Mô hình tại khối khách hàng bán buôn gồm ban lãnh đạo khối, bộ phận văn phòng khối hỗ trợ hỗ trợ và các bộ phận chuyên môn bao gồm cả miền bắc và miền nam. Chi tiết nhiệm vụ của các bộ phận như sau
39
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức tại Khối khách hàng bán buôn
Bộ phận phát triển kinh doanh: thực thi nhiệm vụ chính sách và phát triển sản phẩm tín dụng; quản trị rủi ro danh mục; chính sách quản lý bán hàng và dịch vụ khách hàng. Bộ phận kinh doanh được chia thành các phân khúc khách hàng: VVIP (phục vụ khách hàng VIP), CRB (phục vụ khách hàng doanh nghiệp lớn), CMB (phục vụ khách hàng doanh nghiệp vừa), FDI (phục vụ khách hàng đa quốc gia) và bộ phận khách hàng định chế tài chính. Đứng đầu các bộ phận kinh doanh là giám đốc từng phân khúc
- Bộ phận RM và SRM (chuyên viên quan hệ khách hàng và giám đốc quan hệ khách hàng): Đây là bộ phận sẽ tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và theo sát các giao dịch của khách hàng từ khi phát sinh cho đến khi giao dịch được thực hiện:
KHỐI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN Phân tích và vận hành tín dụng Kiểm soát tín dụng Bộ phân phát triển kinh doanh Quản lý kết quả kinh doanh Kiểm soát sau vay
Ngân hàng giao dịch VVIP CRB CMB FDI Định chế tài chính CA CO Bộ phận CS VĂN PHÒNG KHỐI
40
o Tiếp nhận nhu cầu và tư vấn các giải pháp tín dụng cho khách hàng. Thu thập và kiểm tra hồ sơ pháp lý hồ sơ vay vốn của khách hàng và nhóm khách hàng liên quan, chịu trách nhiệm tính xác thực của các thông tin thu thập
o Lập báo cáo nhận diện khách hàng, đề xuất các giải pháp và cấu trúc tín dụng cho khách hàng cũng như trực tiếp bảo vệ trước hội đồng tín dụng về đánh giá khách hàng cũng như các đề xuất tín dụng
o Đầu mối tiếp nhận và phối hợp với các bộ phận liên quan giải quyết triệt để các vướng mắc của khách hàng trong quá trình cấp tín dụng và đôn đốc khách hàng để thu hồi nợ gốc và lãi vay đúng hạn
Bộ phận phân tích và vận hành tín dụng: gồm nhóm phân tích và nhóm vận hành riêng biệt: thực hiện phân tích các nhu cầu và thực hiện các nhu cầu bảo lãnh, LC, bảo lãnh,… của khách hàng. Đứng đầu là giám đốc phân tích và vận hành tín dụng miền bắc và miền nam
- Bộ phận CA (thẩm định tín dụng): Sau khi bộ phận kinh doanh đưa khách hàng về, thu thập thông tin khách hàng (pháp lý, tình hình tài chính,….) thì sẽ sang bộ phận thứ 2 để phân tích tín dụng cho khách hàng. Bộ phận CA có trách nhiệm:
o Chịu trách nhiệm chuyển toàn bộ hồ sơ tín dụng tới bộ phận hạch toán để thực hiện soạn thảo, hạch toán hạn mức tín dụng trình cấp có thểm quyền hoàn tất thủ tục ký hợp đồng trong nội bộ Techcombank, theo dõi và thông báo lại bộ phận kinh doanh khi hạn mức được hạch toán trên T24
o Khai báo thông tin về nhóm khách hàng liên quan căn cứ trên hồ sơ do bộ phận kinh doanh cung cấp và gửi thông tin khai báo cùng tài liệu chứng minh đến bộ phận tái thẩm định thuộc khối quản trị rủi ro
- Bộ phận CO: đây là bộ phận chính thực hiện việc vận hành và kiểm soát giải ngân/phát hành bảo lãnh sau khi khoản tín dụng được phê duyệt
o Chịu trách nhiệm tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, bảo lãnh và các hồ sơ có liên quan đến thực hiện giao dịch trong mức tín dụng từ khách hàng
o Chịu trách nhiệm lập tờ trình giải ngân/bảo lãnh/mở LC
o Chịu trách nhiệm yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ theo quy định đồng thời thông báo tới RM các hồ sơ/chứng từ giải ngân còn thiếu, không hợp lệ so với quy định/phê duyệt, trường hợp khách hàng vi phạm tuân thủ điều kiện tín dụng
41
o Chịu trách nhiệm luân chuyển hồ sơ giải ngân (trình kí cấp kiểm soát, cấp phê duyệt)
o Chịu trách nhiệm làm việc với bộ phận hạch toán trong suốt quá trình giải ngân và thông báo khối khách hàng bán buôn thời cho bộ phận kinh doanh các vướng mắc phát sinh
o Định kì hàng tuần gửi danh mục hồ sơ, chứng từ còn thiếu và điều kiện vi phạm (theo cảnh báo của bộ phận kiểm soát tín dụng) tới bộ phận kinh doanh
o Xuất dữ liệu gốc lãi đến hạn trên hệ thống, thông báo nợ gốc lãi tới khách hàng, tính toán lãi trả gốc trả nợ trước hạn theo phạm vi công việc quy định trong quy trình
Bộ phân kiểm soát tín dụng và hạch toán: đây là bộ phận thực hiện hạch toán các giao dịch mà bộ phận vận hành tín dụng chuyển lên để hạch toán trên hệ thống T24, gọi là bộ phận hạch toán
- Bộ phận CCA: đây là bộ phận kiểm soát và hạch toán các khoản cấp mức/hạn mức tín dụng/các khoản giải ngân, bảo lãnh, LC
o Chịu trách nhiệm kiểm soát tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ trên bản scan do đơn vị cung cấp theo quy định của Techcombank
o Chịu trách nhiệm về tính chính xác đối với các hồ sơ phụ trách soạn thảo và kiểm soát (Hợp đồng tín dụng, hồ sơ tín dụng, khoản giải ngân, phát hành bảo lãnh, LC,..)
o Chịu trách nhiệm về tính chính xác thông tin hạch toán/hạn mức tín dụng/giải ngân/bảo lãnh/LC trên hệ thống T24
o Chịu trách nhiệm kiểm soát tính toán lãi suất và phí phát sinh, hạch toán thu hồi nợ gốc theo đề nghị của khối khách hàng bán buôn
o Chịu trách nhiệm kiểm soát các nội dung pháp lý, thẩm quyền phê duyệt của khách hàng và các nội dung khác theo phân định trách nhiệm theo quy trình này.
Bộ phận kiểm soát sau vay: thực hiện nhiệm vụ kiểm soát sau vay các khoản cấp tín dụng tại khối. Các chuyên viên kiểm soát được gọi là bộ phận CC: đây là bộ phận thực hiên việc kiểm soát sau vay cho các khoản tín dụng, đồng thời
42
đưa ra những cảnh báo sớm về những điều kiện chưa tuân thủ của khách hàng hàng tháng cho bộ phận kinh doanh, bộ phận thẩm định và bộ phận vận hành khắc phục hàng tháng
Bộ phân quản lý kết quả kinh doanh: làm nhiệm vụ quản lý thông tin kinh doanh cũng như bảo hiểm tại khối
Bộ phận ngân hàng giao dịch: thực hiện nhiệm vụ tài trợ chuỗi cung ứng; phát triển sản phẩm tài trợ thương mại, triển khai giả pháp kinh doanh và bao thanh toán
Bộ phận CS: đây là bộ phận chịu trách nhiệm hạch toán và chuyển tiền
o Chịu trách nhiệm tính chính xác của thông tin hạch toán giải ngân/thu nợ các khoản vay/bảo lãnh đảm bảo 100% bằng tài sản bảo đảm nhóm 1 trên hệ thống T24 so với tờ trình và khế ước nhận nợ do bộ phận vận hành tín dụng cung cấp
o Thực hiện kịp thời và chính xác lệnh chuyển tiền đi theo yêu cầu của khách hàng
Bộ phận văn phòng khối: đây là bộ phận bao gồm các thư kí của giám đốc khối, chịu trách nhiệm sắp xếp lịch họp, trình kí hồ sơ cho giám đốc khối khách hàng bán buôn