Các nhân tố bên trong ngân hàng ảnh hưởng đến công tác thẩm định là những nhân tố có thể trong tầm kiểm soát của ngân hàng. Tuy nhiên, một khi ngân hàng không xác định một cách cụ để chủ động giám sát thì cũng khó tránh được những rủi ro khó lường.
- Tổ chức quản lý công tác thẩm định cho vay ngắn hạn KHDN: Ngân hàng cần xác định một cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý đảm bảo khả năng tuân thủ chính sách, quy trình tín dụng; duy trì một quy trình thẩm định chất lượng, tối ưu hóa các cấp bậc cán bộ và sử dụng chi phí nhân lực một cách hiệu quả; xác định rõ trách nhiệm từng bộ phận, cá nhân và gắn với kết quả công việc. Tổ chức công tác thẩm định được xây dựng theo mô hình quản trị phân quyền dựa trên nguyên tắc điều hành tập trung. Mô hình tổ chức thẩm định hướng tới quy trình thẩm định thống nhất và khoa học, xác định mức rủi ro tín dụng có thể chịu đựng được; duy trì một quy trình giám sát, kiểm tra công tác thẩm định hợp lý, chặt chẽ, thu hút khách hàng và PAV hiệu quả.
- Quy mô cho vay ngắn hạn đối với KHDN của NHTM: Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 của Thống đốc NHNN có quy định tỷ lệ an toàn thanh khoản trong hoạt động ngân hàng, việc cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động không được vượt quá tỷ lệ 80%. Khi thẩm định, CBTĐ chỉ đề xuất các PAV trong phạm vi quy mô cho vay ngắn hạn KHDN của ngân hàng mình, tránh tình trạng để mất thanh khoản, hoặc không thể thực hiện được cam kết về vốn tín dụng cho doanh nghiệp, giảm uy tín ngân hàng.
- Số lượng và chất lượng cán bộ thực hiện công tác thẩm định cho vay ngắn hạn đối với KHDN: Cấp tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu các NHTM, đem lại 80%/tổng thu nhập. Do đó, ngân hàng cần phải tập trung nguồn nhân lực cho hoạt động tín dụng; tại khâu thẩm định cho vay, nguồn nhân lực phải được xem xét trên cả hai tiêu chí số lượng và chất lượng cán bộ.
+ Số lượng cán bộ thẩm định cho vay ngắn hạn đối với KHDN: Ngân hàng có thể phục vụ tốt khách hàng, đảm bảo yêu cầu về chất lượng và thời gian thẩm định, NHTM phải có lực lượng làm công tác thẩm định đủ về số lượng, đáp ứng nhu cầu phục vụ theo phân loại khách hàng, ngành nghề SXKH và quy mô của PAV.
+ Chất lượng cán bộ thẩm định cho vay ngắn hạn đối với KHDN: Đội ngũ CBTĐ cần có kỹ năng nghiệp vụ, khả năng phân tích đầy đủ các nội dung thẩm định, lập luận logic các vấn đề, nhận định chính xác về khả năng phát triển của khách hàng và dự đoán được các rủi ro khi cho vay. Điều quan trọng là CBTĐ phải có tính trung thực, đạo đức tốt nhằm hạn chế những rủi ro do cố tình đưa các thông tin sai lệch, giải quyết cho vay đối với khách hàng không đáp ứng đủ các điều kiện tín dụng của ngân hàng.
+ Khả năng phối hợp của CBTĐ cho vay ngắn hạn đối với KHDN với cán bộ khác có liên quan: Trong báo cáo thẩm định gồm rất nhiều tiêu chí đánh giá để có thể cho ra một bức tranh toàn diện về khách hàng đề nghị vay. Do đó, nếu không có sự phối hợp tốt với các bộ phận liên quan sẽ dẫn đến tình trạng thiếu thông tin để phân tích; chẳng hạn như phối hợp với CBTD để có thêm thông tin về khách hàng đề nghị vay, hoặc cán bộ kế toán có thể hỗ trợ kiểm soát dòng tiền của khách hàng qua ngân hàng...
- Phương pháp, quy trình thẩm định cho vay ngắn hạn đối với KHDN: + Phương pháp thẩm định cho vay ngắn hạn đối với KHDN: Để đảm bảo công tác thẩm định hiệu quả, ngân hàng cần đưa ra các phương pháp thẩm định cụ thể và yêu cầu sử dụng các phương pháp đó một cách nhất quán khi thẩm định. Mỗi nội dung thẩm định cần sử dụng những phương pháp thẩm định khác nhau để có kết quả thẩm định chính xác và thuyết phục nhất.
+ Quy trình và nội dung thẩm định cho vay ngắn hạn đối với KHDN: Quy trình thẩm định là hướng dẫn các bước tiến hành và các nội dung thẩm
định, từ khi tiếp nhận hồ sơ tín dụng, thu thập thông tin, tiến hành thẩm định và đề xuất cho vay, để CBTĐ dễ dàng thực hiện, đảm bảo tính lôgic, nhất quán trong phân tích, lập luận. Quy trình thẩm định bao gồm 3 phần chính: tiếp nhận đề nghị vay vốn để thực hiện PAV; điều tra thu thập thông tin về doanh nghiệp và phương án/kế hoạch SXKD; tiến hành thẩm định và đề xuất cho vay.
- Nguồn thông tin tín dụng để thẩm định cho vay ngắn hạn KHDN: Thông tin tín dụng (TTTD) gồm thông tin về tài chính, quan hệ tín dụng và tiền gửi, bảo đảm tiền vay, tình hình hoạt động và thông tin pháp lý của doanh nghiệp. TTTD đầy đủ, chính xác, có hệ thống sẽ góp phần ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng, rủi ro lựa chọn nghịch do thông tin bất đối xứng. Mục đích quan trọng nhất của hệ thống TTTD là phát hiện sớm các khoản tín dụng có vấn đề, đánh giá đúng mức độ rủi ro của các khoản nợ, tiên liệu trước khả năng một khoản tín dụng có thể chuyển sang nợ xấu, khả năng không thu hồi được vốn ngân hàng.
- Ứng dụng khoa học công nghệ trong công tác thẩm định cho vay ngắn hạn KHDN: Phần mềm ứng dụng khai thác thông tin để thẩm định: Việc ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại là vấn đề tất yếu để nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng. Đối với công tác thẩm định, yêu cầu ứng dụng công nghệ để sao chụp, lưu trữ thông tin khách hàng, tiện ích trong việc khai thác thông tin một cách nhanh chóng và chính xác.
Phần mềm ứng dụng phân tính, đánh giá kết quả thẩm định các chỉ tiêu quan hệ tín dụng của doanh nghiệp cần được xây dựng, chương trình phân tích, đánh giá và cho kết quả tự động về doanh nghiệp sau khi sao chụp các thông tin giao dịch qua hệ thống ngân hàng.