Quy trình vận hành tín dụng là khá toàn diện tuy nhiên vẫn luôn luôn phải cải tiến để có thể vừa thực hiện nhanh các giao dịch cho khách hàng vừa kiểm soát rủi ro tín dụng hiệu quả. Mô hình cải tiến quy trình tín dụng được thực hiện theo 4 bước như sau:
84
- Giai đoạn chuẩn bị:
o Tổng hợp danh sách các quy trình tín dụng
o Tổng hợp các số liệu input và output các tài liệu quy trình tín dụng
o Phân tích mẫu các điều kiện theo phân khúc khác hàng và ngành, so sánh với các ngân hàng đối thủ
o Xây dựng chiến lược dựa trên kinh nghiệm của bộ phận kinh doanh và khách hàng đang có dư nợ hiện tại – so sánh với các ngân hàng khác
o Xác định danh tính các danh sách chuyên gia phê duyệt, thực hiên phỏng vẫn và kiểm tra với các chuyên gia
- Giai đoạn thực hiện đánh giá quy trình tín dụng hiện tại và ra quyết định
o Thực hiên phỏng vấn các lãnh đạo khối, đội ngũ quản lý nhằm tìm hiểu các vấn đề chính phỏng vấn về các quy trình tín dụng và các quy trình giải ngân
o Xây dựng bản đồ quy trình cho mỗi quy trình tín dụng
o Theo dõi các quy trình tín dụng quy trình giải ngân nhằm làm rõ sơ đồ và xác định thời gian xử lý các quy trình
- Giai đoạn xây dựng quy trình mới và ra quyết định
o Xác định các hành động không mang lại nhiều giá trị, xác định các công việc đang được thực hiện, xác định tiềm năng tự động hóa khi áp dụng công cụ quản lý luồng công việc
o Phân tích mẫu các điều kiện tín dụng theo phân khúc khách hàng và ngành rồi so sánh với đối thủ. Sau đó xác định các nguồn hỗ trợ khác nhau và nguyên nhân gây ra những khoảng cách đó
o Tổ chức các hội nghị giữa quản trị rủi ro và các lãnh đạo nhằm thiết kế lại các ngưỡng phê duyệt tín dụng và các công cụ ra quyết định. Xây dưng các ngưỡng rủi ro, làm rõ và xác định mục tiêu rủi ro
o Sửu đổi khẩu vị rủi ro theo từng phân khúc khách hàng, sửa đổi yêu cầu khách hàng cho các khoản vay tín chấp (không có tài sản bảo đảm)
o Xây dựng các mức thẩm định thẩm quyền phê duyệt tín dụng, tiếp tục xác đinh danh sách có tiềm năng tự động hóa khi áp dụng công cụ quản lý luồng công việc.
85
- Giai đoạn thực hiện quy trình mới và theo dõi thực hiện
o Lên kế hoạc thực hiện, xác định thứ tự ưu tiên về các điểm cần thay đổi và xác định các nguồn lực công với thời gian thực hiện
o Làm việc với bộ phân IT để thực hiên kế hoạch và xây dựng quy trình áp dụng trong công cụ quản lý luồng công việc. Bắt đầu thử nghiệm và test với người sử dụng
o Bắt đầu thử nghiệm và kiểm tra những người sử dụng, sau đó nhận phản hồi từ họ và tìm ra phương án cho những điểm chưa tốt
o Lên kế hoạch chọn giảng viên để đào tạo nội bộ trong khối, xây dựng tài liệu cho bộ phận kinh doanh, xây dựng chương trình đào tạo rồi hướng dẫn nhân viên những điểm mới trong quy trình
o Triển khai quy trình cải tiến trên toàn hệ thống