Một là, Xây dựng và ban hành, hoàn chính các quy định, tiêu chuẩn thống nhất về thanh toán điện tử và tiền điện tử áp dụng chung cho các lĩnh vực kinh tế, nhằm tạo thuận lợi trong quá trình thanh toán điện tử của người dân và doanh nghiệp, trong đó có nộp thuế điện tử, thanh toán điện tử trong thương mại điện tử và tại các điểm bán lẻ. chuẩn hóa các nền tảng công nghệ như QRcode.
Hai là, Cần chú trọng đảm bảo an toàn, phòng chống rủi ro các giao dịch tài chính, nâng cao vai trò của Ngân hàng nhà nước. Mở rộng các hoạt động liên
doanh, liên kết, đại lý về phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng thương mại. Tranh thủ các dự án quốc tế tài trợ cho phát triển dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, cả về vốn, công nghệ về đào tạo cán bộ trong và ngoài nước.
Ba là, Có chiến lược hợp tác hiệu quả giữa các NHTM Việt Nam trong phát triển dịch vụ. Đầu mối có thể là Ngân hàng nhà nước, có thể là Hiệp hội ngân hàng Việt Nam.
Bốn là, NHNN và NHTM cần phối hợp với Tổng cục thống kê xây dựng danh mục phân loại danh mục dịch vụ ngân hàng, trong đó có các dịch vụ E- banking theo chuẩn mực quốc tế và được mở rộng phù hợp với thực tiễn Việt Nam. Từ đó xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ về các loại hình dịch vụ cụ thể giúp công tác quản lý, điều hành kinh doanh của các ngân hàng thương mại hiệu quả hơn, điều hành chính sách tiền tệ và quản lý của ngân hàng nhà nước tốt hơn.
Năm là, NHNN sớm có văn bản pháp lý quy định về thanh toán không dùng tiền mặt với cơ chế khuyến khích hơn là ngăn cấm, ví dụ như cho phép thu phí các giao dịch liên quan đến tiền mặt cao hơn các giao dịch chuyển khoản. Hiện đại hoá các hệ thống thanh toán ngân hàng theo hướng tự động hoá, phát triển hệ thống thanh toán điện tử trong phạm vi toàn quốc và hiện đại hoá hệ thống điện tử liên ngân hàng kết nối đến hầu hết các ngân hàng thương mại để hình thành hệ thống thanh toán quốc gia thống nhất và an toàn.
Sáu là, Ngân hàng Nhà nước cần ban hành các văn bản pháp lý liên quan đến giao dịch điện tử như: chứng từ điện tử, chữ ký điện tử, quy định các mức độ mã khoá được đăng ký và sử dụng cho các thành phần tham gia vào hoạt động thương mại điện tử .v.v.. để giảm bớt các chứng từ giấy, lưu kho các loại chứng từ giao dịch, nhanh chóng và chính xác trong việc kiểm soát và luân chuyển chứng từ giao dịch. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý trong các nghiệp vụ ngân hàng, đặc biệt là hệ thống văn bản pháp lý liên quan trực tiếp đến việc đổi mới nghiệp vụ phù hợp với sự phát triển của công nghệ thông tin.
Bẩy là, Ngân hàng Nhà nước nên phối hợp với các ngân hàng thương mại thường xuyên tổ chức hội thảo, mở các khoá học về ngân hàng điện tử do các chuyên gia nước ngoài đảm nhiệm để nâng cao kiến thức, kinh nghiệm về lĩnh vực
này, đồng thời cập nhật được thông tin mới, giúp các ngân hàng thương mại hoàn thiện và phát triển loại hình dịch vụ này một cách đúng hướng.
Tám là, Hỗ trợ triển khai các mô hình thanh toán tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa gắn với triển khai chiến lược quốc gia về tài chính toàn diện.
KẾT LUẬN
Trong quá trình nghiên cứu đề tài, trên cơ sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học, đi từ lý luận đến thực tiễn, đề tài “Phát triển Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Agribank” đã tập trung giải quyết những nội dung quan trọng sau:
Đề tài đã làm rõ khái niệm Ngân hàng điện tử, những ưu điểm của dịch vụ này và tầm quan trọng phải phát triển dịch vụ này trong tương lai.
Đã đi sâu phân tích tình hình phát triển Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank, những thuận lợi, khó khăn cũng như những thành tựu đạt được và hạn chế còn tồn tại để từ đó có những định hướng, giải pháp đúng đắn cho việc phát triển Dịch vụ ngân hàng điện tử.
Trên cơ sở những khó khăn và hạn chế còn tồn tại về Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank, Luận văn đề xuất những giải pháp nhằm pháp triển dịch vụ này.
Ngoài những giải pháp được đưa ra để góp phần phát triển Dịch vụ ngân hàng điện tử thì bên cạnh đó cũng cần có sự quan tâm và hỗ trợ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các cấp có liên quan.
Trong tương lai gần, khi mà các Ngân hàng phải luôn đối phó với những rủi ro từ hoạt động tín dụng, thì hoạt động phi tín dụng nói chung và Dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng sẽ được coi là tiềm năng khai thác của các Ngân hàng. Một mặt vừa hạn chế được rủi ro, mặt khác tăng thêm doanh thu cho Ngân hàng.
Mặc dù luận văn đã rất cố gắng để đạt được kết quả theo mục đích, nhiệm vụ đã xác định, nhưng do giới hạn khuôn khổ của một luận văn thạc sĩ và năng lực của bản thân còn hạn chế, nên chắc chắn luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả luận văn rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô, các nhà khoa học, các cán bộ quản lý trong lĩnh vực ngân hàng và những ai quan tâm đến lĩnh vực này để tác giả luận văn tiếp tục đi sâu nghiên cứu nhằm đem lại kết quả cao hơn cả về mặt lý luận và thực tiễn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt
1) Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank các năm 2016-2018. 2) TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Lao Động, 2012.
3) PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS. Nghiêm Văn Bảy, Quản trị ngân hàng thương mại 1, Nhà xuất bản Tài chính 2014
4) Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, 2010.
5) Nguyễn Thị Kim Thanh, Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, Báo Nhân dân, 2012
6) Thiên Huy, Sáu giải pháp thực hiện mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt, Tạp chí Tài chính, 2011.
7) Trần Hoàng Ngân và Ngô Minh Hải, Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế, 2004.
8) Trương Đức Bảo, Ngân hàng điện tử và các phương tiện giao dịch thanh toán điện tử, Tạp chí Tin học Ngân hàng, 2003.
9) Phạm Thị Ngọc Tú, Hà Nam Khánh Giao (2010): “Đánh giá chất lượng Dịch vụ ngân hàng điện tử”. Tạp chí Ngân hàng.
Tài liệu Tiếng Anh
1) David Cox, 1997. Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại. Hà Nội: NXB Chính trị Quốc gia.
2) Peter rose, Commercial Bank Management, 4th edition – 2004.
3) 14. Peter Rose, Bank Management & Financial Services, 9th edition – 2013.
4) Wisniewski, Using SERVQUAL to assess customer satisfaction with public sector services, Managing Service Quality, 2001
Website
1) Sbv.gov.vn: website Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2) Agribank.com.vn: website Ngân hàng Agribank
3) Vietcombank.com.vn: website Ngân hàng Vietcombank 4) Vietinbank.com.vn: website Ngân hàng Vietinbank 5) Techcombank.com.vn: website Ngân hàng Techombank 6) Bidv.com.vn: website Ngân hàng BIDV
PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT PHIẾU KHẢO SÁT
Các dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank
Lời ngỏ: Xin kính chào Anh/Chị! Tôi là Bùi Hữu Lượng – Học viên Khoa Tài Chính – Ngân hàng, Đại học Ngoại thương. Hiện nay tôi đang nghiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Agribank”. Mong Anh/Chị dành chút thời gian giúp tôi trả lời một số câu hỏi về dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank. Tôi xin chân thành cảm ơn
I. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
Họ Tên:……… ☐ Nam ☐ Nữ
Độ tuổi ☐ Từ 18 - 29 ☐ Từ 30 - 40 ☐ Từ 40 - 50 ☐ Trên 50 Học vấn ☐ PTTH ☐ Trung cấp/CĐ ☐ Đại Học ☐ Sau đại học ☐
Khác Nghề nghiệp ☐ HS/Sviên ☐ Công nhân ☐ Công chức ☐ Buôn bán ☐
khác
II. NỘI DUNG KHẢO SÁT
(Để thuận tiện cho khảo sát, tôi xin giới thiệu các dịch vụ ngân hàng điện của của Agribank gồm: Dịch vụ Thẻ, Internet banking, Mobile banking, SMS banking, Home banking)
1. Anh chị có sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank không?
☐ Có Anh/Chị xin vui lòng trả lời tiếp từ câu 3 ☐ Không Anh/Chị xin vui lòng trả lởi câu 2
2. Lý do Anh/Chị chưa sử dụng dịch vụ NHĐT của Agribank?
☐ Dịch vụ mới, chưa có thông tin ☐ Có thói quen đến ngân hàng giao dịch
☐ Ngại thủ tục rườm rà ☐ Cảm thấy không an toàn
☐ Không quan tâm, chưa có nhu cầu ☐ Sử dụng dịch vụ NHĐT của NH khác
3. Anh/Chị đã sử dụng dịch vụ NHĐT của Agribank trong thời gian bao lâu?
☐ Dưới 6 tháng ☐ Từ 6 – 12 tháng ☐ Từ 1 – 2 năm ☐ Trên 2 năm
4. Anh/Chị biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank qua kênh thông tin nào?
☐ Phương tiện truyền thông ☐ Website agribank.com.vn
☐ Tờ rơi ngân hàng ☐ Khác
5. Anh/Chị sử dụng dịch vụ NHĐT nào của Agribank?
☐ Dịch vụ thẻ ☐ Dịch vụ Mobile Banking
☐ Dịch vụ Internet banking ☐ Dịch vụ SMS banking
☐ Dịch vụ Home banking
6. Lý do anh chị sử dụng dịch vụ NHĐT của Agribank?
☐ Giao dịch tiện lợi, nhanh chóng ☐ Đáp ứng thanh toán nhiều, liên tục
☐ Ngân hàng uy tín, mạng lưới rộng ☐ Miễn phí một số tiện ích dịch vụ
☐ Khác
7. Trong các dịch vụ NHĐT, Anh/Chị hài lòng dịch vụ nào nhất?(Chọn một)
☐ Dịch vụ thẻ ☐ Dịch vụ Mobile Banking
☐ Dịch vụ Internet banking ☐ Dịch vụ SMS banking
☐ Dịch vụ Home banking
8. Anh/Chị đánh giá chất lượng dịch vụ NHĐT của Agribank thế nào?
☐ Rất tốt ☐ Bình thường
☐ Tốt ☐ Khác
9. Theo Anh/Chị để phát triển dịch vụ NHĐT thì Agribank cần cải tiến gì?
☐ Đa dạng hóa dịch vụ, tiện ích ☐ Thủ tục đơn giản
☐ Giảm phí dịch vụ ☐ Nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên
☐ Tăng cường Marketing ☐ Khác
PHỤ LỤC 02:
BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT DỊCH VỤ NHĐT - AGRIBANK
Họ và tên học viên : Bùi Hữu Lượng Ngành: Tài chính ngân hàng Khóa: 24 Ngày khảo sát : 08/4/2019 đến 12/4/2019 Tổng số phiếu phát khảo sát: 100 phiếu Tổng số phiếu khảo sát thu về: 50 phiếu
Câu 1: Kết quả số người sử dụng dịch vụ NHĐT Số lượng Tỷ lệ(%)
Có sử dụng dịch vụ: 35 60 Không sử dụng dịch vụ 15 30 Câu 2: Lý do chưa sử dụng dịch vụ NHĐT Sử dụng dịch vụ NH khác 9 60 Lý do không an toàn 3 20 Liên quan thủ tục 2 14
Thói quen đến NH giao dịch trực tiếp 1 6
Câu 3: Thời gian đã sử dụng dịch vụ NHĐT
Dưới 6 tháng 5 15
Tử 6 - 12 tháng 9 26
Từ 1-2 năm 12 35
Trên 2 năm 9 24
Câu 4: Nguồn nhận biết thông tin dịch vụ NHĐT (chọn nhiều)
Nhân viên NH tư vấn 30 85
Người thân, bạn bè giới thiệu 25 71
Phương tiện truyền thông 2 6
Website Agribank 3 9 Câu 5: Dịch vụ NHĐT khách hàng sử dụng (chọn nhiều) Dịch vụ Thẻ 35 100 Dịch vụ Mobile banking 30 85 Dịch vụ Internet banking 6 17 Dịch vụ SMS banking 7 20 Câu 6: Lý do khách hàng sử dụng dịch vụ HNĐT (chọn nhiều)
Giao dịch tiện lợi nhanh chóng 15 42.8
NH uy tín, mạng lưới rộng 30 85.7
Đáp ứng thanh toán liên tục 5 14
Miễn phí một số giao dịch tiện ích 10 29
nhất
Dịch vụ Thẻ 18 51
Dịch vụ Mobile banking 17 49
Dịch vụ Internet banking 0 0
Dịch vụ SMS banking 0 0
Câu 8: Đánh giá chất lượng dịch vụ NHĐT
Rất tốt 7 20
Tốt 11 30
Bình thường 16 45
Khác 1 5
Câu 8: Tiêu chí Agribank cần cải tiến (chọn nhiều)
Đa dạng hóa dịch vụ tiện ích 32 91.5
Thủ tục đơn giản 20 57
Giảm chi phí dịch vụ 25 71
Nâng cao nghiệp vụ cán bộ NH 5 14