2.1.2.4 .Dịch vụ Ngõn hàng
2.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ
2.2.1.1. Nghiệp vụ phỏt hành thẻ
Đối tượng khỏch hàng phỏt hành thẻ
Là cỏc tổ chức: Cụng ty, cơ quan nhà nước, đoàn thể, doanh nghiệp, tổ chức quốc tế, cơ quan nhà nước, cơ quan ngoại giao và tổ chức nước ngoài tại Việt Nam. Hoặc là cỏ nhõn người Việt Nam hoặc người nước ngoài ở Việt Nam cú nguyện vọng và đỏp ứng được cỏc điều kiện về sử dụng thẻ.
Điều kiện phỏt hành thẻ
Cỏ nhõn tổ chức xin phỏt hành thẻ phải cú đủ cỏc điều kiện sau: - Phải cú tư cỏch phỏp nhõn.
Tổ chức, cụng ty là đại diện hợp phỏp.
Cỏ nhõn đủ 18 tuổi trở lờn, khụng mất trớ, khụng phải là người đang chấp hành ỏn hoặc bị truy cứu trỏch nhiệm hỡnh sự.
Cỏ nhõn dưới 18 tuổi, cú năng lực hành vi dõn sự đầy đủ và được bảo lảnh bởi người thứ 3.
Người nước ngoài: ngoài yờu cầu trờn phải cú thời hạn cư trỳ và thời
gian làm việc lõu dài tại Việt Nam. - Phải cú năng lực tài chớnh
Tớn chấp:
+ Đại diện tổ chức cụng ty: cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, khụng cú nợ vay quỏ hạn đối với ngõn hàng Ngoại thương.
+ Cỏ nhõn: cú thu nhập ổn định, cú uy tớn.
Thế chấp, cầm cố hoặc ký quỹ theo một tỷ lệ nhất định. Thời gian cầm cố, thế chấp, ký quỹ = Thời hạn hiệu lực thẻ + 40 ngày.
Bảo lónh: người bảo lónh phải cú đủ năng lực tài chớnh.
Bộ hồ sơ yờu cầu phỏt hành thẻ của khỏch hàng
Bộ hồ sơ này bao gồm:
- Đơn xin phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế. - Hợp đồng sử dụng thẻ tớn tụng quốc tế.
- Bản sao chứng minh thư nhõn dõn hoặc hộ chiếu. - Giấy tờ bảo lónh, thế chấp, ký quỹ.
- Giấy phộp kinh doanh, giấy phộp thành lập doanh nghiệp (đối với thẻ cụng ty)
Quy trỡnh phỏt hành nghiệp vụ thanh toỏn thẻ
Sơ đồ 2.1. Quy trỡnh nghiệp vụ thanh toỏn thẻ
Chủ thẻ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ
Trung tõm thẻ (1)
(4)
(1): Xin phỏt hành thẻ.
Chủ thẻ tới chi nhỏnh phỏt hành nộp bộ hồ sơ xin phỏt hành thẻ.
(2): Xột duyệt yờu cầu phỏt hành thẻ
Chi nhỏnh phỏt hành tiến hành: + Thẩm định yờu cầu phỏt hành thẻ. Kiểm tra toàn bộ hồ sơ khỏch hàng. Thẩm định thụng tin khỏch hàng.
Hoàn thành cỏc thủ tục liờn quan đến tớn chấp, thế chấp, cầm cố, kỹ quỹ.
+ Phõn loại khỏch hàng để chia hạng thẻ
+ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ tạo và cập nhật một file hồ sơ về thụng tin khỏch hàng bao gồm: Tờn chủ thẻ, ngày sinh, số chứng minh nhõn dõn, hạn mức tớn dụng thẻ, hạn mức tiền mặt, địa chỉ thường trỳ, địa chỉ liờn lạc, thời hạn hiệu lực thẻ, loại khỏch hàng…
+ Sau khi hồ sơ hoàn chỉnh, chi nhỏnh phỏt hành sẽ gửi hồ sơ khỏch hàng tới trung tõm thẻ và tiến hành in thẻ.
(3) In thẻ và giao lại thẻ cho chi nhỏnh phỏt hành
Căn cứ vào cỏc thụng tin khỏch hàng đó nhận được trung tõm thẻ sẽ tiến hành in thẻ.
Kiểm tra cỏc dữ liệu in trờn thẻ với hồ sơ khỏch hàng.
Sau đú trung tõm thẻ gửi thẻ và số PIN trong 2 phong bỡ thư tỏch riờng về chi nhỏnh phỏt hành.
(4) Giao thẻ cho chủ thẻ
Sau khi nhận được thẻ từ trung tõm thẻ, chi nhỏnh phỏt hành thẻ sẽ giao lai thẻ cho khỏch hàng. Giao thẻ và mó số PIN cho khỏch hàng và hướng dẫn chủ thẻ cỏch sử dụng thẻ, cỏch thực hiện cỏc giao dịch rỳt tiền tại cỏc mỏy ATM và cỏch sử dụng thẻ để thanh toỏn tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ.