3. Dư nợ cho vay 769.232 81202 5,72 639.280 21,
2.2.2.3.Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân
Từ số liệu bảng 2.9 về cơ cấu cho vay KHCN, ta có thể thấy sự phân bổ cơ cấu các loại sản phẩm cho vay KHCN không thay đổi nhiều qua các năm. Khoản mục cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, luôn chiếm hơn 45% tổng dư nợ cho vay KHCN, tuy nhiên cả dư nợ lẫn tỷ trọng đang có xu hướng giảm dần, nguyên nhân là gặp khó khăn trong việc tiếp thị và chăm sóc khách hàng trên địa bàn dàn trải cũng như sự cạnh tranh với các NHTM tại chính địa phương đó. Về khoản mục cho vay mua ôtô thì chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ, năm 2019 chỉ đạt 1.909 triệu đồng, chiếm 0,41% tổng dư nợ cho vay KHCN, theo đánh giá của chi nhánh thì hạng mục này tốn nhiều chi phí hoạt động nên vẫn chưa tập trung phát triển.
Bảng 2.9. Cơ cấu cho vay KHCN tại NHHTXVN – Chi nhánh Hà Tây
Đơn vị: triệu đồng,%
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ %
Tổng dư nợ CV KHCN 602.747 635.449 465.417 Nhu cầu nhà ở 331.956 55,07 291.591 45,89 211.833 45,51 Mua ô tô 2.192 0,36 2.220 0,35 1.909 0,41 Hỗ trợ SXKD 91.006 15,10 102.399 16,11 74.630 16,04 Cầm cố giấy tờ có giá 16.958 2,81 17.370 2,73 15.881 3,41 Tiêu dùng tín chấp 174.958 29,03 196.587 30,94 141.260 30,35 Tiêu dùng có TSĐB 15.677 2,60 25.282 3,98 19.904 4,28
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHHTXVN giai đoạn 2017-2019)
Tỷ trọng khoản mục cho vay SXKD không có biến động nhiều, giao động quanh mức 16% so với tổng dư nợ cho vay KHCN, về dư nợ cho vay năm 2019 thì giảm hơn 27 tỷ so với năm 2018, mặc dù mục tiêu cho vay SXKD các vùng kinh tế nông nghiệp nông thôn là đối tượng tập trung phát triển theo chủ trương của chi nhánh, có thể nói chi nhánh đã không đạt được thành công như mong đợi. Khoản mục cầm cố giấy tờ có giá không có biến động nhiều, chỉ dao động quanh mức 16 tỷ đồng. Nguyên nhân là do bởi tính đặc thù về điều kiện cho vay là chỉ nhận thẻ tiết kiệm phát hành bởi NHHTXVN, cho nên phát sinh dư nợ từ khách hàng mới là rất ít, chủ yếu phát sinh là từ các khách hàng truyền thống. Tiêu dùng tín chấp cũng không biến động nhiều, tỷ trọng năm 2019 là 30,35%, đối tượng cho vay chính của chi nhánh là cán bộ công viên chức nhà nước công tác tại quận Hà Đông, giáo viên dạy học trên khu vực tỉnh Hà Tây cũ và tỉnh Hòa Bình. Để tạo điều kiện thuận lợi vay vốn tốt nhất cho khách hàng không phải di chuyển xa, chi nhánh thường xuyên tổ chức các chuyến giải ngân từng khu vực địa bàn và điểm này được khách hàng rất hưởng ứng và ủng hộ.Về tỷ trọng khoản mục tiêu dùng có TSĐB thì có xu hướng tăng lên đôi chút, tuy nhiên tỷ trọng vẫn rất thấp, chỉ đạt mức 4,28% trong năm 2019. Mặc dù nhu cầu vay tiêu dùng có TSĐB khá nhiều nhưng tính chất công
việc nhiều thủ tục và hạn chế về nhân lực nên chi nhánh chỉ nhận khách hàng vay có bất động sản tốt dễ phát mãi như ở trung tâm xã, huyện hoặc trong nội thành Hà Nội, làm cho nhiều khách hàng ở vùng nông thôn có nhu cầu vay vốn nhưng không đáp ứng được yêu cầu về tài sản.