Đối với nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế, nếu ngân hàng có hệ thống đại lý rộng khắp sẽ
góp phần hạn chế rủi ro về thông tin khách hàng, cũng như đảm bảo khả năng thanh toán
của ngân hàng. Ngược lại, với những ngân hàng không có uy tín hay yếu kém về năng lực
tài chính không được cấp tín dụng tại các ngân hàng đại lý nước ngoài thì hạn chế trong
và tuyên bố phá sản. Ngoài ra nếu để rủi ro mất uy tín có nguy cơ xảy ra thì ngân hàng cũng gặp khó khăn trong kinh doanh của mình, kể cả trong kinh doanh các dịch vụ khác, vì uy tín của ngân hàng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới quyết định lựa chọn ngân hàng nào của khách hàng. Lúc này ngân hàng làm ăn khó khăn, kết quả kinh doanh xấu, viễn cảnh tồi tệ sẽ có khả năng xảy ra. Bởi vậy nếu ngân hàng không khắc phục và xử lý tổn thất do rủi ro xảy ra không tốt sẽ mất cả vốn và uy tín làm giảm giá trị của ngân hàng. Nhưng nếu ngân hàng quản lý tốt thì rủi ro sẽ không xảy ra ngân hàng thu được khoản phí làm thu nhập của ngân hàng và nâng cao uy tín, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Yêu cầu quản lý rủi ro một cách hiệu quả, và giải quyết tốt mối quan hệ giữa rủi ro và sinh lợi.
1.3 Kinh nghiệm về hạn chế rủi ro bảo lãnh tại một số ngân hàng thương mạikhác khác
1.3.1 Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại khác
1.3.1.1 Kinh nghiệm của ngân hàng ở Trung Quốc và một số nước Đông Nam A
Tại Trung Quốc: Các NHTM ở Trung Quốc hạn chế phát hành bảo lãnh vay vốn nước ngoài của các doanh nghiệp và thường yêu cầu ký quỹ 100%. Đối với các nghiệp vụ
bảo lãnh khác, NHTM có quyền bảo lãnh dựa trên quy định của Ngân hàng Trung ương và mỗi ngân hàng xây dựng cho mình một quy chế bảo lãnh riêng.
Tại Singapore: Với những thương vụ bảo lãnh có giá trị lớn, các NHTM chỉ chấp nhận bảo lãnh cho các doanh nghiệp khi có cam kết bảo đảm của Chính phủ.
Tại Indonexia: Luật pháp nước này quy định chỉ có các doanh nghiệp lớn mạnh, có
uy tín đối với khách hàng và bạn hàng mới được ngân hàng đứng ra bảo lãnh và thời hạn
bảo lãnh không được quá 5 năm. Những món bảo lãnh có thời hạn trên 5 năm phải do Chính phủ xem xét, quyết định.
Tại Thái Lan: Các NHTM chỉ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp
là khách hàng truyền thống và các ngân hàng này cũng phải có uy tín lớn trên thị trường
tài chính-tiền tệ trong nước cũng như thế giới.
nội địa còn nhiều ngân hàng bỏ ngỏ như bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu/VAT,
bảo lãnh thanh toán trả trước...
• HSBC có quy trình bảo lãnh chặt chẽ và rõ ràng, dựa trên các tiêu chuẩn, quy tắc
quốc tế và có tính chuyên nghiệp rất cao. HSBC xem xét rất kỹ các tiêu chí về tính
khả thi của một dự án bảo lãnh, khả năng và thời hạn hoàn trả vốn, các yếu tố tác
động đến quá trình thực thi dự án này và vấn đề bảo đảm cho việc phát hành cam
kết bảo lãnh. Trong quy trình bảo lãnh, bên cạnh việc phân cấp nghiệp vụ, việc giám sát luôn được tiến hành, nhằm đảm bảo tính hệ thống chặt chẽ và minh bạch
theo đúng quy trình nghiệp vụ. HSBC có hệ thống giám sát nội bộ được thiết kế theo hệ thống dọc từ trụ sở chính đến các chi nhánh, trực tiếp do Tổng giám đốc điều hành và chỉ đạo. Bộ phận giám sát tại chi nhánh làm việc độc lập với giám đốc chi nhánh, do đó đảm bảo được tính khách quan, hiệu lực và hiệu quả của công
tác này. Ngân hàng này cũng có bộ phận chuyên trách hỗ trợ về luật pháp trong hoạt động bảo lãnh.
• HSBC thực hiện chính sách bảo lãnh thận trọng, phần lớn các khoản bảo lãnh đều
có thế chấp. Hội đồng tín dụng quyết định hạn mức bảo lãnh cấp cho cá nhân và
doanh nghiệp trên cơ sở thẩm định chặt chẽ, được xem xét như một khoản vay. Các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đều được xếp hạng trong quá trình thẩm định. Ngân hàng này còn thành lập ban quản lý tín dụng để chuyên nghiệp hóa công tác quản lý rủi ro tín dụng, bảo lãnh.
> Kinh nghiệp của City Bank:
• Việc tìm hiểu và thu thập thông tin từ khách hàng tiềm năng rất được ngân hàng này chú trọng và có kế hoạch săn đón bằng việc gia tăng lợi ích, ưu đãi từ dịch
hàng, ANZ giúp khách hàng xác định các rủi ro mà họ có thể gặp phải và đã cung
cấp những sản phẩm để hạn chế rủi ro đó. Trong mọi trường hợp, ANZ luôn có những giải pháp giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro, bảo vệ và đảm bảo lợi ích cho
khách hàng. Đối với hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói riêng, việc ngân hàng giúp
khách hàng giảm thiểu rủi ro vừa là giúp chính bản thân ngân hàng hạn chế nguy cơ rủi ro trong nghiệp vụ vừa nâng cao uy tín hình ảnh của ngân hàng trong lòng khách hàng.
Các ngân hàng nước ngoài tận dụng lợi thế mạng lưới và uy tín quốc tế để thực hiện
xác nhận bảo lãnh theo yêu cầu và nghiệp vụ này đã trở thành thế mạnh cho các ngân hàng này. Đây là một dịch vụ được đánh giá là ít rủi ro và đem lại nguồn thu đáng kể từ phí. Trong nghiệp vụ này, các ngân hàng nước ngoài cũng rất chú trọng đến uy tín của ngân hàng nhận bảo lãnh cho phía khách hàng và ngược lại. Điều này một lần nữa khẳng
định uy tín quốc tế là vấn đề rất quan trọng của khách hàng đề nghị bảo lãnh cũng như ngân hàng đối tác bảo lãnh cho khách hàng của họ.
1.3.2 Bài học rút ra cho Vietinbank
Trên cơ sở tham khảo quy định về bảo lãnh tại các ngân hàng bạn, có thể thấy để
phát triển và hạn chế được rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh, ta rút ra được một số bài học
sau:
• Khuyến khích các khách hàng truyền thống, có uy tín tham gia bảo lãnh để đầu tư
vào sản xuất, phát triển kinh doanh, tiến tới phát triển hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp nước ngoài tham gia liên doanh đấu thầu xây lắp tại Việt Nam, trên
• Thực hiện cơ chế chính sách đảm bảo an toàn trong bảo lãnh: Yêu cầu xác định rõ khả năng trả nợ của khách hàng khi phát sinh nghiệp vụ. Ngoài ra, khi nhận được
chứng thư thanh toán thì ngân hàng cần xem xét kỹ các chứng từ, kiểm tra xem có