Đặc điểm và lợi ích của dịch vụ thẻ tín dụng

1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG

1.1.5. Đặc điểm và lợi ích của dịch vụ thẻ tín dụng

1.1.5.1. Đặc điểm của dịch vụ thẻ tín dụng

Dịch vụ thẻ tín dụng là một sản phẩm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Do vậy dịch vụ thẻ tín dụng mang những đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung cũng nhƣ có những đặc điểm riêng của mình.

 Tính đa dạng

- Đa dạng về nhu cầu: đối tƣợng chủ yếu là các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa, với các đặc điểm khác nhau nhƣ độ tuổi, thu nhập, trình độ hiểu biết… do đó nhu cầu khác nhau.

- Đa dạng về kênh phân phối: dịch vụ phát triển phụ thuộc nhiều vào mạng lƣới đa kênh phân phối của ngân hàng.

 Yêu cầu sự ổn định về chất lượng

- Giá trị giao dịch thƣờng không lớn nhƣng số lƣợng tài khoản, số lƣợng giao dịch phát sinh nhiều và rộng khắp. Do vậy ngân hàng cần phải đáp ứng về chất lƣợng sử dụng dịch vụ, số lƣợng kênh giao dịch lớn và sự tƣơng tác, hỗ trợ kịp thời.

- Chất lƣợng ổn định là nhân tố quyết định thiết lập lòng tin của khách hàng. - Dịch vụ thẻ ngân hàng đòi hỏi một đội ngũ cán bộ giỏi chuyên môn, nghiệp vụ và kinh nghiệm xử lý để đảm bảo thơng suốt và an tồn trong hoạt động thẻ và đáp ứng yêu cầu của các TCTQT.

 Hoạt động của ngân hàng mang tính thời điểm cao

- Tính thời điểm thể hiện ở việc khi nào thì ngân hàng đƣa ra sản phẩm mới, chính sách mới nhƣ quyết định giảm phí, tăng lãi suất, hay chƣơng trình khuyến mãi để phù hợp với nhu cầu số đơng khách hàng.

 Chi phí lớn

- So với các cơng cụ thanh tốn khác thì chi phí đầu tƣ đối với lĩnh vực thẻ tín dụng trong việc xây dựng hệ thống phát hành và thanh tốn thẻ là rất lớn, thời gian hồn vốn dài.

- Chi phí nhân sự lớn do địi hỏi về số lƣợng và chất lƣợng nhân viên.

 u cầu cao về cơng nghệ và trình độ nhân viên

- Hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng là sự phát triển cao của hoạt động ngân hàng, đòi hỏi một hệ thống vận hành với công nghệ hiện đại.

- Nhân viên dịch vụ thẻ tín dụng địi hỏi chun mơn, trình độ cao, nhiều kinh nghiệm để vận hành trong môi trƣờng kinh doanh năng động và nhiều rủi ro.

 Tiềm ẩn nhiều rủi ro và tổn thất

- Rủi ro trong hoạt động tài chính của ngân hàng là không tránh đƣợc. Hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng lại càng tiềm ẩn nhiều rủi ro và tổn thất, khi phải đối mặt với các loại hình tội phạm cơng nghệ cao cùng phƣơng thức và thủ đoạn ngày càng tinh vi.

1.1.5.2. Lợi ích của dịch vụ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là phƣơng tiện thanh tốn hiện đại, từ khi ra đời đánh dấu sự phát triển vƣợt bậc của công nghệ trong ngành ngân hàng, mang lại nhiều tính năng, lợi ích cho các chủ thể tham gia.

 Đối với chủ thẻ

Thẻ tín dụng là phƣơng tiện thanh tốn mang lại sự nhanh chóng, tiện lợi và an tồn cho chủ thẻ trong chi tiêu, mọi lúc mọi nơi. Bên cạnh đó, đây cịn là nguồn tín dụng tự động tức thời, và giao dịch thanh toán minh bạch, đƣợc hệ thống ghi nhận giúp chủ thẻ kiểm soát đƣợc chi tiêu, đƣợc pháp luật bảo vệ khi xảy ra rủi ro.

 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ

ĐVCNT chấp nhận thanh tốn thẻ đƣợc hƣởng nhiều lợi ích nhƣ thu hút nhiều khách hàng với nhu cầu thanh toán thẻ, tăng doanh thu, uy tín. Chi phí hoạt động giảm do bỏ đƣợc các công đoạn quản lý hành chính nhƣ kiểm đếm, tổng kết giao dịch, tăng nhanh vòng xoay của vốn, đảm bảo chi trả. Ngoài ra, ĐVCNT cũng dựa vào đây mở rộng quan hệ tín dụng với ngân hàng, với những hỗ trợ ƣu đãi về máy móc thiết bị thanh tốn, cơ sở giúp giao dịch với ngân hàng nới rộng các quan hệ tín dụng cũng nhƣ quảng cáo, quảng bá sản phẩm tới khách hàng của ngân hàng.

 Đối với ngân hàng

Ngân hàng rõ ràng là ngƣời đƣợc hƣởng lợi nhất từ hoạt động phát hành và thanh toán thẻ khi triển khai, thể hiện ở các điểm sau:

- Tăng doanh thu và lợi nhuận: lợi nhuận là mục đích lợi ích lớn nhất mà ngân hàng mong muốn khi tham gia hoạt động kinh doanh thẻ. Đấy là thu nhập từ phí, lãi thu của chủ thẻ, cũng nhƣ các khoản phí thu nhƣ phí thanh tốn trên mỗi giao dịch từ ĐVCNT. Khi dịch vụ mở rộng, dòng tiền giao dịch lớn tạo ra lƣợng vốn đáng kể cho ngân hàng. Ngồi ra, triển khai kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng “hỗ trợ ch o” rất hiệu quả cho ngân hàng trong chào mời các dịch vụ truyền thống khác.

- Dịch vụ toàn cầu: tham gia vào các tổ chức thẻ quốc tế để triển khai dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế cả về phát hành và thanh toán, ngân hàng đã tham gia vào hệ thống thanh tốn tồn cầu và cung cấp dịch vụ quốc tế, giúp cho quá trình hội nhập kinh doanh quốc tế.

- Hiệu quả cao trong thanh tốn: khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn giúp ngân hàng giảm các giao dịch tiền mặt tốn thời gian và giảm công tác giấy tờ. Các hoạt động ghi có, ghi nợ tài khoản qua giao dịch điện tử rõ ràng, nhanh chóng làm tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

- Đa dạng các loại hình dịch vụ, tăng cƣờng quan hệ khách hàng: dịch vụ thẻ tín dụng ra đời làm đa dạng hóa các loại hình dịch vụ của ngân hàng, giúp ngân hàng giữ chân khách hàng truyền thống cũng nhƣ thu hút thêm khách hàng mới khi cung cấp nhiều loại hình dịch vụ hỗ trợ nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó, phát triển dịch vụ thẻ tín dụng cũng song song giúp đẩy mạnh các loại hình dịch vụ mới nhƣ đầu tƣ, bảo hiểm các sản phẩm hay cung cấp các loại hình thanh tốn giá trị gia tăng kèo thêm.

- Góp phần đẩy mạnh hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: thẻ tín dụng là phƣơng tiện thanh tốn địi hỏi sự hiện đại của hệ thống xử lý, trang thiết bị máy móc cũng nhƣ độ bảo mật cao. Hoạt động phát triển dịch vụ thẻ, ngân hàng cần thƣờng xuyên nâng cấp hệ thống, cập nhật thông tin hoạt động bắt kịp với xu hƣớng tiến bộ cơng nghệ của thế giới. Từ đó, các hoạt động nói chung của ngân hàng hiệu quả hơn.

- Tăng uy tín cho ngân hàng: doanh thu thẻ tăng, mối quan hệ mở rộng, dịch vụ cung cấp đa dạng, trang thiết bị hệ thống ngân hàng hiện đại bắt kịp với tiến bộ cơng nghệ giúp hình ảnh và uy tín thƣơng hiện của ngân hàng đƣợc nâng cao.

 Đối với nền kinh tế xã hội

Thẻ tín dụng ra đời đánh dấu sự phát triển vƣợt bậc của nền công nghệ ngân hàng, và có vai trị lớn trong sự phát triển của kinh tế xã hội, thể hiện ở các mặt sau:

- Nâng cao vai trò của hệ thống ngân hàng: phát triển dịch vụ thanh tốn thẻ tín dụng sâu rộng đến ngƣời tiêu dùng sẽ nâng cao niềm tin của khách hàng trong sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.

- Giảm khối lƣợng tiền mặt trong lƣu thông: khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn tăng lên làm giảm nhu cầu sử dụng tiền mặt, cũng nhƣ lƣợng tiền gửi vào ngân hàng tăng lên. Nhu cầu và khối lƣợng thanh tốn bằng tiền mặt giảm từ đó giảm chi phí lƣu thơng, bảo quản, phát hành, kiểm kê tiền trong nền kinh tế, đồng thời tránh đƣợc tình trạng tiền giả.

- Đẩy nhanh lƣu thơng tiền tệ: sử dụng bằng thẻ tín dụng đẩy nhanh tốc độ thanh tốn, góp phần lƣu thơng tiền tệ, tăng vịng quay vốn. Ngoài ra, giao dịch thẻ minh bạch giúp Nhà nƣớc dễ dàng kiểm soát lƣợng tiền, dễ dàng điều hành nền kinh tế tăng khối lƣợng chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế.

- Cải thiện môi trƣờng văn minh thƣơng mại, thu hút khách du lịch, đầu tƣ: thanh toán thẻ tạo điều kiện thuận lợi cho hội nhập kinh tế Việt Nam và thế giới trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, từ đó tạo ra mơi trƣờng văn minh thƣơng mại thu hút nhà đầu tƣ cũng nhƣ khách du lịch.