CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY
3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam
NHHTXVN - Chi nhánh Hà Tây ra đời và trải qua 20 năm hoạt động. Tuy nhiên hoạt động cho vay ngoài hệ thống chỉ mới được khuyến khích và phát triển
trong vài năm qua. Hoạt động cho vay ngoài hệ thống nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng đang dần hoàn thiện và mang lại hiệu quả. Cũng như các TCTD khác, rà soát lại hệ thống các văn bản đã ban hành trong nội bộ theo hướng phù hợp với các văn bản quy phạm pháp luận hiện hành và thắt chặt nâng cao tính an toàn trong hoạt động là rất cần thiết, nhằm đạt được mục tiêu cân bằng giữa tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, từng bước phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Bên cạnh đó, hoạt động của NHHTXVN hiện nay vẫn còn tồn tại một số hạn chế, một phần là do công tác thanh tra, kiểm tra kiểm soát nội bộ hoạt động chưa thực sự hiệu quả, thiếu độc lập, chịu nhiều chi phối và chưa hoạt động thường xuyên. Hiện nay bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ thường vẫn còn mỏng, chỉ có từ 1 đến 2 người lại chịu nhiều sự chi phối của Ban điều hành. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của NHHTXVN, cần cải thiện toàn bộ hoạt động của Ban kiểm soát để đủ sức thay mặt thành viên giám sát, kiểm tra mọi hoạt động của NHHTXVN theo đúng quy chế pháp luật và điều lệ; xây dựng hoàn thiện bộ máy kiểm tra kiểm soát nội bộ từ Hội sở đến các Chi nhánh đảm bảo thực hiện tốt chức năng kiểm tra, cảnh báo hoạt động điều hành của NHHTXVN an toàn và hiệu quả.
Trong công tác tín dụng, thông tin là yếu tố quan trọng nhất để ra quyết định cho vay. Hiện tại, hệ thống thông tin nội bộ NHHTX Việt Nam chưa phát triển và chưa đủ mạnh để khai thác đẩy đủ và kịp thời thông tin khách hàng, các thông tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu chính xác, việc lấy thông tin tín dụng khách hàng của chi nhánh chủ yếu từ nguồn chính thống là trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC). Tuy nhiên việc lấy tin từ CIC cũng có nhiều hạn chế do thời gian chờ tin và thông tin CIC không phải lúc nào cũng đầy đủ và kịp thời. Bên cạnh đó, hoạt động cho vay KHCN có đặc điểm là số lượng khách hàng vay nhiều nhưng quy mô khoản vay nhỏ, do đó việc áp dụng công nghệ hiện đại sẽ giúp nâng cao hiệu quả công tác kiểm soát, đơn giản hóa các quy trình nghiệp vụ, có thể giải quyết, xử lý nhiều công việc trong một ngày, phục vụ nhu cầu của khách hàng nhanh chóng hơn.Vì vậy, phát triển hệ thống thông tin nội bộ, hiện đại hóa công nghệ một mặt thúc đẩy hệ thống thông tin nội bộ phát triển, tổ chức lưu trữ, thu thập
các thông tin về khách hàng…, mặt khác cải thiện chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Tham gia thị trường thẻ tín dụng, triển khai tổ chức thanh toán liên ngân hàng để tăng tốc độ luân chuyển vốn, tiết kiệm chi phí, tạo cơ sở cho các bước phát triển hội nhập với các TCTD trong và ngoài nước.
Tăng cường và mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế để tìm kiếm hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, dịch vụ cho hệ thống; sử dụng nguồn vốn vay hiệu quả, an toàn.
Đề nghị NHHTX Việt Nam nới rộng hạn mức cho vay ngoài hệ thống đối với chi nhánh Hà Tây, tạo điều kiện cho hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân. Mặc dù chi nhánh đã đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của các QTDND thành viên và vẫn còn thừa nguồn ngắn hạn gửi NHNN. Vì vậy, việc tăng hạn mức cho vay ngoài hệ thống với chi nhánh một mặt thúc đẩy hoạt động phát triển cho vay, mặt khác là động lực phát huy hơn nữa hoạt động huy động vốn.
Đề nghị NHHTX Việt Nam cho phép chi nhánh Hà Tây mở rộng thêm mạng lưới giao dịch trên địa bàn các huyện ngoại thành bằng cách thành lập thêm các phòng giao dịch mới để tăng thị phần huy động vốn và phát triển cho vay hiệu quả. Việc mở thêm các phòng giao dịch phải đi đôi với việc tuyển dụng nguồn nhân lực.
Cần có chương trình đào tạo để cán bộ quản lý có kiến thức cơ bản trong một số lĩnh vực quản lý điều hành kinh doanh công nghệ thông tin, mở rộng thị phần. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn nghiệp vụ cho vay, bồi dưỡng các kiến thức về pháp luật đặc biệt nâng cao trình độ vi tính và ngoại ngữ. Hàng năm tổ chức các cuộc thi tay nghề đối với cán bộ nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ và làm cơ sở cho việc bố trí sắp xếp cán bộ hợp lý hơn.
Từng bước xây dựng thương hiệu NHHTX Việt Nam thông qua việc tạo lập trang web, tạo dựng “slogan” làm kim chỉ nam hành động cho toàn hệ thống.
Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, phổ biến rộng rãi về các hoạt động tín dụng của ngân hàng đến khách hàng qua các kênh thông tin nhằm tiếp cận nguồn khách hàng có nhu cầu vay vốn trên địa bàn. Trong quá trình thẩm định cần chú trọng đến các biện pháp thẩm định, phân tích một cách toàn diện khách hàng trước, trong và sau khi cho vay nhằm hạn chế rủi ro.
Phát triển hạ tầng kỹ thuật, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến để nhanh chóng tiếp cận với công nghệ hiện đại, quản trị và dịch vụ ngân hàng mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng đồng thời sớm xây dựng hệ thống dự phòng dữ liệu, hoàn thiện hệ thống an ninh mạng và từng bước áp dụng các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động ngân hàng.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thương mại Việt Nam trong những năm qua đã có những bước phát triển mạnh mẽ và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Những kết quả này đã đóng góp một phần không nhỏ vào việc nâng cao đời sống người dân, kích thích hoạt động sản xuất xã hội, thúc đẩy sự phát triển của đất nước.
Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt đặt ra thách thức không hề đơn giản đối với các ngân hàng trong việc phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân vì vậy hoạt động này cần được ngân hàng chú trọng đầu tư hơn nữa bởi đây là nhóm khách hàng có tiềm năng rất lớn. Để có thể chiếm lĩnh được thị trường, duy trì vị thế cạnh tranh thì NHTM cần xây dựng cho mình một chiến lược bài bản để thực hiện tốt nhất mục tiêu đề ra. Với ý nghĩa đó, luận văn đã có những đóng góp chủ yếu trong việc phát triển hoạt động cho vay KHCN trên một số khía cạnh sau:
Thứ nhất, trình bày những cơ sở lý luận chung về hoạt động cho vay KHCN, phát triển hoạt động cho vay KHCN, từ đó chỉ ra những nhân tố làm ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay đối với KHCN
Thứ hai, phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHCN và phát triển cho vay KHCN của NHHTXVN – CN Hà Tây từ năm 2017-2019. Qua đó, chỉ ra những kết quả đạt được, những tồn tại và những nguyên nhân làm ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN của NHHTXVN – CN Hà Tây thời gian qua
Thứ ba, từ thực trạng những tồn tại và nguyên nhân làm ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN, luận văn đã đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay KHCN của NHHTXVN – CN Hà Tây trong giai đoạn 2020- 2025 tới.