5. Kết cấu luận văn
2.2.4. Quy trình cấp tín dụng
Đối với các khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt của chi nhánh và phịng giao dịch:
- Cán bộ tín dụng được phân cơng giao dịch với khách hàng cĩ nhu cầu vay vốn cĩ trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, căn cứ kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định.
- Trường hợp khoản vay thuộc quyền phán quyết theo phân cấp của cán bộ tín dụng/Trưởng phịng kế hoạch kinh doanh: Cán bộ tín dụng/Trưởng phịng trực tiếp phê duyệt khoản vay và ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay.
- Trường hợp khoản vay vượt thẩm quyền phán quyết của cán bộ tín dụng/ Trưởng phịng thì Trưởng phịng kế hoạch kinh doanh cĩ trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo thẩm định do cán bộ tín dụng lập, tiến hành xem xét, thẩm định lại hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm cán bộ tín dụng, ghi ý kiến và báo cáo thẩm định và trình Giám đốc NHNo nơi cho vay quyết định.
- Giám đốc ngân hàng nơi cho vay căn cứ báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng, Phịng tín dụng/Phịng kế hoạch kinh doanh trình, quyết định cho vay hay khơng cho vay
+ Nếu đồng ý cho vay thì ngân hàng cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay.
+ Nếu khơng đồng ý cho vay thì phải thơng báo bằng văn bản cho khách hàng. - Hồ sơ các khoản vay khi được ký duyệt cho vay, được chuyển cho kế tốn thực hiện nghiệp vụ hạch tốn kế tốn, thanh tốn (chuyển vào tài khoản tiền gửi thanh tốn/chuyển cho đơn vị thụ hưởng) hoặc chuyển thủ quỹ giải ngân cho khách hàng (nếu cho vay bằng tiền mặt).
+ Các dự án, phương án trong quyền phán quyết: Trong thời gian khơng quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và khơng quá 10 ngày cho vay trung và dài hạn kể từ ngày khi NHNo nơi cho vay nhận đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thơng tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của NHNo Việt Nam, NHNo nơi cho vay phải thơng báo quyết định cho vay hay khơng cho vay.
+ Các dự án, phương án ngồi quyền phán quyết: Trong thời gian khơng quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và khơng quá 10 ngày cho vay trung và dài hạn kể từ ngày khi NHNo nơi cho vay nhận đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thơng tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của NHNo Việt Nam, NHNo nơi cho vay phải làm đầy đủ thủ tục trình lên NHNo cấp trên. Trong thời gian khơng quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và khơng quá 10 ngày cho vay trung và dài hạn kể từ ngày nhận đủ hồ sơ do chi nhánh trình, NHNo cấp trên phải thơng báo chấp thuận cho vay hay khơng.
- NHNo nơi cho vay cĩ trách nhiệm niêm yết cơng khai thời hạn tối đa thẩm định cho vay.
- Tùy từng khoản vay và điều kiện cụ thể, Giám đốc nơi cho vay cĩ thể triệu tập họp hội đồng tín dụng để tham khảo ý kiến các thành viên trước khi phê duyệt khoản vay.
- Hội đồng quản trị quy định về quy trình xét duyệt cho vay phù hợp với từng loại khách hàng và Đề án hiện đại hĩa hệ thống thanh tốn ngân hàng( IPCAS).