3. Dư nợ cho vay 769.232 81202 5,72 639.280 21,
2.2.1.1.Chính sách cho vay khách hàng cá nhân a) Đối tượng khách hàng
a) Đối tượng khách hàng
Đối tượng khách hàng cá nhân mà chi nhánh hướng tới cần đảm bảo được các điều kiện cụ thể như: Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho khoản vay. Lịch sử tín dụng không phát sinh nợ nhóm 3. Mối quan hệ xã hội lành mạnh, tư cách tốt, không tham gia các hoạt động tệ nạn..
b) Tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp) là tài sản của bên đảm bảo dùng làm cầm cố, thế chấp, bảo lãnh để thực hiện nghĩa vụ trả nợ của bên đi vay. Vì vậy tài sản đảm bảo đóng vai trò rất quan trọng trong một khoản vay, các tài sản đảm bảo được
ngân hàng nhận là: bất động sản hợp pháp, sổ tiết kiệm, chứng từ có giá... Tài sản đảm bảo phải đáp ứng được những yêu cầu cụ thể như:
- Giá trị tài sản đảm bảo phải lớn hơn nghĩa vụ được đảm bảo. - Tài sản đảm bảo dùng phải dễ tiêu thụ trên thị trường.
- Tài sản đảm bảo phải có đầy đủ cơ sở pháp lý để ngân hàng có quyền ưu tiên về xử lý tài sản đảm bảo.
- Tài sản đảm bảo phải hợp pháp, không thuộc diện cấm giao dịch c) Thời hạn cho vay
Tùy từng mục đích vay vốn, hình thức cho vay của khách hàng và khả năng đáp ứng nguồn vốn của chi nhánh từ đó ra quyết định cho vay thời hạn khác nhau như ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Đối với những khoản vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh, thời hạn cho vay phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của cá nhân và hộ gia đình do đó thời hạn vay thường là ngắn hạn.
d) Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay được coi là một trong những kênh hữu hiệu trong việc cạnh tranh khách hàng. Thông thường lãi suất cho vay áp dụng đối với khách hàng cá nhân sẽ cao hơn lãi suất cho vay áp dụng với khách hàng doanh nghiệp. Lãi suất cho vay áp dụng với khách hàng cá nhân rất linh hoạt và có khác biệt với các khoản vay, cụ thể:
- Thời gian vay càng lâu lãi suất càng cao.
- Lãi suất áp dụng cho mục đích vay phục vụ sản xuất kinh doanh thấp hơn phục vụ nhu cầu tiêu dùng.
- Lãi suất cho các khoản vay có tài sản đảm bảo sẽ thấp hơn các khoản vay không có tài sản.