7 Phê duyệt kết quả thẩm định
Phòng Tín dụng
Phòng Thẩm định Lãnh đạo Phòng TD Lãnh đạo Phòng TĐ 8 Quyết định cho vay/ từ chối
cho vay Ban lãnh đạo
Giám đốc/
Phó GĐ phụ trách
Như vậy, qua công tác tổ chức, quản lý hoạt động thẩm định cho vay tiêu dùng tại Agribank CN Đà Nẵng đã thể hiện những ưu điểm như:
- Các căn cứ, hướng dẫn làm cơ sở cho việc thẩm định cho vay tiêu dùng đưa ra tương đối cụ thể, chi tiết.
- Agribank CN Đà Nẵng đã đưa ra các bước của quy trình thẩm định là tương đối chặt chẽ, phân công trách nhiệm tương đối rõ ràng.
- Phần lớn công việc thẩm định cho vay tiêu dùng ở mức phán quyết của phòng tín dụng do một cán bộ tín dụng phụ trách thực hiện nên quá trình phân tích được liên tục, có hệ thống, tiện lợi và tiết kiệm được chi phí thẩm định.
Bên cạnh những thành công trên thì công tác tổ chức, quản lý hoạt đông thẩm định tại Chi nhánh còn nhiều hạn chế về:
- Công tác tổ chức, phân công trách nhiệm thẩm định cho vay tiêu dùng còn chồng chéo, không thực sự mang lại hiệu quả cao bởi vì một PA vay được chia thành 02 trình tự thực hiện, 01 qua phòng Thẩm định tín dụng độc lập, 01 do phòng TD đảm trách. Về hình thức thì ta thấy có sự phân công trách nhiệm nhưng về hiệu quả thì không đảm bảo bởi vì tại Hội sở của Chi nhánh phòng TĐ mới thành lập thì PA vay có tới 02 BCTĐ độc lập do Phòng TD và Phòng TĐ lập, và được duyệt bởi một lãnh đạo phụ trách. Còn tại các Chi nhánh trực thuộc thì chưa có phòng thẩm định độc lập lại do phòng TD phụ trách thẩm định, vì phần lớn các CBTD vừa phụ trách cho vay vừa là cán bộ thẩm định nên không tránh khỏi tính chủ quan cao do phụ thuộc vào trình độ, bản lĩnh và đạo đức nghề nghiệp của CBTD, ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định.
- CBTD đảm nhiệm phần lớn các công việc trong quy trình thẩm định với thời gian thẩm định theo quy định có hạn ( 02 - 05 ngày) thì khó mà đảm bảo tính khách quan vì vấn đề thu thập thông tin đòi hỏi tốn thời gian, sau đó mới thực hiện thẩm định nên việc thu thập mang nặng tính hình thức, chất lượng chưa thực sự tốt.