2.1.2.4 .Dịch vụ Ngõn hàng
2.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ
2.2.1.2. Nghiệp vụ thanh toỏn thẻ
Sơ đồ 2.2: Nghiệp vụ thanh toỏn thẻ
(1) Chủ thẻ sử dụng thẻ để mua hàng hoỏ dịch vụ và giao thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toỏn.
(2) Sau khi đó hồn thành thủ tục thanh toỏn, và kiểm tra sơ lược về cỏc thụng tin in trờn thẻ đơn vị chấp nhận thẻ trả lại thẻ cho khỏch hàng.
(3) Hoặc chủ thẻ cho thẻ vào mỏy ATM khi rỳt tiền tại cỏc mỏy ATM. (4) Khi chủ thẻ rỳt tiền tại cỏc mỏy ATM, thụng tin về giao dịch rỳt tỡờn sẽ được chuyển về cho ngõn hàng thanh toỏn thẻ và ngõn hàng thanh toỏn thẻ tiến hành trừ tiền trờn toàn khoản của chủ thẻ.
(5) Khi ngõn hàng sử dụng thẻ để mua hàng hoỏ, dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ. Đơn vị chấp nhận thẻ gửi húa đơn thẻ về ngõn hàng thanh toỏn thẻ.
(6) Ngõn hàng thanh toỏn thẻ chấp nhận thanh toỏn cho đơn vị chấp nhận thẻ (ghi nợ vào tài khoản của chủ thẻ và ghi cú vào tài khoản của đơn vị chấp nhận thẻ).
(7) Ngõn hàng thanh toỏn thẻ yờu cầu ngõn hàng phỏt hành thanh toỏn cho giao dịch của chủ thẻ.
(8) Ngõn hàng phỏt hành thẻ thanh toỏn cho ngõn hàng thanh toỏn thẻ (ghi cú vào tài khoản của ngõn hàng thanh toỏn).
Ngõn hàng phỏt hành thẻ Ngõn hàng thanh toỏn thẻ Người sử dụng thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ ATM (1) (2) (3) (7) (4) (5) (6) (8) (9) (10)
(9) Ngõn hàng phỏt hành gửi sao kờ cho chủ thẻ và yờu cầu chủ thẻ thanh toỏn.
(10) Chủ thẻ tiến hành gửi tiền vào tài khoản và thanh toỏn tiền cho ngõn hàng phỏt hành.
Chi tiết hơn, nghiệp vụ thanh toỏn thẻ tại cỏc đơn vị cú liờn qua trong quy trỡnh thanh toỏn thẻ như sau:
Tại đơn vị chấp nhận thẻ
Khi khỏch hàng suất trỡnh thẻ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toỏn, trước tiờn đơn vị chấp nhận thẻ phải kiểm tra tớnh bảo mật và cỏc thụng tin của chủ thẻ trờn thẻ.
Nhõn viờn tại đơn vị chấp nhận thẻ cà thẻ của khỏch hàng vào mỏy EDC (mỏy đọc thẻ) để thanh toỏn. Nếu số tiền giao dịch nhỏ hơn hạn mức thanh toỏn thỡ giao dịch được tiến hành bỡnh thường nhưng nếu số tiền thanh toỏn lớn hơn hạn mức thỡ phải xin cấp phộp của ngõn hàng.
Sau đú đơn vị chấp nhận thẻ sẽ nộp lại hoỏ đơn giao dịch cho ngõn hàng thanh toỏn để thanh toỏn với ngõn hàng.
Khi chấp nhận thanh toỏn cỏc đơn vị chấp nhận thẻ phải lập một bộ hoỏ đơn gồm 4 liờn: 1 liờn giao cho chủ thẻ giữ, 1 liờn được giữ lại tại đơn vị chấp nhận thẻ, 2 liờn được gửi cho ngõn hàng thanh toỏn.
Chữ ký của chủ thẻ trờn hoỏ đơn thanh toỏn phải đỳng với chữ ký trờn thẻ.
Thanh toỏn thẻ tại chi nhỏnh thanh toỏn
Khi nhận được hoỏ đơn mà đơn vị chấp nhận thẻ chuyển đến, chi nhỏnh thanh toỏn thẻ tiến hành kiểm tra cỏc dữ liệu trờn hoỏ đơn như: số thẻ, tờn chủ thẻ, ngày hiệu lực, ngày giao dịch, số tiền giao dịch, tờn và số hiệu của đơn vị chấp nhận thẻ. Kiểm tra tổng số tiền giao dịch, và số hoỏ đơn ghi trờn bảng kờ với cỏc hoỏ đơn thẻ đớnh kốm.
Khi đó xem xột đầy đủ hoỏ đơn, chi nhỏnh thanh toỏn thẻ nhập hoỏ đơn vào hệ thống theo từng loại thẻ. Sau đú chi nhỏnh thanh toỏn thẻ tiến hành thanh toỏn tạm ứng cho đơn vị chấp nhận thẻ theo phương thức: Tổng số tiền
giao dịch trừ đi phớ đơn vị chấp nhận thẻ phải trả cho ngõn hàng (theo như tỷ lệ phớ được quy định trong hợp đồng).
Tại trung tõm thẻ
Hàng ngày, chi nhỏnh thanh toỏn truyền dữ liệu thanh toỏn thẻ tới trung tõm trước 16h30
Khi nhận được dữ liệu thanh toỏn (theo bảng kờ) gửi từ cỏc chi nhỏnh thanh toỏn thẻ, trung tõm thẻ bỏo cú cho chi nhỏnh thanh toỏn theo số tiền thanh toỏn (sau khi đó trừ đi một phần tỷ lệ phớ nhất định).
Tại ngõn hàng phỏt hành
Ngõn hàng phỏt hành là nơi mà chủ thẻ cú tài khoản, khi nhận được giấy bỏo nợ từ trung tõm thẻ chuyển về thỡ ngõn hàng phỏt hành tiến hành kiểm tra cỏc hoỏ đơn, sao kờ, nếu thấy hợp lệ ngõn hàng ghi cú vào tài khoản của trung tõm thẻ, ghi nợ vào tài khoản của khỏch hàng.