Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN đã góp phần thanh lọc, làm vững mạnh
hệ thống ngân hàng, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số hạn chế như: năng lực cán bộ thanh
tra giám sát chưa đáp ứng được yêu cầu, chưa có tâm huyết với nghề, chưa theo kịp với quy trình công nghệ tại một số ngân hàng, phương pháp thanh tra giám sát lạc hậu, chậm
được đổi mới, vai trò của kiểm toán chưa được phát huy và hệ thống thông tin chưa được
tổ chức một cách hiệu quả. Do vậy thời gian qua đã có rất nhiều vụ vi phạm của NHTM
trong hoạt động cấp bảo lãnh vượt thẩm quyền không được thanh tra Nhà nước phát hiện
và có biện pháp ngăn chặn từ đầu, dẫn đến những hậu quả lớn không chỉ ảnh hưởng tới uy
tín của hệ thống ngân hàng mà còn gây tổn hại trực tiếp cho đơn vị chấp nhận thư bảo lãnh không có giá trị của ngân hàng đó. Điều này ảnh hưởng gián tiếp tới hoạt động bảo
lãnh của Vietinbank do các khách hàng không còn tin tưởng vào bảo lãnh ngân hàng của
ngân hàng Việt Nam nữa, đặc biệt là các khách hàng là các đối tác nước ngoài.
2.3.1.3 Hệ thống thông tin
Hiện nay ở Việt Nam, vấn đề công bố thông tin về doanh nghiệp và ngân hàng còn
chưa đầy đủ. Nguồn thông tin chính thống còn rất hạn chế về số lượng và chất lượng. Một
2.3.1.4 Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng
Hoạt động bảo lãnh là một dịch vụ được cung cấp bởi hầu hết các ngân hàng. Không những các ngân hàng trong nước mà cả các ngân hàng nước ngoài cũng tham gia
nhiều vào thị trường Việt Nam, họ có những lợi thế nhất định về kinh nghiệm và trình độ
trong mảng nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế. Vì vậy để tăng sức cạnh tranh và chiều lòng khách hàng lớn, nhiều khi Vietinbank phải đẩy nhanh quy trình phát hành thư bảo lãnh khi mà chưa hoàn thiện hồ sơ hoặc chưa thẩm định xong khách hàng, dự án xin cấp bảo lãnh, điều này dẫn tới nguy cơ ngân hàng có khả năng rơi vào rủi ro khi phải tiến hành bồi
thường thì không có đủ căn cứ để truy đòi hay gặp phải khách hàng không có khả năng hoàn trả cho ngân hàng. Điều này cho thấy, dù có làm nhanh làm tắt bước ngân hàng cũng
cần có các biện pháp đề phòng cẩn thận, khôn khéo để tránh là người chịu thiệt hại.
2.3.1.5 Nguyên nhân từ phía khách hàng
Theo tổng cục thống kê, năm 2013 số doanh nghiệp gặp khó khăn phải giải thể hoặc ngừng hoạt động lên tới 60.737 doanh nghiệp. Điều này xuất phát từ những khó khăn chung của nền kinh tế, năng lực quản trị điều hành của doanh nghiệp thấp... Nếu khách hàng của Vietinbank là những doanh nghiệp này thì rủi ro xảy ra vì khách hàng không có khả năng bồi hoàn số tiền mà ngân hàng đã trả thay cho bên nhận.
Ngoài ra Vietinbank còn có thể gặp rủi ro từ vấn đề đạo đức của khách hàng không trung thực đã cung cấp những thông tin giả mạo hoặc không có thiện chí trả nợ. Để tránh rủi ro, ngân hàng cần lưu ý những vấn đề sau khi thẩm định khách hàng: (1) các tài liệu tài chính thường được chế biến làm giả rất tinh xảo, cán bộ ngân hàng cần thận trọng khi xem xét; (2) Nhiều trường hợp lập công ty giả, công ty con ký kết hợp đồng mua bán hàng hóa và yêu cầu phải có bảo lãnh thanh toán của ngân hàng, rồi lợi dụng sơ hở của ngân hàng lập chứng từ đòi tiền bồi thường rồi bỏ trốn; (3) Sử dụng
2.3.2 Nguyên nhân chủ quan
2.3.2.1 Quy trình nghiệp vụ