II. Phân theo trình độ
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 1 Kết luận
1. Kết luận
Có thể nói rằng việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại nói chung, đặc biệt là dịch vụ thẻ nói riêng là một xu hướng thể hiện trình độ phát triển kinh tế và văn minh của mỗi quốc gia. Đây là cách thức để các ngân hàng mang đến nhiều tiện ích cho chủ thẻ, huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng và tiết kiệm được nhiều chi phí cho xã hội. Vì vậy, các ngân hàng Việt Nam ngày càng chú trọng nhiều hơn đến việc đầu tư công nghệ, nâng cấp và gia tăng dịch vụ thẻ góp phần tạo nên một thị trường thẻ đầy sôi động.
Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Huế trong thời gian qua cũng đã gặt hái nhiều thành công trong lĩnh vực kinh doanh thẻ thể hiện qua thị phần thẻ dẫn đầu, số lượng thẻ phát hành lớn và doanh số thanh toán có xu hướng tăng qua các năm.
Đồng thời, VCB Huế tự hào với thương hiệu lớn mạnh trên hệ thống ngân hàng cả nước. Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, không ngừng học hỏi tạo nên một VCB trong lòng khách hàng với phương châm “An toàn-nhanh chóng-tiện lợi” và “Luôn mang lại cho bạn sự thành đạt”. Kết quả nghiên cứu cho thấy sự hài lòng của khách hàng chiếm 70% là một tín hiệu khả quan, hứa hẹn dịch vụ thẻ của chi nhánh sẽ phát triển hơn, tạo được một lợi thế cạnh tranh lớn so với các ngân hàng khác trong địa bàn tỉnh. Vấn đề đặt ra cho chi nhánh là cần tiếp tục nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ thẻ, hạn chế rủi ro, tăng mức độ an toàn cho chủ thẻ, tăng cường hoạt động quảng bá, giới thiệu sản phẩm, chăm sóc khách hàng để duy trì lượng khách hàng hiện tại và thu hút nhiều khách hàng mới hơn trong tương lai.
Từ những phân tích đánh giá về hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Huế, chuyên đề nêu ra một số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ tại chi nhánh. Tuy nhiên, do tính mới mẻ của vấn đề và do sự hạn chế về năng lực của bản thân, những nhận xét, đánh giá chỉ là những thiên kiến chủ quan nên không thể tránh khỏi những sai sót. Em rất mong
nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô, các anh chị và các bạn để hoàn chỉnh hơn nữa chuyên đề của mình.
2. Kiến nghị
2.1. Kiến nghị đối với Nhà nước
2.1.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ
Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện khuôn khổ pháp lý đầy đủ hơn cho mọi hoạt động của dịch vụ thẻ, trong đó cần sớm ban hành các quy định điều chỉnh các hành vi liên quan đến hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, đặc biệt là việc tranh chấp, rủi ro để bảo đảm sự an toàn, ổn định trong hệ thống thanh toán nhằm đạt được hiệu quả trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ.
2.1.2. Cần có các chính sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ
Trước hết, Ngân hàng Nhà nước cần phải có các chính sách hỗ trợ các ngân hàng phát triển các nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trên khắp thế giới. Đồng thời phải thường xuyên cập nhật thông tin và tổ chức các khóa học để nâng cao trình độ chuyên môn, để trao đổi truyền bá kinh nghiệm giữa các ngân hàng với nhau. Ngân hàng Nhà nước cũng cần phải có một số chính sách ưu đãi nhất định để tăng khả năng cạnh tranh của các ngân hàng nội địa với các ngân hàng nước ngoài như tỷ lệ dự trữ phòng ngừa rủi ro, các ưu đãi về thuế... Ngoài ra, cũng cần cho phép các ngân hàng được áp dụng những chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho khách hàng nhằm thu hút khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh cho các ngân hàng.
2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
2.2.1. Mở rộng hoạt động Marketing
Với đặc điểm người dân Việt Nam vẫn đang ưa chuộng sử dụng tiền mặt, VCB Việt Nam cần phải có những chính sách khuyếch trương sản phẩm thẻ. Đưa ra những tiện ích của sản phẩm thẻ mà VCB Việt Nam phù hợp với mọi tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng khách hàng tiềm năng. Ngoài ra, VCB Việt Nam nên quan tâm hơn nữa đến các chế độ ưu đãi cho các chủ thẻ tuỳ theo hạn mức thẻ mà chủ thẻ sử dụng:
các dịch vụ hướng dẫn sử dụng thẻ, giảm tỷ lệ tài sản thế chấp xuống mức thấp hơn so với hiện nay... điều này sẽ khuyến khích các chủ thẻ tiêu dùng thẻ ở hạn mức cao hơn. Ngoài ra, với thực tế hiện nay các chi nhánh của VCB đang còn quá phụ thuộc vào các chính sách marketing từ hội sở, điều này vừa gây ra sự bị động của các chi nhánh vừa khiến cho các chính sách marketing không đi sát với thực tế của từng địa phương. Do vậy, NHNT Việt Nam nên có sự điều chỉnh, trao thêm quyền hạn về các chính sách marketing cho các chi nhánh nhằm làm cho hiệu quả của công tác marketing cao hơn.
2.2.2. Thực hiện các chính sách thu hút các cơ sở kinh doanh trở thành đơn vị chấpnhận thanh toán thẻ của VCB nhận thanh toán thẻ của VCB
Hiện nay sự cạnh tranh của các ngân hàng trên thị trường thẻ là vô cùng khắc nghiệt, sự cạnh tranh không chỉ đến từ các ngân hàng trong nước mà còn đến từ các ngân hàng lớn của nước ngoài vốn có nhiều ưu thế về vốn, công nghệ và kinh nghiệm kinh doanh. Đã có hiện tượng một số lượng không ít cơ sở chấp nhận thẻ của VCB đã chuyển sang chấp nhận thẻ của ngân hàng khác. Điều này là do các ngân hàng khác có các chính sách ưu đãi hơn so với VCB như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trích lại % giá trị thanh toán cho cơ sở chấp nhận thẻ, ưu đãi tín dụng,...
Đối với ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, là một ngân hàng lớn, có uy tín lâu năm, lại là ngân hàng đi đầu trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại Việt nam nên đây là lợi thế cạnh tranh rất lớn để thu hút các cơ sở chấp nhận thanh toán. Tuy nhiên bên cạnh đó, VCB cần phải chú ý hơn đến công tác chăm sóc các đại lý, cơ sở chấp nhận thẻ bằng các ưu đãi lớn hơn, chú trọng đến việc đầu tư trang thiết bị cho cơ sở chấp nhận thẻ như các máy trạm, các máy EDC, các máy tính nối mạng với VCB...
2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thương Huế
2.3.1. Mở rộng hoạt động Marketing và kinh doanh thẻ
Tiếp tục mở rộng mạng lưới ATM và ĐVCNT, đầu tư hơn nữa cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho sự phát triển dịch vụ thẻ quốc tế và nội địa trong tương lai.
Gia tăng các tiện tích cho thẻ như chuyển khoản tại máy ATM đối với thẻ nội địa; thực hiện thanh toán hoá đơn tiền điện, nước...trên địa bàn.
Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động Marketing cho thẻ như treo băng rôn, áp phích tại các khu vực trung tâm; thực hiện việc quảng cáo trên đài địa phương...nhằm thu hút sự chú ý của người dân về sản phẩm thẻ VCB.
Chi nhánh cần tăng cường tạo mối quan hệ hợp tác với các đơn vị kinh doanh thuộc mọi thành phần kinh tế, đặc biệt là lĩnh vực khách sạn, nhà hàng, các công ty du lịch...để triển khai sản phẩm thẻ của mình.
2.3.2. Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động của hệ thống ATM
Có kế hoạch và thực hiện việc lắp đặt camera cho các máy ATM và lắp đặt hệ thống máy điều hòa nhiệt độ để phục vụ khách hàng tốt hơn khi thời tiết khắc nghiệt.
Thành lập phòng ban đảm nhận nhiệm vụ thực hiện các chương trình của Ngân hàng Ngoại thương về sản phẩm mới, cũng như xử lý những khiếu nại, thắc mắc của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ thẻ.