Khách hàng gặp rủi ro trong hoạt động sản xuất kinh doanh do trình độ và khả năng quản lý yếu kém: việc xây dựng và triển khai các phương án, dự án đầu tư sản xuất kinh doanh của khách hàng không khoa học, việc dự toán chi phí và xác định mức sản lượng không phù hợp với điều kiện, tình hình thực tế của thị trường.
Khách hàng vay sử dụng vốn sai mục đích, chủ động lừa dối ngân hàng, gian lận thông tin: Ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng trên cơ sở phương án sử dụng vốn vay có hiệu quả. Tuy nhiên, trên thực tế, khi nhận được tiền vay, một số khách hàng có hành vi lừa đảo cố tình sử dụng vốn không đúng mục đích như phương án đã lập ban đầu, mà đem số tiền đó đầu tư vào các mục đích khác nhằm đạt được lợi nhuận cao hơn. Những trường hợp này tuy không nhiều nhưng có thể đem tới những hậu quả rất nghiêm trọng cho ngân hàng.
Khách hàng chây ỳ trong việc trả nợ: khách hàng thiếu ý thức và không có thiện ý trong việc trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Trong thực tế đã có nhiều trường hợp khách hàng có khả năng trả nợ tuy nhiên liên tục chây ỳ trả nợ, không hợp tác
với ngân hàng trong việc xử lý khoản vay khiến cho ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong công tác thu hồi nợ.
Thiếu minh bạch và chính xác trong lập hồ sơ tín dụng: Một số bộ phận khách hàng cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập không chính xác, thiếu minh bạch.
Tài sản đảm bảo: có thể xảy ra tổn thất rất lớn khi ngân hàng nhận TSĐB mà không thực hiện đầy đủ các thủ tục pháp lý cần thiết theo quy định (công chứng tài sản, đăng kí giao dịch bảo đảm tài sản, mua bảo hiểm vật chất cho các tài sản thế chấp, tài sản cầm cố, tài sản bảo lãnh) sẽ đem lại rủi ro cao khi xử lý tài sản để thu hồi nợ.