Môi trường pháp lý: Bất kỳ một hoạt động kinh doanh nào muốn tồn tại và phát
triển đều phải được thực hiện trên cơ sở môi trường pháp lý đồng bộ. Mơi trường pháp lý có tác động thường xun nhất tới các hoạt động của ngân hàng nói chung. Nếu các ngân hàng có thể sáng tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng được sự đòi hỏi của nền kinh tế, của khách hàng mà pháp luật chưa cho phép hay khơng cho phép thì dịch vụ đó cũng khơng thể đi vào thực tiễn. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực rất nhạy cảm và phức tạp đó là lĩnh vực Tài chính- Tiền tệ. Các ngân hàng ln phải chịu sự kiểm sốt chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật. Môi trường pháp lý có ảnh hưởng mạnh mẽ đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng điện tử.
Môi trường kinh tế: Khi nền kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự
phát triển của các hoạt động kinh doanh nói chung và sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng. Kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện cho các chủ thể trong nền kinh tế có nhiều cơ hội kinh doanh, hoạt động sản xuất kinh doanh được mở rộng nhờ đó thu nhập của cơng chúng nói chung sẽ tăng lên. Điều này sẽ làm gia tăng nhu cầu
sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử. Khi nền kinh tế phát triển, thu nhập của người lao động tăng thì nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện tại càng cao. Ngân hàng sẽ không thể đẩy mạnh việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử nếu như các hoạt động kinh doanh nói chung đình trệ, nền kinh tế kém phát triển. Vì vậy, sự phát triển ổn định của nền kinh tế, đời sống công chúng được nâng cao là điều kiện cần thiết cho sự phát triển các dịch vụ ngân hàng. Mặt khác, sự ổn định của tiền tệ cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu như đồng tiền bị mất giá, nền kinh tế khủng hoảng sẽ kìm hãm sự phát triển của dịch vụ ngân hàng. Khi đó doanh nghiệp có xu hướng hạn chế đầu tư, người dân có xu hướng giữ tiền để tiêu dùng và mọi người không muốn sử dụng các phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt, trong trường hợp này nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng khác cũng bị hạn chế.
Mơi trường chính trị- xã hội: Mơi trường chính trị - xã hội bao gồm các yếu tố
như chính trị, dân số, trình độ dân trí, thu nhập... Một thể chế chính trị ổn định khơng có những biến động bất thường sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng phát triển. Mức độ ổn định của thể chế chính trị biểu hiện cụ thể của mơi trường chính trị ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Các ngân hàng cần xem xét kỹ lưỡng ảnh hưởng của yếu tố chính trị, khai thác những cơ hội kinh doanh mà mơi trường chính trị đem lại, tìm ra cách để có thể vượt qua những rào cản một cách thích hợp nhất, để đạt được những mục tiêu và nhiệm vụ trong kinh doanh. Sự ổn định về chính trị của một quốc gia đem lại cho người dân cũng như doanh nghiệp sự an tâm trong hoạt động kinh doanh và các hoạt động kinh tế xã hội. Từ đó nẩy sinh nhu cầu sử dịch đa dạng các dịch vụ ngân hàng điện tử. Ngân hàng muốn phát triển dịch vụ thì cần phải được cơng chúng đón nhận. Cơng chúng cần phải hiểu và nắm bắt được những tiện ích khi họ sử dụng dịch vụ ngân hàng. Điều này phụ thuộc khá lớn vào trình độ của mỗi khách hàng. Thực tiễn cho thấy ở các vùng nông thôn hay ở các nước đang phát triển như Việt Nam, người dân có tâm lý thích sử dụng tiền mặt hơn là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Vì vậy, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử ở đây thường nghèo nàn, trong khi đó ở các nước phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có thể lên đến vài nghìn loại sản phẩm khác nhau. Như vậy, khả năng cung ứng dịch vụ của ngân hàng phụ thuộc khá nhiều vào trình độ dân trí. Nó được thể hiện ở khả năng và mức độ tiếp cận cũng như nhận thức
thơng tin, khả năng sử đón nhận các thành tựu khoa học công nghệ của họ.
Môi trường cạnh tranh: Các ngân hàng luôn chịu cạnh tranh của các ngân hàng
thương mại trong nước cũng như nước ngoài. Do vậy, để thu hút được khách hàng và chiếm lĩnh được thị phần về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng phải chú trọng đến khả năng nâng cao chất lượng sản phẩm, phong cách phục vụ khách hàng và đưa ra các hình thức khuyến mãi hấp dẫn, mức phí phù hợp. Trong cuộc đua đó, các ngân hàng phải áp dụng công nghệ hiện đại, phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích thoả mãn ngày càng tốt hơn những mong muốn, những kỳ vọng của khách hàng. Qua đó, các dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng được mở rộng và hồn thiện.
Sự phát triển của cơng nghệ ngân hàng: Rất nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng
gắn liền với sự phát triển của khoa học cơng nghệ. Đây cũng chính là yếu tố quyết định đến chất lượng dịch vụ. Trong thời đại hiện nay, điều quan trọng là các ngân hàng phải biết đón bắt và khai thác những thành tựu của khoa học cộng nghệ trên thế giới để đáp ứng được nhu cầu cuả khách hàng. Công cuộc cạnh tranh về công nghệ mới không những đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển trên thị trường mà còn làm thay đổi bản chất của sự cạnh tranh. Khoa học cơng nghệ góp phần to lớn vào việc tạo ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mới tạo nên các lợi thế cạnh tranh mới. Trong thời gian vừa qua, rất nhiều các ngân hàng thương mại Việt Nam đã ứng dụng cơng nghệ hiện đại hố ngân hàng song thực tế cho thấy trình độ cơng nghệ ngân hàng của các ngân hàng Việt Nam còn ở mức thấp. Do vậy về lâu dài, muốn phát triển dịch vụ thành công các ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải chú trọng hơn nữa đến yếu tố công nghệ.