5. Kết cấu luận văn
1.3.2.8. Xử lý những khoản cho vay cĩ vấn đề
cho vay cĩ vấn đề là một thực tế khơng thể tránh khỏi. Điều này cĩ nghĩa là người vay đã khơng thanh tốn khoản nợ đúng như cam kết, hay giá trị tài sản thế chấp của người vay đã giảm đáng kể.
Trong trường hợp các khoản vay phát sinh dấu hiệu xấu, ngân hàng thường áp dụng một quá trình khơi phục vốn từ những khoản vay cĩ vấn đề như sau:
1. Luơn giữ vững mục tiêu, tận dụng cơ hội khơi phục tồn bộ phần vốn cho vay. 2. Phát hiện và báo cáo kịp thời những vấn đề liên quan đến khoản cho vay là điều hết sức cần thiết.
3. Tách biệt trách nhiệm địi nợ độc lập với chức năng cho vay nhằm tránh những xung đột về quyền lợi cĩ thể xảy ra giữa cán bộ ngân hàng.
4. Những người cĩ trách nhiệm thu hồi nợ của ngân hàng nên bàn bạc khẩn trương với khách hàng cĩ vấn đề về một số khả năng lựa chọn, đặc biệt với việc cắt giảm chi phí, tăng dịng tiền và tăng khả năng quản lý. Thơng thường, ngân hàng sẽ bắt đầu cuộc thảo luận về việc phân tích sơ bộ vấn đề và phác thảo những khả năng cĩ thể xảy ra đối với khoản vay. Sau khi xác định được những rủi ro tiềm tàng và thực trạng của mĩn vay, ngân hàng phải cụ thể hĩa kế hoạch hành động.
5. Ngân hàng ước tính các nguồn sẵn cĩ nhằm thu hồi khoản vay cĩ vấn đề.
6. Cán bộ thu nợ ngân hàng cần tìm hiểu thủ tục pháp lý nếu xảy ra tranh chấp trong trường hợp khách hàng cĩ ý định khơng hồn trả mĩn vay.
7. Đối với các khoản cho vay kinh doanh, phịng tín dụng ngân hàng phải đánh giá được phẩm chất, năng lực và cơ cấu bộ máy lãnh đạo doanh nghiệp vay vốn. Để cĩ thơng tin chính xác, cán bộ tín dụng cần xuống cơ sở để nắm bắt hoạt động cũng như giá trị tài sản của khách hàng.
8. Những người cĩ trách nhiệm thu nợ trong ngân hàng phải cân nhắc tồn bộ những khả năng cĩ thể xảy ra trong việc giải quyết khoản vay cĩ vấn đề, bao gồm việc lập một hơp đồng mới, nếu các vấn đề phát sinh trong ngắn hạn, tìm một giải pháp giúp khách hàng củng cố dịng tiền, những khả năng khác nhận thêm tài sản thế chấp mới,
thực hiện bảo lãnh, tổ chức lại, sát nhập, thanh lý cơng ty hay yêu cầu cơng ty tuyên bố phá sản.