3. Dư nợ cho vay 769.232 81202 5,72 639.280 21,
2.2.1.2.Quy trình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây
tác xã Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây
- Bước 1: Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng vay vốn
Khách hàng sẽ cung cấp hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng, cụ thể bao gồm: Các loại giấy tờ phản ánh tư cách pháp lý của khách hàng (sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân bản công chứng), giấy tờ phản ánh tình hình tài chính
(bảng lương, đăng ký kết hôn, hóa đơn sản xuất kinh doanh…), các loại giấy tờ phản ánh dự án, phương án sử dụng vốn, giấy tờ chứng minh sự sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo..
- Bước 2: Quy trình thẩm định và xét duyệt cho vay
Đây là khâu quan trọng nhất trong quy trình cho vay để xác minh tính chính xác, trung thực hồ sơ của khách hàng đồng thời là căn cứ để ngân hàng quyết định cho vay. Đầu tiên, cán bộ tín dụng sẽ thực hiện kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng đảm bảo tính đầy đủ và hợp lệ; Kiểm tra tính pháp lý của dự án vay vốn; Phân tích và thẩm định tư cách, năng lực hành vi dân sự..; Nếu có tài sản đảm bảo thìc án bộ tín dụng cùng cán bộ phòng Kiểm tra nội bộ đến thẩm định trực tiếp nơi ở của khách hàng đánh giá và định giá tài sản đảm bảo. CBTD xác định phương thức cho vay, khả năng nguồn vốn, lãi suất cho vay, số tiền xin vay, thời hạn cho vay. Sau đó, CBTD chuyển toàn bộ hồ sơ vay vốn cho Trưởng phòng tín dụng để kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và ra quyết định cho vay.
Nếu khoản vay trên 500 triệu đồng thì Giám đốc Chi nhánh là người chịu trách nhiệm quyết định cho vay.
- Bước 3. Quy trình ký kết hợp đồng và giải ngân
Sau khi ra quyết định cho vay, khách hàng và chi nhánh tiến hành ký hợp đồng tín dụng. CBTD soạn thảo hợp đồng tín dụng trình Trưởng phòng tín dụng (hoặc Giám đốc) kiểm soát và ký duyệt cho vay.
Hồ sơ vay vốn được ký duyệt, CBTD chuyển cho Kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán, thanh toán, chuyển Thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng.
- Bước 4. Quy trình kiểm tra sử dụng vốn vay
Trong thời hạn cho vay, CBTD cùng cán bộ Kiểm tra nội bộ tiến hành kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay để chắc chắn người vay đã sử dụng vốn đúng mục đích đã cam kết.
- Bước 5. Quy trình thu hồi nợ vay
CBTD theo dõi tình hình trả nợ của khách hàng, khi hết hạn khoản vay ngân hàng sẽ tiến hành thu nợ gốc và xử lý những phát sinh trong trường hợp khách hàng không chịu trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Gia hạn nợ: Khi đến hạn trả nợ nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn do nguyên nhân khách quan, CBTD sẽ căn cứ hồ sơ, chứng từ và văn bản xin gia hạn, tiến hành kiểm tra thực tế. Sau đó trình lên Giám đốc cho gia hạn theo quy định hiện hành;
Xử lý quá hạn: Quá ngày đến hạn trả nợ theo hợp đồng tín dụng, nếu khách hàng không trả được và không được ngân hàng chấp nhận cho gia hạn thi CBTD chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn;
Thanh lý hợp đồng: Khi khách hàng trả hết nợ, CBTD làm thủ tục giải chấp tài sản đảm bảo cho khách hàng.