Bảng 2.5. Tỷ lệ trên tổng dƣ nợ tín dụng các nhóm nợ giai đoạn 2014 - 2016
Các nhóm nợ 2014 2015 2016
Nợ nhóm 2 1.2% 1% 0.5%
Nợ nhóm 3 - 5 0.5% 0.21% 0.15%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động quản trị rủi ro tín dụng giai đoạn 2014-2016, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Khối khách hàng bán buôn)
Nếu có chỉ tiêu nào phản ánh hiệu quả kinh doanh cũng như hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng nhất thì đó là chỉ tiêu nợ xấu và đây cũng là chỉ số rất ấn tượng của khối khách hàng bán buôn. Mặc dù dư nợ cho vay rất lớn nhưng tỷ lệ nợ quá hạn của khối lại luôn duy trì ở mức rất thấp. Nợ nhóm 2 từ 1.2% năm 2014 giảm xuống 1% trong năm 2015 và giảm còn 0.5% tại năm 2016. Còn về nợ nhóm 5 thì năm 2014 là 0.5% thì sang năm 2015 và 2016 đã về mức xấp xỉ 0% (con số rất nhỏ). Đạt được như vậy cũng nhờ việc thực hiện nghiêm ngặt quy trình quản trị rủi ro tín dụng, từ khâu chọn lựa khách hàng mục tiêu, cấp tín dụng cho khách hàng cho đến kiểm soát dòng tiền và dòng vốn vay của khách hàng
Bảng 2.6. Các chỉ tiêu nợ quá hạn giai đoạn 2014 - 2016
Các chỉ tiêu 2014 2015 2016
Tỷ lệ nợ quá hạn/Tổng dư nợ 1.7% 1.21% 0.65% Tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn/Tổng khách
hàng 0.014% 0.012% 0.007%
Dự phòng rủi ro được trích lập 0.0012% 0.008% 0.006%
(Nguồn: : Báo cáo kết quả hoạt động quản trị rủi ro tín dụng giai đoạn 2014-2016, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Khối khách hàng bán buôn)
Không chỉ có vậy, các chỉ tiêu nợ quá hạn đều ở mức rất ấn tượng. Tỷ lệ nợ quá hạn luôn duy trì mở mức dưới 2% đặc biệt năm 2016 tỷ lệ này giảm xuống dưới 1%. Đây là một tín hiệu đáng mừng cho thấy chất lượng tín dụng cũng như chất
53
lượng quản trị rủi ro tín dụng ngày càng được tăng cao. Tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn thì ở mức cực thấp do năm 2014 nợ quá hạn chỉ rơi vào 3 khách hàng, năm 2015 giảm xuống còn 2 khách hàng và vẫn duy trì số lượng 2 khách hàng năm 2016. Lí giải cho việc này là khi các công ty con của các tập đoàn vay vốn, trong mục điều kiện tín dụng thì khối khách hàng bán buôn luôn để một điều kiện đó là tập đoàn đó sẽ có cam kết bảo lãnh trả nợ thay, tức là nếu công ty con không trả được nợ thì tập đoàn sẽ đứng ra trả nợ thay cho công ty con đó để không để nợ quá hạn quá lâu. Ngoài ra việc gắn tài sản bảo đảm của các công ty vay chính là toàn bộ cổ phẩn (nếu là công ty cổ phần) và phần vốn góp (nếu là công ty TNHH), do đó nếu như món vay bị nợ quá hạn thì khối khách hàng bán buôn ngân hàng Techcombank sẽ tiến hành thu hồi nợ trước hạn, năm quyền kiểm soát toàn bộ công ty và tiến hành thanh lý cho các đối tác khác. Chính vì vậy tỷ lệ nợ quá hạn tại khối khách hàng bán buôn là rất thấp