5. Kết cấu luận văn
2.2.3.2. Chính sách cho vay đối với khách hàng
Chính sách cho vay do HĐQT phê duyệt và ban hành, đĩ là khung pháp lý chung hướng dẫn hoạt động cho vay của Chi nhánh và cán bộ tín dụng.
- Nguyên tắc vay vốn: đúng mục đích và trả nợ gốc và lãi đúng hạn.
- Điều kiện vay vốn: cĩ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự. - Thể loại cho vay: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Thời hạn cho vay: căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn đầu tư của dự án, khả năng trả nợ của khách hàng.
- Lãi suất cho vay: theo Điều 12 số 666/QĐ - HĐQT - TDHo quy định NHNo nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận về mức lãi suất cho vay đối với từng khoản vay và thời hạn điều chỉnh (tối thiểu ba thánh hoặc sáu tháng một lần) phù hợp với sự biến động của thị trường. Mức lãi suất đối với khoản nợ gốc quá hạn là 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được ký trong hợp đồng.
- Mức cho vay quy định tại Điều 13 được căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỷ lệ % được cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm tiền vay.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay được căn cứ vào đặc điểm sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả năng tài chính, thu nhập,và nguồn trả nợ của khách hàng. NHNo nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận kỳ hạn trả nợ.
Ngồi ra, chính sách đối với phương thức cho vay, cho vay bằng ngoại tệ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn.