cho một lần thẩm định
- Thời gian thẩm định một PA vay: Đây là một yếu tố có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng thẩm định và hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn kéo dài quá lâu thì KH sẽ không muốn chờ đợi và tìm đến các NH khác thì NH sẽ mất đi cơ hội kinh doanh cũng như lợi nhuận của hoạt động cho vay tiêu dùng bị giảm, điều này cho thấy hoạt động thẩm định đã không mang lại hiệu quả cho NH. Ngược lại nếu thời gian thẩm định quá ngắn để tạo sự cạnh tranh trên thị trường thì chất lượng của hoạt động thẩm định cũng không cao, không phát huy vai trò đo lường và hạn chế rủi ro tín dụng. Bởi vì hoạt động thẩm định là một quá trình xem xét, đánh giá một cách toàn diện đề nghi vay vốn của KH, vì vậy CBTD phải thực hiện rất nhiều khâu đánh giá nên do áp lực công việc cộng với áp lực về thời gian thì họ làm thời gian ngắn hơn nên việc đánh giá sẽ không sâu sát, chặt chẽ và khách quan, do đó hoạt động thẩm định sẽ không mang lại hiệu quả cao.
Các khoản cho vay tiêu dùng gồm cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, trong đó đa phần là trung và dài hạn. Vì thủ tục tương đối đơn giản, số tiền cho vay tương đối nhỏ, không cần phân tích đánh giá báo cáo tài chính nên
thời gian trung bình một lần thẩm định cho vay tiêu dùng nên từ 3 – 5 ngày làm việc tùy theo mục đích, đối tượng vay và NH cần thông báo rõ ràng, công khai đến KH đi vay biết để chủ động trong PA vay và hoàn tất các thủ tục để hoạt động thẩm định đạt được hiệu quả cao.
- Chi phí trung bình cho một lần thẩm định: Đây là một chỉ tiêu rất khó đo lường bởi vì kết quả của hoạt động thẩm định hoặc đồng ý cho vay hoặc không, nên chi phí chỉ được hạch toán khi sản phẩm vay đã được ký duyệt cho vay và chi phí này KH phải trả, được tính vào lãi suất cho cả quá trình sử dụng vốn vay của NH chứ không tính riêng lẻ khâu thẩm định. Còn nếu khi thẩm định hồ sơ không đạt yêu cầu cho vay thì đó là chi phí cơ hội mà NH phải chịu. Chính vì vậy, NH thường bỏ qua tiêu chí này và nó được tính chung vào chi phí hoạt động của NH.
1.2.7. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại dùng của Ngân hàng thương mại