PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
3.2.8.Thận trọng trong việc thẩm định cho vay tiêu dùng không có đảm bảo tiền vay bằng tài sản
đảm bảo tiền vay bằng tài sản
Vấn đề mà Chi nhánh khi thực hiện cho vay tiêu dùng không có đảm bảo tiền vay bằng tài sản là làm sao để kiểm soát được dòng tiền từ thu nhập thường xuyên và chi tiêu của khách hàng vay để vấn đề thu nợ từng kỳ từ KH vay được chủ động, do đó Chi nhánh cần:
- Cần thẩm định chi tiết hơn, chặt chẽ và gắn trách nhiệm rõ ràng đối với hình thức cho vay tiêu dùng qua lương với các CBCNV NN và CBCNV DN. Với những hồ sơ vay mà chủ thể vay là cá nhân, nguồn thanh toán chính là lương, Chi nhánh cần chú trọng việc thẩm định chắc chắn nguồn thanh toán đó là ổn định và thường xuyên giám sát theo dõi tình hình trả nợ gốc và lãi hàng tháng của khách hàng để giải quyết kịp thời nếu có bất thường xảy ra. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng nên có biện pháp để có thể ràng buộc trách nhiệm của người xác nhận nguồn thu nhập của khách hàng vay nhằm giảm thiểu tình trạng một khách hàng có thể vay nhiều khế ước hoặc khi khách hàng không còn công tác tại đơn vị đó nhưng đơn vị không có trách nhiệm trong việc thông báo với NH và không bàn giao trách nhiệm cho đơn vị nơi khách hàng đến công tác.
- Khi tiến hành thẩm định trước khi giải ngân, ngân hàng cũng nên tìm hiểu kỹ về khách hàng của mình, xem xét kỹ nguồn trả nợ và có thể liên hệ với các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn để biết thêm thông tin về khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cũng nên tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, đối chiếu trực tiếp khách hàng vay vốn thường xuyên để kịp thời phát hiện và xử lý những biểu hiện bất thường của khách hàng nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro có thể phát sinh.