- Tiền gửi 2% của các TCTD dụng
2.2.2.3. Thực trạng lãi suất huy động vốn
NHCSXH trong quá trình hoạt động đã huy động nhiều nguồn vốn khác nhau tương ứng với nhiều mức lãi suất khác nhau. Để đánh giá tổng hợp chi phí đầu vào và so sánh với các kỳ trước cần phải xác định một mức lãi suất huy động và cho vay bình quân, qua đó xác định được mức chênh lệch lãi suất mà NHCSXH được hưởng đối với hoạt động trung gian trong quá trình huy động vốn và sử dụng vốn, đồng thời cũng đo lường tính hiệu quả của hoạt động huy động vốn.
Mức lãi suất huy động vốn và cho vay bình quân của NHCSXH trong giai đoạn 2003-2008 được thể hiện trong biểu đồ sau :
Biểu đồ 2.5 : Lãi suất huy động và cho vay bình quân của NHCSXH giai đoạn 2003 - 2008
Nguồn : NHCSXH
Như vậy, lãi suất huy động bình quân của NHCSXH đạt mức cao nhất vào năm 2004 (0,563%) sau đó có xu hướng giảm dần xuống còn 0,332% vào năm 2008. Theo đó, chi phí bình quân khi NHCSXH huy động vốn cũng giảm dần. Bên cạnh đó, lãi suất cho vay bình quân của NHCSXH lại phát triển theo chiều hướng ngược lại. Tính từ năm 2005, mức lãi suất cho vay bình quân của NHCSXH tăng từ 0,4583% lên 0,5458% (năm 2007) và giảm nhẹ vào năm 2008 do một số chương trình cho vay của NHCSXH có mức lãi suất thấp và bằng 0 (chương trình cho vay HS-SV có hoàn cảnh khó khăn và chương trình cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn).
Xu hướng giảm dần lãi suất huy động vốn bình quân và tăng dần mức lãi suất cho vay bình quân đã thể hiện được quyết tâm của Chính phủ Việt Nam nói chung và NHCSXH nói riêng trong việc tạo điều kiện cho NHCSXH phát triển theo hướng tự chủ về tài chính, giảm thiểu sự phụ thuộc vào vào khoản cấp bù từ ngân sách nhà nước. NHCSXH ngày càng tự chủ hơn trong hoạt động, giảm được các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động và bước đầu hoạt động có lãi.
Chênh lệch giữa lãi suất huy động bình quân và lãi suất cho vay bình quân của NHCSXH được thể hiện qua biểu đồ sau :
Biểu đồ 2.6: Chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động bình quân của NHCSXH
Nguồn : Tính toán của tác giả dựa trên số liệu NHCSXH
Như vậy, mức chênh lệch giữa lãi suất cho vay bình quân và huy động bình quân của NHCSXH có xu hướng tăng dần, theo đó mức lãi suất mà NHCSXH được hưởng đối với hoạt động trung gian trong quá trình huy động vốn và sử dụng vốn có xu hướng tăng cao. Hoạt động huy động vốn đã bước đầu giúp NHCSXH phát triển theo hướng tự chủ về hoạt động và tài chính.