Việt Nam
VNPAY là công ty có vốn đầu tư hoàn toàn của tư nhân và đội ngũ quản lý xuất thân từ ngành Ngân hàng, tài chính viễn thông bên cạnh các quản lý giỏi chuyên môn nghiệp vụ. Bên cạnh đó Ban lãnh đạo VNPAY cũng được các cố vấn chuyên gia nước ngoài hỗ trợ và tư vấn các trải nghiệm và công nghệ mang từ nước ngoài về Việt Nam.
VNPAY thành lập từ năm 2007, đến nay đã được hơn 12 năm triển khai dịch vụ đến các Ngân hàng, các nhà cung cấp dịch vụ và đơn vị chấp nhận thanh toán. VNPAY được các đối tác đánh giá là đơn vị triển khai có kinh nghiệm, nhanh nhạy với thị trường, chuyên nghiệp, hiệu quả trong kinh doanh và chân thành trong hỗ trợ đối tác của mình.
Theo số liệu từ phòng nhân sự của VNPAY, tính đến cuối năm 2018, VNPAY có tổng cộng hơn 700 nhân viên. Trong đó đội ngũ kỹ thuật và nghiệp vụ chiếm 1/3 trên tổng số nhân viên. 1/3 là đội ngũ kinh doanh triển khai giải pháp cho Ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ, kế toán, chăm sóc khách hàng và tổ chức hành chánh. 1/3 nhân sự còn lại là đội ngũ kinh doanh trực tiếp chuyên đi phát triển khi trường thanh toán bằng mã VNPAY đến các đơn vị chấp nhận thanh toán.
VNPAY cũng là đơn vị được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép số 15/GP- NHNN ngày 02/10/2015 hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán như dịch vụ hỗ trợ thu hộ chi hộ, cổng thanh toán điện tử theo Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính Phủ về thanh toán không dùng tiền mặt và Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh toán.
Với hơn 12 năm kinh nghiệm trong ngành giải pháp công nghệ, VNPAY tự tin là công ty có thế mạnh hàng đầu về giải pháp thánh toán và tự hào là một trong ba đơn vị lớn triển khai tính năng thanh toán bằng mã QR tại Việt Nam.
(Hình 18: Các thế mạnh giải pháp của VNPAY – Nguồn VNPAY) Tính năng quét mã VNPAY-QR được tích hợp trên ứng dụng Mobile Banking của các Ngân hàng đảm bảo dữ liệu được mã hóa. Đối với dữ liệu truyền nhận giữa thiết bị và ngân hàng được mã hóa bằng chứng chỉ bảo mật đường truyền (SSL certificate), được chứng nhận của các hãng bảo mật hàng đầu như: VeriSign, Entrust, … giúp cho dữ liệu trên đường truyền được mã hóa, tránh lộ thông tin về tài khoản của khách hàng khi dữ liệu được gửi từ phía điện thoại hoặc thiết bị di động đến máy chủ hệ thống và ngược lại.
Bên cạnh đó VNPAY cũng tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật quốc tế PCI DSS, đáp ứng các chuẩn mực về an ninh, chính sách, quy trình, cấu trúc mạng, hệ thống phần mềm và một số yếu tố khác. Luôn bảo đảm an toàn cho dữ liệu thẻ khi được xử lý và lưu trữ tại các ngân hàng hoặc doanh nghiệp thanh toán điện tử.
Chức năng thanh toán bằng mã VNPAY-QR của VNPAY tích hợp trên Mobile Banking của các Ngân hàng được xây dựng trên nền công nghệ mới nhất. Các công nghệ này được áp dụng các kỹ thuật lập trình mới và tiên tiến nhất, cho phép quá trình xử lý thông tin được nhanh gọn, chính xác và đảm bảo các yêu cầu bảo mật cao.
Tháng 7/2017, EMV.Co ban hành Tiêu chuẩn kỹ thuật thanh toán QR Code để tăng tính tương thích toàn cầu. EMVCo là tổ chức toàn cầu về tiêu chuẩn kỹ thuật bảo mật EMV, được thành lập bởi các tổ chức thanh toán lớn là MasterCard, Visa, American Express, Discover, JCB và UnionPay. Cũng trong năm 2017, chuẩn QR đã
được EMVCo công nhận tại Việt Nam và VNPAY là đơn vị tiên phong trong việc áp dụng chuẩn QR của EMVCo vào phương thức thanh toán bằng VNPAY-QR cho các Ngân hàng triển khai dịch vụ với VNPAY. Người dùng Mobile Banking của bất kỳ ngân hàng nào trong số các ngân hàng đã kết nối triển khai QR Pay của VNPAY đều có thể dùng tính năng QR Pay trên ứng dụng Mobile Banking và quét mã để thanh toán.
Có thể nhìn thấy, hướng đi và chiến lược kinh doanh của VNPAY khác so với các đối thủ kinh doanh cùng ngành nghề. VNPAY không tập trung phát triển dịch vụ đến người dùng cuối, khách hàng của VNPAY là Ngân hàng, là các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán. Với số lượng khách hàng của Ngân hàng dùng Mobile Banking do VNPAY triển khai và khách hàng của các Ngân hàng do VNPAY tích hợp chức năng thanh toán bằng mã QR lên ứng dụng của Ngân hàng hiện nay chiếm hơn 8 triệu người dùng. Đây là con số đáng được các đối thủ dòm ngó và mong muốn có được. Bên cạnh số lượng Ngân hàng triển khai phương thức thanh toán bằng mã VNPAY- QR, VNPAY cũng đầu tư công nghệ, đội ngũ nhân sự và chính sách phúc lợi tốt để đẩy mạnh phát triển phương thức quét mã VNPAY-QR đến các đơn vị chấp nhận thanh toán trải rộng từ Bắc vào Nam.
Ngoài ra, để tạo sự tin tưởng cho các đơn vị chấp nhận thanh toán phương thức quét mã QR của VNPAY, VNPAY đã xây dựng hệ thống quản lý các đơn vị chấp nhận thanh toán này hoàn toàn tự động. Giúp cho các doanh nghiệp triển khai kết nối dịch vụ có thể nhận được thông báo các giao dịch thanh toán của khách hàng tức thì và xem được tất cả các báo cáo giao dịch của khách hàng để thuận tiện trong việc hỗ trợ khách hàng xử lý các khiếu nại. Các ứng dụng phần mềm quản lý cung cấp cho các đơn vị chấp nhận thanh toán của VNPAY hoàn toàn là miễn phí, giao diện dễ dùng và luôn được nâng cấp, duy trì để đảm bảo chất lượng dịch vụ.
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều mã QR có gắn trên những sản phẩm, thiết bị và các website thương mại điện tử, giúp khách hàng dùng ứng dụng các Ngân hàng như Agribank, Vietcombank, BIDV, Vietinbank, IVB, SCB, VIB, TPBank, NCB, Eximbank, … và các ví điện tử như Payoo, MoMo, … có thể thanh toán các hóa đơn/ hàng hóa/ dịch vụ. Để khác biệt hóa cũng như giúp khách hàng nhận diên nhanh được
mẫu QR của VNPAY trên thị trường, VNPAY đã xây dựng bộ nhận diện thương hiệu cho các Đơn vị chấp nhận thanh toán có hợp tác triển khai dịch vụ thanh toán bằng mã VNPAY-QR, một trong số điểm nhận diện mã VNPAY-QR trên thị trường.
VNPAY là đơn vị trung gian thanh toán, lợi nhuận mang lại cho VNPAY chính là phần chênh lệch giữa việc thu phí của các đơn vị chấp nhận thanh toán và chia sẻ lại một phần cho các ngân hàng triển khai phương thức thanh toán bằng mã VNPAY- QR. Đối với các khách hàng mua hàng và thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR sẽ không phải trả thêm phí khi giao dịch (đây cũng có là trong những lợi thế thúc đẩy thị trường thanh toán cho các khách hàng).
Mức phí áp dụng cho các đơn vị chấp nhận thanh toán được VNPAY thể hiện cụ thể trên website của công ty và có thể điều chỉnh tùy theo mô hình hợp tác kinh doanh của từng đơn vị cụ thể trong quá trình đàm phán. Và phần chia sẻ phí lại cho các Ngân hàng cũng tùy theo chính sách hợp tác với mỗi ngân hàng sẽ có những mức phí khác nhau.
a) Mẫu logo VNPAY-QR
Mẫu logo VNPAY-QR hiện nay xuất hiện khá dày đặc tại Việt Nam, từ các cửa hiệu kinh doanh thời trang, cửa hàng ăn uống, nhà hàng, khách sạn lớn cho đến những cửa hiệu nhỏ, trên taxi, ...và ở 2 sân bay Tân Sơn nhất và Sân bay Nội Bài. Khách hàng có thể dễ dàng nhận ra hình ảnh mẫu logo này được dán tại cửa ra vào của các cửa hàng, trên taxi và trên những biển quảng cáo, tờ rơi, ….
b) Mika để bàn có chứa mã VNPAY của cửa hàng đặt tại điểm bán
Bất kỳ các điểm chấm nhận thanh toán là cửa hàng, điểm kinh doanh vật lý có triển khai phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR đều được trang bị một bộ nhận dạng thương hiệu bao gồm: Mika để bàn, sticker dán và mice treo tại cửa ra vào.
(Hình 20: Mẫu Mika đặt tại các cửa hàng/ điểm kinh doanh vật lý)
Mika để bàn được đặt tại quầy tính tiền: được dùng để phân biệt mã QR của VNPAY với các mã QR của các đơn vị cung cấp khác. Mã QR này được tạo ra theo thông tin thanh toán của cửa hàng, sau khi khách hàng chọn mua hàng hóa xong, sử dụng ứng dụng Mobile Banking của các Ngân hàng có in trên bản Mika để quét mã VNPAY-QR, sau đó nhập số tiền cần thanh toán và xác thực theo các bước hướng dẫn.
Sticker dán được dán tại cửa ra vào cùng với Mica treo, giúp khách hàng đi đường hoặc vừa vào cửa hàng, điểm ăn uống, nhà hàng, … có thể nhận biết được tại đây khách hàng có thể mua hàng hóa, ăn uống và thanh toán hóa đơn bằng phương thức quét mã VNPAY-QR
d) Các website thương mại điện tử triển khai thanh toán bằng mã VNPAY- QR
(Hình 22: Logo VNPAY-QR trên website thương mại điện tử)
Bất cứ webite thương mại điện tử nào có kết nối với Cổng thanh toán của VNPAY đều có thể thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR. Mã VNPAY- QR được sinh ra sau khi đơn hàng đã được chọn thành công ứng với số tiền của từng đơn hàng (hình thức này áp dụng mẫu QR động). Khách hàng mở ứng dụng Mobile Banking và thanh toán.
Hằng năm, để gia tăng số lượng người dùng cuối của các Ngân hàng triển khai QR Pay và thanh toán bằng mã VNPAY-QR tại các đơn vị chấp nhận thanh toán có kết nối với VNPAY, VNPAY đã phối hợp thực hiện triển khai chương trình khuyến mãi phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR và truyền thông trên các phương tiện truyền thông của VNPAY và của Ngân hàng, tiêu biểu như sau:
- https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/-Quet-VNPAYQR-don-bao-qua- tang--20180417150457.html
- https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Cung-VietinBank-iPay-Mobile- QRPay-Quet-ma-trung-vang--20180718143113.html
VNPAY thực hiện làm các landingpages cho các ứng dụng điện thoại của các Ngân hàng triển khai chức năng QR Pay trên Mobile Banking tiêu biểu như:
- http://www.agribankemobilebanking.vn/;
- https://www.indovinabank.com.vn/mobileapp/
Đăng tải các clip quảng cáo phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR trên kênh Youtube như:
- https://www.youtube.com/watch?v=UXAUlSJ1Yow;
- https://www.youtube.com/watch?v=RIqTY9KCOt4;
- https://www.youtube.com/watch?v=ND1iRdrE7Yc
Trên các ứng dụng Mobile Banking của các Ngân hàng, VNPAY phối hợp thực hiện gửi các tin nhắn truyền thông khuyến mãi các dịch vụ với nội dung ưu việt với nội dung chính yếu nhằm thu hút các khách hàng. Các nội dung này không giới hạn số lượng ký tự hoặc hình ảnh trong nội dung muốn truyển tải đến khách hàng. Ví dụ Ngân hàng Vietcombank:
Ngoài ra, VNPAY liên tục tung ra thị trường các chương trình khuyến mãi nhằm kích thích người dùng mua hàng hóa của các đơn vị chấp nhận thanh toán bằng mã VNPAY-QR và thanh toán bằng QR Pay. Một số chương trình cụ thể như:
e) Tài trợ chương trình Táo quân
VNPAY đã liên tục 2 năm liền tài trợ chương trình gặp nhau cuối năm – Táo quân đêm giao thừa năm 2017 và 2018. Có thể nói Cổng thanh toán VNPAY-QR là thương hiệu đầu tiên được nhắc tới trong chương trình Gặp nhau cuối năm 2018. Trong câu thoại của Nam Tào, khi Bắc Đẩu than hết tiền mặt, vị quan này nói: "mở ứng dụng, quét mã VNPAY QR thế là xong. Vừa an toàn, vừa tiện lợi".
VNPAY cũng là thương hiệu chịu chơi khi được chiến liên tiếp 3 lần trong những quảng cáo giữa Táo Quân, với thời lượng khoảng 10s. Logo của VNPAY-QR cũng xuất hiện xuyên suốt ở góc phải màn hình trong hơn 2 tiếng.
(Hình 23: Mã VNPAY-QR xuất hiện trong chương trình Táo Quân 2018) f) Chương trình khuyến mãi Quý II/2018 của VNPAY
(Hình 24: Mẫu quảng cáo Quý II/2018 - Mua sắm bằng QR Pay) g) Chương trình khuyến mãi Quý III/2018
(Hình 25: Chương trình khuyến mãi Quý III/2018 “QR Pay – Quét mã trúng vàng) h) Chương trình khuyến mãi Quý IV/2018
(Hình 26: Mẫu quảng cáo chương trình khuyến mãi Quét QR Pay giảm ngay 10%) Sau 2 năm nỗ lực, giờ đây thương hiệu VNPAY-QR đã được khách hàng quan tâm và sử dụng nhiều. Không những nhanh, an toàn và bảo mật, phương thức thanh toán còn giúp khách hàng hạn chế việc nhớ số tài khoản hay bị kẻ gian đánh cắp thẻ khi dùng thẻ để quẹt thanh toán tại những điểm thanh toán không an toàn. Với phương châm và slogan của VNPAY “Cho cuộc sống đơn giản hơn” đã hướng khách hàng sự
tiện lợi và nhanh chóng chỉ với chiếc điện thoại thông minh trong tay, khách hàng có thể thanh toán ngay và nhận hàng đúng yêu cầu.