Nền kinh tế lệ thuộc vào những biến động ngắn hạn và dài hạn, có thể ảnh hưởng đến các hoạt động SXKD của doanh nghiệp và ngành ngân hàng
với những mức độ khác nhau. Khi tiến hành thẩm định cho vay, ngân hàng cần xác định những điều kiện kinh tế, tình hình ngành, khả năng cạnh tranh dự kiến sẽ có tác động (cả tích cực lẫn tiêu cực) đến hoạt động của doanh nghiệp cũng như của ngân hàng.
- Môi trường hoạt động ngân hàng: Ngành tài chính, ngân hàng được xem là hệ thống tuần hoàn máu cho nền kinh tế, và cũng là một trong những ngành chịu tác động lớn nhất do những tác động về môi trường. Đây là cũng là ngành có sự cạnh tranh mạnh mẽ nhất thời gian qua với 45 NHTM đang hoạt động trong cả nước, điều đó đặt ra cho các nhà quản trị ngân hàng phải có những chiến lược hợp lý để có thể tồn tại và phát triển.
Những yếu tố tác động tới hoạt động ngân hàng như: các chính sách phát triển kinh tế trên địa bàn, đối thủ cạnh tranh, số lượng và tình hình hoạt động của các doanh nghiệp … Ngân hàng cần phân tích sự ảnh hưởng của các yếu tố trên để có chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp.
- Khả năng tổ chức quản lý hoạt động SXKD của doanh nghiệp vay vốn: Trình độ quản lý, khả năng thích ứng của chủ doanh nghiệp đối với thị trường nhanh nhạy sẽ đem lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Khi doanh nghiệp có hoạt động tốt sẽ rất thiện chí trong hợp tác với ngân hàng, hỗ trợ cho công tác thẩm định của ngân hàng thuận lợi hơn khi cần tìm hiểu, thu thập thông tin.
Khi thẩm định, ngân hàng cần chú trọng về quy mô, tổ chức, thị trường hoạt động SXKD của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có quy mô, tổ chức, thị trường hoạt động SXKD nhỏ thì công tác thẩm định nhẹ nhàng hơn; doanh nghiệp có quy mô lớn, thẩm định phải chi tiết từng khía cạnh hoạt động SXKD để đánh giá một cách toàn diện về doanh nghiệp.
- Sự cạnh tranh trong hoạt động cho vay ngắn hạn của NHTM:
+ Số lượng các TCTD trên địa bàn: Sự cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng có trở nên gay gắt hay không, trước hết là tùy thuộc vào số lượng các
ngân hàng trên địa bàn. Từ sự cạnh tranh sẽ xảy ra tình trạng các ngân hàng hạ thấp điều kiện tín dụng để tranh giành khách hàng. Các ngân hàng cạnh tranh nhau để thu hút khách hàng vay vốn đã nới lỏng những điều kiện vay, đôi khi chỉ quan tâm đến tài sản đảm bảo, xem nhẹ công tác thẩm định tính hiệu quả của PAV.
+ Chính sách tín dụng của NHTM: Chính sách tín dụng bao gồm đối tượng, nguyên tắc, điều kiện, mức cho vay, lãi suất, thời hạn, bảo đảm tiền vay. Với chính sách tăng trưởng tín dụng, mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế, ngân hàng sẽ nới lỏng các điều kiện tín dụng, dễ dàng bỏ qua một số điều kiện tín dụng khi thẩm định. Trái lại, thực hiện chiến lược thu hẹp đối tượng cho vay hoặc thắt chặt tín dụng, NHTM sẽ khắt khe về các điều kiện cấp tín dụng, yêu cầu phải chặt chẽ hơn, tăng kiểm tra giám sát.
+ Chính sách khách hàng của NHTM: Trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng khá gay gắt, ngân hàng nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng để thu hút khách hàng, công tác thẩm định sẽ giảm các điều kiện cho vay.