chính sách “tam nông” của Đảng và Nhà nuớc. Trong khi đó đa phần các NHTM hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận nhiều hơn, nên việc thực hiện các chính sách của Đảng và Nhà nuớc chua tốt bằng Agribank Thừa Thiên Huế. Mặc dù không thể phủ nhận còn có sai phạm, thiếu sót của hệ thống KSNB đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu của Agribank Thừa Thiên Huế giảm qua 3 năm 2010-2012, năm 2012 ở mức 0,96% < 3% là khá tốt.
2.2.2.4. Đánh giá chung về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tạiAgribank Thừa Thiên Huế Agribank Thừa Thiên Huế
Từ những kết quả trên, có thể đánh giá chung về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Agribank Thừa Thiên Huế qua 3 năm 2010 - 2012 nhu sau:
- Du nợ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp đến cuối năm 2012 chiếm tỷ lệ cao 48,3%/tổng du nợ. Tuy nhiên, do địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế chủ yếu là địa bàn nông thông nên việc du nợ cho vay doanh nghiệp cao chủ yếu tập trung vào Hội sở tỉnh và một số Chi nhánh trên địa bàn Thành phố Huế (Chi nhánh Bắc Sông Huơng, Chi nhánh Nam Sông Huơng, Chi nhánh Truờng An) và một số huyện có kinh tế phát triển nhu Phú Lộc. Do đó rủi ro về tín dụng tập trung vào các doanh nghiệp có du nợ lớn sẽ ảnh huởng đến hoạt động của Agribank Thừa Thiên Huế trong giai đoạn hiện nay.
- Du nợ cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ lệ cao 55%/tổng du nợ. Dan đến rủi ro do nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu là ngắn hạn nên có thể phát
56
sinh rủi ro về thanh khoản. Tại Chi nhánh, tỷ lệ cho vay trung dài hạn đến cuối năm 2012 là 55% vuợt quá tỷ lệ quy định của Agribank (40%).
- Du nợ nhóm 2 đến cuối năm 2012 là 162.947 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 4,7%/tổng du nợ và có xu huớng tăng. Tập trung vào một số khách hàng có du nợ lớn, khách hàng doanh nghiệp do đó nguy cơ chuyển sang nợ xấu, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu có khả năng tăng cao.
- Nợ xấu ở mức độ thấp, đến cuối năm 2012, tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh là 0,97% thấp hơn so với mức quy định của Agribank là 3%. Tuy nhiên, so sánh với các NHTM khác hoạt động trên địa bàn thì Agribank Thừa Thiên Huế vẫn là một trong ba ngân hàng có nợ xấu cao.
2.2.3. Quản lý rủi ro tín dụng tại Agribank Thừa Thiên HuếSơ đồ 2.3: Quy trình cho vay tại Agribank TT Huế