CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM VỀ LIÊNKẾT KINH DOANH GIỮA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỚI ĐỐI TÁC
1.2.4.1. Mô hình đại lý phân phố
Mô hình đại lý phân phối chỉ đơn giản là một kênh phân phối cung cấp sản phẩm bảo hiểm đơn thuần trong đó các sản phẩm truyền thống được bán bởi ngân hàng (có thể bởi nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên bảo hiểm tại ngân hàng hoặc trực tiếp hoặc thông qua điện thoại).
Trong mô hình đại lý phân phối, một ngân hàng có quan hệ đại lý phân phối đối với một hoặc nhiều đối tác và ngược lại, một đối tác cũng có thể đồng thời kí hợp đồng đại lý với nhiều ngân hàng.
Mô hình đại lý phân phối đơn giản, rủi ro đối với ngân hàng là thấp, lợi ích mang lại cho ngân hàng chính là hoa hồng hoặc thu nhập phí nhận được dựa trên doanh thu bảo hiểm đem lại.
Đặc trưng của mô hình đại lý phân phối:
- Về hình thức pháp lý: Đây là mô hình mà ngân hàng với các đối tác là các pháp nhân độc lập chỉ ký thỏa thuận hợp tác trong việc phân phối sản phẩm, không hình thành pháp nhân thứ ba. Ngân hàng đóng vai trò là người đại diện bán hàng hoặc người môi giới cho đối tác để bán độc lập sản phẩm hoặc bán kèm các sản phẩm ngân hàng.
Hình 1.1. Mô hình liên kết đại lý phân phối
-Về cơ sở dữ liệu khách hàng: Ngân hàng là một pháp nhân độc lập, mức độ hợp tác với các đối tác kinh doanh vào thỏa thuận hợp tác giữa hai bên nên mức độ chia sẻ thông tin về khách hàng hoàn toàn phụ thuộc vào sự thỏa thuận này. Tuy nhiên về cơ bản các đối tác liên kết kinh doanh tận dụng một cách tối đa cơ sở dữ liệu khách hàng của ngân hàng.
- Sản phẩm được phân phối qua mô hình: Các sản phẩm được phân phối qua mô hình thường là các sản phẩm độc lập của các đối tác kinh doanh hoặc là các sản phẩm được thiết kế tích hợp với các sản phẩm của ngân hàng thương mại.
- Thu nhập của các bên liên kết kinh doanh: Mối quan hệ giữa ngân hàng với các đối tác chỉ là thỏa thuận hợp tác phân phối sản phẩm cho khách hàng của ngân hàng thông qua kênh phân phối ngân hàng nên thu nhập của ngân hàng với các đối tác là khác nhau. Cụ thể thu nhập của đối tác là lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh sản phẩm, thu nhập của ngân hàng là hoa hồng từ phí thu được do đối liên kết kinh doanh thanh toán trên cơ sở thỏa thuận hợp tác.